Il divario di ricchezza in America ha favorito diversi approcci per gli investitori. I livelli di reddito determinano se un consulente finanziario raccomanda singole azioni, obbligazioni, opzioni, fondi comuni di investimento, fondi scambiati in borsa (ETF) o altri strumenti finanziari. Il divario di ricchezza tra gli investitori medi e gli investitori ricchi si è allargato solo dalla crisi economica iniziata nel 2007. Di conseguenza, è importante considerare come la gamma dei livelli di redditività modella la mentalità degli investitori di oggi in cerca di capitalizzare sul mercato.

Diversificazione

Coloro che sono considerati ricchi costituiscono l'1% della popolazione totale investita. Una differenza fondamentale per questa classe di investitori riguarda la loro capacità di prendere decisioni in combinazione con il semplice concetto di diversificazione. Mentre l'idea di diversificazione sembra semplice e rudimentale, gli investitori di classe media non riescono a fondere i loro fondi di conseguenza. Questa disgrazia deriva dalla nozione di mancanza di fondi sufficienti per diversificare. Inoltre, gli individui oi gruppi affluenti sanno che non c'è molta pressione per ottenere rendimenti più elevati, pertanto allocare fondi su più tipi di investimenti. L'investitore medio può praticare la diversificazione esaminando attentamente l'attività totale disponibile per l'investimento. Dopo aver determinato questa cifra, bisogna assegnare le attività a diversi settori e classi. Per esempio, la tecnologia, l'assistenza sanitaria e la produzione sono solo alcuni dei tipi di industria più comuni. Le altre classi di attività includono titoli a capitale, titoli a reddito fisso o strumenti del mercato monetario.

Opportunità di mercato

Le circostanze finanziarie dettano anche il tipo di mercato che sceglie un investitore. Gli investitori più ricchi mostrano l'inclinazione di investire nel mercato azionario. Gli investitori di classe media tendono a trovare il mercato immobiliare come un'opzione più attraente. L'investimento nel mercato azionario può diventare costoso. Nella maggior parte dei casi, un brokeraggio richiede un saldo minimo di conto e addebita una commissione o una commissione su ogni scambio eseguito. Un investitore più ricco può facilmente assorbire questa tassa; tuttavia, nel tempo, le commissioni accumulate danneggiano la strategia di investimento globale di un investitore più piccolo. Inoltre, alcuni broker di stock rappresentano solo i clienti di servizi classificati come individui ad alto valore patrimoniale (HNWI). Questa barriera può rendere difficile l'accesso a tutte le risorse associate alla negoziazione sul mercato azionario. Gli investitori di classe media accedono al mercato immobiliare attraverso vari strumenti di investimento, tra cui i trust investimenti immobiliari (REITs). Mentre complesso in natura, questa opzione comprende essenzialmente un investimento in un portafoglio di proprietà, che può includere sia immobili residenziali che immobili commerciali.Gli investimenti immobiliari includono anche la proprietà diretta di proprietà.

Orizzonte d'investimento

L'orizzonte d'investimento è una differenza significativa tra gli investitori ricchi e di classe media. Questo concetto si occupa del tempo in cui un investitore prevede di ricevere un pieno rendimento del suo investimento. Gli orizzonti d'investimento possono essere di natura a breve termine, intermedio o a lungo termine. Nella maggior parte dei casi, la data prevista di pensionamento dell'investitore determina l'orizzonte d'investimento. Tuttavia, gli individui più ricchi mostrano meno preoccupazione per il pensionamento poiché hanno accesso a più capitali disponibili.

Le strategie di allocazione dei portafogli spesso sono correlate con un orizzonte d'investimento. I consiglieri finanziari osservano che, come un orizzonte d'investimento più breve, si afferma che è importante minimizzare il rischio per evitare disgrazie a causa della volatilità del mercato. Un brusco cambiamento di mercato può essere estremamente dannoso per un investitore che cercherà una posizione in contanti nel prossimo futuro.

Gli investitori meno ricchi, di solito più giovani, tendono a gravitare verso un orizzonte d'investimento molto più lungo. La ricchezza di un singolo investitore è difficile da definire, ma il patrimonio netto dell'investitore è una metodologia comune. In termini più semplici, il valore netto di un singolo investitore è la figura residua del dollaro dopo aver liquidato tutti i suoi beni e ritirando tutto il suo debito. Questa cifra si dimostra fondamentale nella pianificazione della pensione e nella determinazione di un adeguato orizzonte d'investimento.