La paura del futuro vende assicurazioni. Poiché non possiamo prevedere il futuro, vogliamo essere pronti a coprire le nostre esigenze finanziarie se, o quando, succede qualcosa di brutto. Le compagnie di assicurazione comprendono questa paura e offrono una serie di polizze assicurative progettate per proteggerci da una serie di calamità che vanno dalla disabilità alla malattia a tutto ciò che è in mezzo. Mentre nessuno di noi vuole che qualcosa di male accada, molte delle catastrofi potenziali che accadono nelle nostre vite non vale la pena assicurare contro. In questo articolo, ti accompagneremo attraverso 15 criteri che probabilmente hai meglio senza.

1. Private Mortgage Insurance
La nota assicurazione mutuo privato (PMI) è ben nota ai proprietari di abitazione perché aumenta l'importo dei loro pagamenti mensili di mutui. PMI protegge il prestatore contro la perdita quando prestiti a un mutuatario più alto rischio. Il mutuatario paga per questa assicurazione, ma non deriva alcun beneficio. PMI è richiesto se acquisti una casa con un acconto inferiore al 20% del valore della casa. Il piccolo acconto viene considerato come il rischio di inadempimento sul prestito. Metti almeno il 20% e non c'è PMI. In alternativa, puoi abbassare il 10% e prelevare due prestiti, uno per l'80% del prezzo di vendita della proprietà e l'altro per il 10%, anche se i tassi di interesse possono impedire all'economia di questa manovra di beneficiare del proprietario di casa.

2. Garanzie estese
Garanzie estese sono disponibili su una serie di elettrodomestici e elettronica. Dal punto di vista del consumatore, sono raramente utilizzati, in particolare su piccoli oggetti come lettori DVD e radio. Se acquisti un prodotto affidabile di marca, potresti essere abbastanza sicuro che funzionerà come pubblicizzato e che la garanzia estesa è statisticamente probabile che non sia necessaria. Se spendete $ 5,000 in una televisione gigante a schermo piatto, la politica è ancora improbabile da pagare, ma potrebbe farti sentire meglio. Per tutto il resto, dimentica.

3. Automobile Collision
L'assicurazione di collisione è stata progettata per coprire il costo delle riparazioni del veicolo se siete coinvolti in un incidente. Se si dispone di un prestito in auto, l'emittente di prestito è probabile che richieda che tu abbia un'assicurazione di collisione. Se la vostra auto viene pagata, la collisione è facoltativa; quindi, se hai abbastanza soldi in banca per coprire il costo di una nuova auto, l'assicurazione di collisione potrebbe non essere necessaria. Ciò è particolarmente vero se si guida una vecchia auto, perché le automobili si ammazzano così rapidamente che molti veicoli vale solo una frazione del loro prezzo di acquisto entro il momento in cui il prestito viene pagato in pieno.

4. Assicurazione auto di noleggio
La maggior parte delle polizze di assicurazione auto offrono una copertura supplementare per il costo del noleggio di auto, ritenendolo utile se la tua auto è coinvolta in un incidente. Questo può sembrare buono, ma la maggior parte delle persone raramente affitta un'auto, e quando lo fanno, il costo è relativamente basso e non vale sicuramente l'assicurazione contro.Anche se l'assicurazione auto a noleggio è relativamente poco costoso, ammortizzata nel corso di una vita, è ancora probabile che spendere più di quanto ti farai beneficio.

5. Assicurazione danni di noleggio auto
Molte polizze di assicurazione auto già coprono le spese di noleggio, quindi non c'è bisogno di pagare due volte. Controlla la tua politica prima di pagare. A seconda del luogo dove noleggiate il veicolo, potresti anche pagare una piccola tassa per l'assicurazione sul noleggio quando lo prendi al centro di noleggio. Se questa tassa è inferiore a quella che dovresti pagare per un anno nella tua vecchia politica, scegli la tassa sulla politica.

6. Assicurazione di volo
La copertura assicurativa del volo è completamente inutile. Malgrado il rendering dei media, gli incidenti aerei sono relativamente rari e la polizza assicurativa vita dovrebbe già fornire copertura in caso di catastrofe.

7. Copertura delle linee di acqua
Le aziende idriche hanno fatto una spinta aggressiva per vendere politiche che coprono la riparazione della linea d'acqua che va dalla strada alla tua casa. Le probabilità sono a tuo favore che non utilizzerai mai questa copertura, in particolare se vivi in ​​una casa più recente. Se vivi in ​​un quartiere medio periferico e hai bisogno di riparare la linea dell'acqua, la distanza dalla strada è breve, la probabilità di un problema è basso e i costi di riparazione sono poche migliaia di dollari o meno. Lo stesso vale per le politiche offerte da altre società di servizi.

8. Assicurazione sulla vita per i bambini
L'assicurazione sulla vita è progettata per fornire una rete di sicurezza per i vostri eredi / dipendenti. Poiché i bambini non hanno eredi e, in termini statistici, sono probabili crescere in modo sicuro e sano, la maggior parte dei genitori non dovrebbe acquistare l'assicurazione sulla vita per i loro figli. Invece, utilizzare i soldi che avresti speso per l'assicurazione sulla vita per finanziare un piano di istruzione o un conto di pensionamento individuale (IRA).

9. Assicurazione Flood
A meno che non viviate in una pianura alluvionale o in una zona con problemi di acqua, non preoccupatevi di acquistare un'assicurazione contro le inondazioni. Se nessuna casa nella tua zona è mai stata inondata, il tuo è improbabile che sia il primo.

10. Assicurazione sulla carta di credito
La copertura dell'acquisto per pagare il conto della carta di credito nel caso in cui non sia possibile pagarlo è uno spreco di denaro. Un'idea molto migliore è evitare di eseguire le tue carte di credito in primo luogo, quindi non dovrai preoccuparti delle fatture. Non solo non risparmiare sui premi assicurativi, ma anche risparmiare l'interesse sul tuo debito.

11. Assicurazione contro la perdita di carta di credito
La legge federale limita la responsabilità se la carta di credito viene rubata. I costi out-of-pocket sono limitati a $ 50 per carta e non un centesimo di più. Infatti molte aziende di carte di credito non tengono nemmeno a raccogliere i 50 dollari.

12. Assicurazione sulla vita di ipoteca
L'assicurazione sulla vita ipotecaria va a casa tua in caso di morte. Piuttosto che aggiungere un altro criterio e un altro disegno di legge al tuo elenco di piani assicurativi, ha più senso per ottenere una politica di vita e di vita invece. Una buona polizza di assicurazione sulla vita fornisce abbastanza soldi per pagare l'ipoteca e per coprire anche altre spese. Dopo tutto, l'ipoteca non è l'unica fattura che i sopravvissuti dovranno pagare.

13. Assicurazione contro la disoccupazione
Questa copertura rende pagamenti minimi sulle tue fatture se sei fuori lavoro, che suona come una proposta attraente. Un piano migliore è quello di risparmiare i vostri soldi e costruire un fondo di emergenza invece. Non dovrai coprire il costo della polizza assicurativa e, se non sei mai fuori lavoro, non ti spenderai affatto.

14. Assicurazione malattia
Politiche sono disponibili per coprire cancro, malattie cardiache e altre malattie. Invece di cercare di identificare ogni possibile malattia che si può incontrare, ottenere una buona politica di copertura sanitaria invece. In questo modo, le vostre fatture mediche saranno coperte indipendentemente dal problema che si affrontano.

15. Assicurazione casalinga-mortale
A meno che non si tratti di incidenti straordinariamente accidentali, un incidente è improbabile. Le catastrofi più importanti, come i relitti di automobili e gli incendi sono coperti da altre politiche, così come ogni danno che viene a te durante il lavoro. Le politiche di morte accidentale sono spesso impegnate da disposizioni che li rendono difficili da raccogliere, in modo da saltare le difficoltà e ottenere l'assicurazione sulla vita invece.

Quando si sceglie l'assicurazione
Mentre è necessaria una certa copertura assicurativa, è necessario scegliere con attenzione. In generale, le politiche più ampie che offrono copertura per una moltitudine di eventi potenziali sono una scelta migliore rispetto alle politiche limitate che si concentrano su malattie specifiche o incidenti potenziali. Prima di acquistare qualsiasi politica, legga attentamente per assicurarsi di comprendere i termini, la copertura e i costi. Non firmare fino a che non siate a proprio agio con la copertura e sono sicuri che ne avete bisogno.