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Chiudere un lavoro non deve influenzare negativamente un saldo 401 (k). Infatti, può aiutare a lungo termine.

Quando si lascia un lavoro, devi decidere cosa fare con il tuo account 401 (k). Alcuni datori di lavoro ti consentiranno di mantenere i tuoi risparmi nel piano aziendale, mentre molti richiedono che gli ex dipendenti spostino i loro saldi. In entrambi i casi, la cosa più importante che puoi fare per assicurare che il 401 (k) non sarà ferito è assicurarsi che il denaro rimanga in un conto vantaggioso per le imposte.

Quando riesce a rimanere nella società 401 (k)

Molte aziende non offrono questa opzione. Se il vostro ex datore di lavoro fa, può avere un senso mantenere l'equilibrio 401 (k) nel piano aziendale se offre una gamma diversificata di opzioni di investimento a basso costo che coprono varie classi di attività e stili di gestione.

C'è qualche lavoro e fatica compiuti nel completamento di un rollover. Mantenendolo nel piano può aiutare a evitare quella cefalea pur mantenendo il tuo equilibrio in un conto con vantaggi fiscali.

Quando si prova a spostare il saldo in un IRA

Scorrendo un equilibrio 401 (k) in un IRA, hai migliaia di fondi comuni, fondi scambiati in borsa (ETF), titoli e obbligazioni da scegliere. I piani di Workplace 401 (k) tendono ad offrire opzioni limitate, elevate, scarse o mancanti da determinate classi di attività. Alcuni datori di lavoro offrono solo corrispondenti contributi costituiti da scorte aziendali, che possono costringerti a mantenere troppe uova in un cestino.

Completare un rollover in un IRA può eliminare tutti questi problemi.

Perché si preoccupa di ritirare totalmente l'equilibrio

Ci sono diversi motivi per cui il recupero di un 401 (k) è una cattiva scelta, ma uno dei più grandi è la conseguenza immediata delle imposte. Se prelevi il tuo 401 (k) prima di trasformare 59.5, qualsiasi ritiro viene immediatamente tassato e comporta una penalità di ritiro anticipato del 10% dal Servizio Revenue Interno (IRS).

I soldi che ti ritiri da un 401 (k) perde la possibilità di continuare a crescere in base a una base fiscale differita. Perde anche i benefici che derivano dalla potenza a lungo termine di aggravarsi. L'unica scelta che può davvero danneggiare un 401 (k) quando si chiude il tuo lavoro è se si sceglie di liquidare completamente l'equilibrio.