Ci sono molte decisioni che sembrano non finanziarie, ma possono influenzare l'intera vita in settori quali il potenziale di guadagno, il debito e la capacità di risparmiare per il pensionamento. In questo articolo, esamineremo tre decisioni di questo tipo che la gente dovrebbe guardare più seriamente da una prospettiva finanziaria di quanto normalmente fanno.

Matrimonio

Puoi conoscere il bilancio in avanti e indietro, pianificare la tua pensione quando sei nel ventre e finisce ancora a rompersi a 40 quando un divorzio prende la metà del tuo patrimonio e le tira con i pagamenti per il resto della tua vita. A chi si sposa è uno dei fattori più importanti per sapere se sarai in buona forma finanziaria più tardi nella vita. Sebbene non esista un buon divorzio - come anche un equo costa il denaro in spese legali - semplicemente sposarsi non garantisce né il successo finanziario. Da una prospettiva finanziaria, è importante che tu e il tuo partner abbiano atteggiamenti simili quando si tratta di soldi e di una visione condivisa per quanto riguarda gli obiettivi finanziari.
Ci sono molte domande da rispondere quando fai un impegno a lungo termine per qualcuno, ad esempio se vuoi avere figli, se entrambi continuerai a lavorare e cosa vuoi che il tuo futuro abbia un aspetto finanziario. Vuoi viaggiare mentre sei giovane a costo di lavorare più a lungo? Vuoi andare in pensione presto? Sta eseguendo un business dei tuoi sogni? Non ci sono domande o risposte corrette o sbagliate, ma è una buona idea iniziare queste conversazioni presto per evitare problemi dopo che sei già sposato. (Vedi anche: Cosa fare prima di sposare: Saver vs. Spender.)

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Bambini

Avere bambini è una scelta che vale la pena considerare attentamente. Per dare a un bambino la migliore educazione possibile, aiuta ad avere una solida base finanziaria.

Per molte coppie, avere un figlio significa perdere un reddito per un periodo di tempo e un riarrangiamento delle priorità finanziarie per un decennio o due. C'è anche una crescente probabilità che tu possa finire per sostenere un bambino adulto nei suoi 20 anni, poiché l'istruzione post-secondaria diventa sempre più comune.

Detto questo, le finanze non dovrebbero essere gli interlocutori nella decisione di avere figli. Invece, una volta che hai deciso di avere un figlio, dovresti rivedere le tue priorità finanziarie più presto, piuttosto che in futuro. . Istruzione

Per la maggior parte delle persone, la loro educazione post-secondaria li mette idealmente in un percorso di carriera. Per prendere una decisione adeguata su quale grado di perseguire, gli studenti potenziali hanno bisogno di un quadro chiaro del loro potenziale di guadagno e della domanda di mercato per quella carriera prima di affondare migliaia di dollari in un campo in cui le prospettive potrebbero essere deboli.

Mentre è grande seguire il tuo cuore, l'economia delle scelte di carriera deve essere parte della tua decisione. Certo, un grado di quattro anni può essere adempiuto, sia che si traduca in migliori prospettive di carriera, ma la maggior parte delle persone non può permettersi di perdere tempo e denaro senza alcun tipo di rendimento finanziario. Un posto da cominciare è il "Occupational Outlook Handbook", pubblicato dall'U.Ufficio Bureau of Labor Statistics.

La valutazione dei gradi potenziali nei confronti del mercato del lavoro può aiutare a filtrare le tue scelte e ridurre le possibilità che avrai fine a tornare a scuola per studiare qualcosa di più pratico. A rischio di suonare come un sellout, si deve dire che molte persone trovano carriere ricche in settori che hanno bisogno di lavoratori e delegare i loro interessi a un hobby che il loro lavoro regolare supporta.

La linea inferiore

Nessuna di queste decisioni è puramente finanziaria, ma ci sono conseguenze reali per ignorare le loro conseguenze finanziarie. Che si tratti di matrimonio, di ragazzi o di una laurea, considerare la decisione da più angoli - incluso l'angolo finanziario.