Gli investitori cercano costantemente di migliorare i loro portafogli aumentando i profitti e diminuendo il rischio e la volatilità. Ci sono diversi semplici passaggi per aumentare le prestazioni del portafoglio di investimenti di una persona. Cinque aree in cui gli investitori possono massimizzare i guadagni e ridurre al minimo le perdite includono l'allocazione degli asset, il riequilibrio, i costi, le tasse e la disciplina degli investimenti. Spesso gli investitori ritengono che i loro portafogli siano ponderati con investimenti che potrebbero essere facilmente ristrutturati per aumentare la redditività e migliorare le prestazioni a lungo termine.

La percentuale che un investitore mette in una varietà di diverse classi di attività, come le obbligazioni o le scorte, viene assegnato in base alla sua tolleranza al rischio, alla sua stabilità finanziaria, all'orario di tempo e quanto tempo è disposto ad aspettare per vedere i ritorni. Determinare come allocare gli asset per raggiungere obiettivi di investimento individuali è uno dei fattori più importanti per aumentare le prestazioni del portafoglio. Gli investitori devono determinare i loro obiettivi finanziari a lungo termine, mettere in atto un piano di investimento specifico, individuare il livello di rischio a cui sono a loro agio e considerare il livello di diversificazione richiesto per fornire protezione in caso di inaspettate ripieghe sul mercato. Questi fattori aiutano l'investitore a determinare come meglio allocare le sue attività finanziarie per il massimo beneficio.

- 9 -> Riabilitazione continua

Una volta che un investitore alloca le attività in modo che sia conforme ai suoi obiettivi e alla strategia di investimento, è importante continuare ad adeguare un portafoglio di investimenti in accordo con le mutevoli condizioni di mercato e le variazioni degli investimenti obiettivi. Poiché gli investimenti variano in termini di performance, generando rendimenti diversi per un periodo di tempo, il portafoglio potrebbe tendere a scivolare dall'allocazione target dell'investitore. Pertanto, le caratteristiche di rischio e di restituzione del portafoglio possono diventare squilibrate e non necessariamente adeguate alle esigenze degli investitori. Ricordare l'allocazione per spingere il portafoglio nuovamente sull'obiettivo è essenziale. L'obiettivo di questo passo non è tanto per massimizzare i rendimenti, ma piuttosto per mantenere il livello di rischio mirato.

Controllo dei costi

Gli investitori devono inoltre monitorare continuamente i costi che spenderanno sui loro portafogli. Ciò include le tasse, le spese di negoziazione e le spese di gestione. Le spese per pagare le tasse del consulente sono anche parte dei costi che toglie i rendimenti potenziali di un investitore. Il rapporto di spesa degli investimenti di fondi può essere fondamentale per determinare il livello complessivo di redditività di un investitore.

Una buona opzione per gli investitori che cercano di mantenere tali costi è considerare l'investimento in fondi a basso costo, scambiati in borsa, ETF e fondi d'indice.Entrambi i tipi di investimenti seguono gli indici di mercato e costituiscono una buona alternativa quando un investitore desidera mantenere al minimo le spese di fondi.

Gestione delle tasse

Le tasse possono essere una delle perdite più grandi dei profitti e quindi devono essere gestiti con cura. La gestione fiscale di un portafoglio è suddivisa in tre categorie: la raccolta di perdite fiscali, la allocazione degli attivi e la strategia di prelievo in pensione.

La raccolta di perdite fiscali comporta la gestione degli investimenti per generare più risparmi fiscali. Gli investitori possono trarre vantaggio dagli investimenti che diminuiscono in valore vendendo una perdita, che può generare una detrazione fiscale, riducendo così le tasse di un investitore. La perdita fiscale può anche essere utilizzata per compensare i guadagni futuri.

La parte di una buona allocazione fondamentale delle attività è quella che mette gli investimenti più efficienti dal punto di vista fiscale nei conti imponibili e gli investimenti meno efficienti dal punto di vista fiscale nei conti fiscali differiti o non imponibili.

L'ordine di recesso si applica ai pensionati. Tipicamente, gli investitori finanziano diversi tipi di conti durante la loro vita. Ogni tipo di account svolge diverse conseguenze fiscali quando si ritirano le attività. Una strategia di prelievo ben pianificata può contribuire a salvare i pensionati una quantità significativa di denaro.

Mantenere la disciplina

Avere un piano d'investimento ben pensato che include una corretta allocazione degli asset, la gestione dei tassi, il riequilibrio e la gestione dei costi è utile solo se un investitore esercita la disciplina necessaria per rispettare la sua strategia d'investimento e il piano di trading scelto. Gli analisti hanno scoperto che alcuni dei più gravi danni ad un portafoglio di investimenti non si verificano necessariamente durante le crisi del mercato, ma quando gli investitori abbandonano le strategie di investimento scelte, improvvisamente cercando di superare il mercato. Uno degli obiettivi per gli investitori dovrebbe essere quello di evitare di diventare distratti dai mercati del toro o del bestiame e, invece, mantenere una prospettiva a lungo termine e un approccio disciplinato all'investimento.