0% AR Vs. Cash Back Vs. Miles

Why I Dont Use Travel Credit Cards | BeatTheBush (Novembre 2024)

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0% AR Vs. Cash Back Vs. Miles

Sommario:

Anonim

Nel mercato dei credit card di oggi, gli emittenti affrontano una pressione crescente per attirare i consumatori lontani dalla concorrenza. Ciò significa offrire una vasta gamma di vantaggi speciali, da periodi di introduzione a zero interesse a ricompense, come la liquidità e le miglia aeree. Secondo l'American Bankers Association, le carte di ricompensa ora rappresentano più della metà dei nuovi conti, un riflesso del loro appello con gli U. S. shoppers.

Prima di iscriverti per una di queste carte, tuttavia, è importante capire che alcuni di questi incentivi sono un affare migliore di altri. Spesso, fare la decisione migliore significa dare un'occhiata alle vostre abitudini di spesa e alla capacità di utilizzare quei vantaggi lungo la strada.

Miles Airline

Le carte di credito Airline, che incentivano la spesa permettendo al mutuatario di accumulare miglia gratuite, restano estremamente popolari. Queste carte rientrano in due categorie fondamentali. Le prime sono le carte sponsorizzate da compagnie aeree, dove le miglia sono buone solo per quel vettore. Un'altra varietà sono le carte rilasciate in banca, che permettono al titolare della carta di volare la compagnia aerea di loro scelta.

Le regole che disciplinano l'accertamento e il riscatto di miglia variano significativamente da un'offerta all'altra. Spesso, l'emittente della carta richiederà 25.000 miglia per un volo interno, con l'utente che guadagna un miglio per ogni dollaro speso.

Alcuni emittenti sono tuttavia più generosi. Ad esempio, la carta di credito BankAmericard Travel offre 1,5 miglia per ogni dollaro che si paga. Tra le carte sponsorizzate da compagnie aeree, Southwest e Frontier conferiscono due punti (Southwest) o due miglia (Frontier) che puoi riscattare nei voli. Ad esempio, per ogni dollaro speso sugli acquisti effettuati direttamente con la compagnia aerea, si ottengono due punti verso i voli su Southwest. Nel caso di Frontier, se si spendono $ 1 sugli acquisti Frontier, si ottengono due miglia verso un volo sulla Frontiera e in entrambi i casi si ottiene un punto o un miglio per tutto il resto.

Non c'è dubbio che queste carte possano essere una grande idea per le persone che volano spesso. Ma ci sono alcune caveat. Per uno, hanno spesso spese annuale. E, di norma, tendono ad avere un APR superiore o medio, o percentuale annua. Quindi, se non stai pagando il tuo saldo completo ogni mese, le ricompense che hai accumulato potrebbero diventare pallide rispetto ai tuoi interessi.

Un altro fattore da considerare è la tua capacità di utilizzare effettivamente quei punti gratuiti o miglia. Questo può essere un problema particolarmente grande con le carte specifiche per le compagnie aeree. Potresti scoprire che le miglia sono soggette a date di blackout o che in alcuni voli la disponibilità di posti limitati è limitata. Oppure si può scoprire che il vettore non vola alla città che si desidera visitare. Se è così, la tua "ricompensa" potrebbe finire per essere molto meno preziosa.D'altra parte, se si utilizza la compagnia aerea molto, si può trovare che la scheda offre utili vantaggi extra, come l'imbarco prioritario o un sacchetto controllato gratuitamente che non si otterrà da una carta bancaria.

Le carte bancarie, tuttavia, sono molto più flessibili perché è possibile scegliere più di un vettore. A meno che una determinata compagnia aerea non vola ovunque tu sia necessario andare ed è eccezionalmente caritatevole con le sue miglia, c'è un caso da fare per andare con questa opzione più versatile. (Vedi I vantaggi di viaggio della tua carta fanno il grado? )

Ecco un altro punto da ricordare quando si tratta di carte di viaggio. Spesso, le miglia che ti metti in piedi non sono buone per un tempo illimitato. Con la carta United MileagePlus, per esempio, le miglia scadono se non li riscattano con 18 mesi. A meno che non si intenda volare qualche volta abbastanza presto, si potrebbe essere meglio a perseguire un diverso tipo di vantaggio per carte di credito. ( . Figura 1.

Il seguente grafico mostra l'aumento delle carte di credito basate sulla retribuzione tra i consumatori U. S. Le cifre riflettono l'importo medio di spesa, in miliardi di dollari, utilizzando le carte tradizionali rispetto a quelle con premi. Fonte: American Bankers Association, Argus Informazioni e servizi di consulenza

Cash Back and Points

Mentre le carte di credito in contanti non sono sempre l'opzione migliore per i viaggiatori frequenti, offrono alcuni importanti vantaggi. Non dovete preoccuparvi delle date di scadenza o di spendere i tuoi premi solo sui voli aerei. E molti vengono senza tasse annuali, a differenza di molte altre carte di ricompensa.

In genere, le carte di pagamento in contanti consentono di accumulare una prestazione in denaro pari a una percentuale della tua spesa. Una delle versioni più popolari, la Discover it card, offre il cash back del 5% per determinate categorie di spesa (che cambiano ogni trimestre) e l'1% su tutti gli altri acquisti. La carta Capital One Quicksilver è un'alternativa più semplice, offrendo un cash back di 5%, indipendentemente da quello che si acquista.

Alcuni ti offrono anche incentivi speciali di iscrizione. La carta Quicksilver, ad esempio, dà ai mutuatari un bonus di $ 100 quando spende almeno $ 500 nei primi tre mesi.

. 0% APR Cards Se hai bisogno di effettuare un acquisto importante e non hai abbastanza nel tuo conto bancario per pagare in contanti, un pricing introduttivo del 0% potrebbe essere il migliore vantaggio di tutti. Fortunatamente, questo vantaggio sta diventando così onnipresente che spesso si può godere di un periodo senza interessi anche con i biglietti di viaggio e di liquidità.

Tenga presente che alcune carte offrono un periodo di tempo maggiore del 0% rispetto ad altri. Anche se i periodi di 12 e 15 mesi sono abbastanza comuni, la carta Simplicity di Citi non inizia a caricare l'interesse per 21 mesi. Quando si considera che molte carte hanno tassi di interesse in corso al di sopra del 10%, che superano i vantaggi di un'offerta in contanti, almeno a breve termine.

Naturalmente, i tassi di teaser non sono tutti. È importante considerare anche l'APR in corso - a meno che non sappiate che avrai i fondi per pagare il saldo quando finisce l'offerta introduttiva.Qualche mese senza interessi significa poco se dovrai pagare più del 20% su un grande equilibrio nel lungo raggio.

Vale anche la pena notare che alcuni tassi di teaser si applicano solo a nuovi acquisti, non a bilanciare i trasferimenti. Assicurati di esaminare attentamente l'offerta in modo da sapere che stai ricevendo la migliore carta per le tue esigenze.

per alcuni esempi.

La linea di fondo I consumatori hanno molte opzioni in questi giorni quando si tratta di premi per carte di credito. Abbinare il tuo stile di vita alla gamma dei vantaggi che puoi ottenere è un modo per fare una scelta. Ma è importante ricordare che i vantaggi dovrebbero essere solo una parte della vostra decisione. Dovresti anche pesare le commissioni annuali e i tassi di interesse continui per assicurare che la carta sia davvero un buon affare come sembra.