Uno dei maggiori ostacoli all'avvio di una piccola impresa è il denaro. Se si tratta di una piccola panetteria o del prossimo Google, ogni startup necessita di capitali per la ricerca e lo sviluppo, le spese operative iniziali fino a quando non genera entrate e, a seconda del business, attirando investitori angelo e venture capitalisti.

Molti imprenditori guardano innanzitutto i prestiti bancari come la loro fonte di finanziamento primaria, ma questo itinerario può essere inutile, soprattutto dopo la Grande Recessione del 2008 e la crisi di credito persistente. In fase di avvio, probabilmente manca di ciò che le banche vogliono vedere: un record finanziario per la tua attività che dimostra la tua capacità di rimborsare un prestito. Senza questo, può essere difficile, se non impossibile, ottenere un prestito bancario per lanciare il tuo business. Questo vuoto nel prestito bancario ha costretto gli imprenditori a diventare creativi e perseguire fonti alternative di finanziamento non bancarie. Ecco cinque di essi.

1. Angel Investors

Gli investitori Angel sono spesso professionisti o imprenditori esperti che vogliono aiutare la prossima generazione di imprenditori. Un investitore di angelo ti dà soldi e, in cambio, ti dà equità nella tua azienda. Come un bonus, gli angeli portano anni di esperienza al tavolo e spesso forniscono il mentoring e la guida, che possono essere preziosi per un avvio.

Ogni angelo ha un fuoco diverso: Alcuni preferiscono investire nelle imprese fin dall'inizio, mentre altri scelgono quelli oltre la fase di avvio. Molti beneficiari di investimenti angel hanno già delle entrate ma hanno bisogno di finanziamenti per portare le loro attività al livello successivo. Gli angeli investono i propri soldi e devono soddisfare la definizione di un investitore accreditato da parte di SEC: un valore minimo minimo di $ 1 milione e un reddito annuo di almeno $ 200.000 ($ 300.000 se sposato). Per ulteriori informazioni, vedere Posso diventare un investitore di angelo?

2. Crowdfunding

I siti web Crowdfunding come Kickstarter e Indiegogo forniscono piattaforme per gli imprenditori per inserire le proprie idee e raccogliere fondi. Funziona così: lanci una campagna di crowdfunding che indica la tua idea aziendale, finanziando obiettivi e scadenze, oltre a qualsiasi ricompensa che desideri offrire a coloro che ti sostengono. Per raggiungere la maggior parte delle persone possibile, puoi diffondere la parola usando i social media, l'e-mail e altri tipi di marketing. Se le persone amano il tuo progetto, impegnano denaro per farlo accadere. Con alcuni siti web di crowdfunding ti vengono pagati e i tuoi imputati vengono addebitati solo se il tuo obiettivo di finanziamento è rispettato prima della scadenza. (Per ulteriori informazioni, vedere Come utilizzare Crowdfunding per avviare il tuo business .)

3. Famiglia e amici

Può essere difficile trovare soldi nelle prime fasi della tua impresa, soprattutto se tutto quello che hai davvero è un'idea senza clienti, entrate o risorse per sostenerla.Gli amici e la famiglia possono essere un'importante fonte di finanziamenti presto perché sono le persone che dovrebbero credere in te, anche prima di poter dimostrare che funziona la tua idea. Poiché c'è sempre il rischio che non sarai in grado di rimborsare prestiti, si avvicini solo agli amici e ai familiari che capiscono i rischi e sono disposti a prevenire eventuali perdite.

Anche se si può essere tentati di prendere i soldi con una semplice promessa verbale per restituirlo, è importante mettere tutto in scrittura. Ciò protegge voi e il vostro prestatore come tempo fiscale e aiuta a prevenire eventuali incomprensioni future. Al minimo, un contratto di prestito scritto dovrebbe comprendere quanto stai prendendo in prestito, che cosa utilizzerà i soldi, se il prestito è garantito o non garantito e quando e come farai a pagare il denaro, incluso un tasso di interesse che riflette un equo valore di mercato. Poiché le leggi fiscali relative a questo tipo di prestiti sono sorprendentemente complicate, è consigliabile consultare un contabile qualificato quando si crea il prestito.

4. Credito Peer-to-Peer

Il prestito peer-to-peer, chiamato anche prestito sociale, P2PL o solo P2P, è un'alternativa alle opzioni tradizionali di prestito e di investimento. Un lato del P2P è costituito da mutuatari: persone che necessitano di soldi per qualsiasi numero di motivi, inclusi i costi di avvio di piccole imprese. Dall'altra parte sono investitori: persone che prestano denaro in cambio di reddito, che viene sotto forma di interesse. Le piattaforme P2P in linea mediano le offerte, allineando mutuatari qualificati con finanziatori disposti.

Nei primi giorni del P2P, gli investitori sono stati singoli istituti di credito in cerca di rendimenti migliori di quelli ottenuti attraverso il parcheggio dei loro soldi in un CD o conto di risparmio. Oggi gran parte dei finanziamenti deriva da denaro istituzionale e Wall Street. E mentre le piattaforme di prestito P2P tradizionalmente si concentrano sul finanziamento del debito dei consumatori, emergono altre verticali nello spazio di prestito online, come piccole piattaforme di prestito specifiche per le imprese, come il Funding Circle. (Per ulteriori informazioni, vedere Credito Peer-to-Peer interrompe le frontiere finanziarie .)

5. Toccare in un IRA

Se sei frustrato dai poveri ritorni dell'IRA e che ha difficoltà a garantire il finanziamento altrove, puoi considerare l'investimento delle attività IRA nella tua attività. Il processo è tuttavia complicato e presenta molte implicazioni fiscali, quindi è consigliabile consultare un pianificatore finanziario, il tuo contabile fiscale e / o il tuo avvocato per assicurarsi che sia fatto correttamente - e legalmente.

Questo è un approccio:

• Stabilire un IRA auto-diretto. Con questo tipo di IRA, puoi investire in qualsiasi cosa consentito dall'IRA, compresi immobili, franchigie, private equity - e la tua azienda.

• Riduci l'IRA esistente, 401 (k), 403 (b) o Keogh nell'IRA auto-diretto.

• Crea un LLC per la tua attività commerciale.

• Usa i fondi dell'IRA autogestita per acquistare le unità di appartenenza nella LLC

Tieni presente che molti pianificatori finanziari si limitano a questa idea poiché si sta sostanzialmente a scommettere sul risparmio di pensione che la tua idea aziendale funzionerà.Devi decidere se hai la tolleranza per mettere i vostri dollari di pensione a rischio. Se è così, assicuratevi di consultare professionisti qualificati e riconosciuti per aiutarti a impostare tutto. In caso contrario, trovare un altro modo per finanziare l'avvio. (Per ulteriori informazioni, vedere IRA: Direzione giusta per te? )

La linea inferiore

Anche le migliori idee possono fallire senza finanziamenti adeguati. Una quasi mancata è la "Star Wars" franchise: negli anni '70 quando George Lucas ha cercato di vendere il suo script chiamato "Star Wars", ha avuto difficoltà a trovare uno studio disposto a farlo. Lucas ha perseverato e alla fine il film ha ricevuto il sostegno alla 20th Century Fox. Senza questa rottura e la determinazione di Lucas, la franchigia "Star Wars" potrebbe non essere mai esistita - difficile da credere, considerando che ora ha un valore complessivo di 30 miliardi di dollari (e cresce).

Anche se non state avviando il prossimo franchising di Google o di "Star Wars", avrai bisogno di soldi per iniziare e far crescere la tua attività. Fortunatamente, ci sono diversi modi per finanziare una nuova impresa di piccole imprese, tra cui i cinque elencati qui.