Chiudi i toni del recente studio di "WeBank" di Tencent Holdings, Alibaba (BABA BABAAlibaba Grp187) 84 + 2. 53% Creato con Highstock 4. 2. 6 ) il comparto Ant Financials è impostato per lanciare un simile MYBank a giugno in giugno. Questo articolo spiega il concetto di banche "solo in internet", come funzionano, i loro vantaggi e le loro sfide e come tali sviluppi possono influenzare l'economia e la popolazione della Cina.

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Cosa sono le banche "Solo Internet"?

Una banca a Internet, conosciuta anche come banca virtuale, banca cyber o banca diretta, si rompe dal modello tradizionale di banca e banca in rete e offre tutti i possibili servizi bancari in remoto con l'aiuto della tecnologia. Tra i servizi offerti da tali banche sono inclusi i servizi bancari online, le banche per applicazioni mobili, le banche di telefonia, i banchi automatici di bancomat e gli sportelli bancomat (di proprietà o di base condivisa). Tutte le interfacce offerte ai clienti sono schermate / applicazioni basate sull'utilizzo del cliente, o sono basate su voce. Le tecniche di autenticazione includono la verifica delle password o delle domande di sicurezza, il riconoscimento del viso e anche le scansioni retiniche. Le transazioni e le operazioni effettive si verificano in una posizione centrale - di solito un back office computerizzato con un call center operativo parallelo. (Per la lettura relativa, vedere l'articolo: I pro ei contro delle banche Internet .)

Storia di V concetto bancario irtual

Questo concetto di "banca senza fili" è stato attorno per un po ', mentre il primo Regno Unito è stato il primo "telefono solo "Banca, lanciata nel 1989. Era seguita da sviluppi simili - come il finatiQ, lanciato come un'operazione bancaria puramente basata su Internet a Singapore nel 2000.

Poiché l'internet è diventata parte integrante della vita quotidiana della persona media, tutte le banche tradizionali hanno completato la loro offerta di filiali con internet banking. Le banche "puro internet" non sono riuscite a tenere il passo con questi sviluppi, poiché le banche tradizionali di filiali hanno guidato oltre loro con i loro multi-canali, offrendo un'interfaccia migliore e diversificata ai clienti finali. prima diretta continua a operare nel Regno Unito come banca di telefonia Internet e telefonia, mentre FinetiQ ha chiuso le sue operazioni solo nel giugno 2011.

Vantaggi delle banche a Internet

Le banche tradizionali hanno costi elevati di avvio nel processo di creazione di filiali in più posizioni e di assunzione di dipendenti bancari. Solo le banche di Internet risparmiano notevolmente tali costi immobiliari, salari e costi operativi, che possono trasmettere come risparmi ai clienti finali offrendo costi di servizio molto bassi, tassi di rendimento più elevati o entrambi.(999). Altri vantaggi significativi includono la capacità dei clienti di accedere ai servizi bancari in grandi distanze geografiche. Un contadino che vive in un villaggio remoto non può avere una filiale bancaria in prossimità, ma può beneficiare di tali banche "solo internet" accedendo ai servizi mobili e Internet banking offerti a risparmio, operazioni di pagamento, e-commerce e trasferimenti di fondi . Sfide per le banche di Internet

Una delle sfide principali di cui queste banche virtuali sono affrontate è l'impegno dei clienti. Molti clienti si sono abituati al modello bancario tradizionale e percepiscono i rami bancari che possono visitare fisicamente e dove possono parlare faccia a faccia con i dipendenti ufficiali della banca come più affidabili. Affidare i loro soldi guadagnati a istituzioni virtuali è una prospettiva insopportabile per alcuni.

Inoltre, le banche tradizionali stanno offrendo servizi di internet, cellulari e telefonia in aggiunta alle loro reti di filiali ben consolidate. I clienti finali oggi hanno più scelte, in cui possono scegliere di trarre vantaggio dai conti senza fili a basso costo, anche con le banche tradizionali.

Perché le banche "solo Internet" crescono in popolarità?

Le due grandi imprese cinesi, Alibaba e Tencent Holdings, hanno recentemente avventurato nello spazio bancario in Internet. Nonostante l'elevato tasso di crescita dell'economia cinese, il sistema bancario cinese rimane ancora nel controllo del governo, con la presenza di una proprietà privata molto trascurabile. Tuttavia, sono grandi imprese che sono in grado di accedere al meglio di ciò che questo sistema bancario ha da offrire, anche se sono le piccole e medie imprese che creano la maggior parte delle opportunità di lavoro nel paese. Purtroppo, questo grande settore di imprese più piccole rimane fuori dall'elenco dei beneficiari per ricevere finanziamenti dalle istituzioni finanziarie tradizionali in Cina. Finora, tali piccole imprese non hanno avuto accesso ai fondi di capitali facili da parte delle banche tradizionali, o hanno sostenuto alti costi di finanziamento.

A partire da oggi, Minsheng Bank è l'unica banca privata in Cina, anche se sei altre imprese private hanno ricevuto l'approvazione pilota per l'avvio di operazioni bancarie (per la relativa lettura, vedere l'articolo:

Introduzione al sistema bancario cinese < operazioni. La privatizzazione dei servizi bancari in Cina (inclusi quelli attraverso tali banche "solo internet") dovrebbe aprire la strada alla fornitura di servizi di finanziamento inclusi in un più ampio e profondo strato economico della nazione. Con più attori nello spazio finanziario, i vantaggi raggiungeranno l'ampia portata del paese delle piccole imprese commerciali ammissibili, che avranno un accesso più facile al capitale, portando così ad accelerare ulteriormente la crescita economica della Cina. Gli indicatori economici della Cina

Gli individui potranno beneficiare dei tipi di servizi offerti, nonché dei migliori tassi di deposito e dell'accesso al capitale per le imprese imprenditoriali. Inoltre, l'ingresso di operatori privati ​​comporterà un miglioramento dei servizi finanziari e l'emergere di soluzioni finanziarie innovative, in quanto la concorrenza obbligherà le istituzioni finanziarie esistenti a controllare il governo a creare nuove offerte e servizi per continuare la gara. Allo stesso tempo, tuttavia, le regolamentazioni strette imposte dallo stato garantiranno che i fallimenti siano contenuti. Il fatto che il mercato delle opzioni trading in Cina sia ancora decollato, nonostante più di due anni di preparazione e ripetuti ritardi, è un riflesso di questo ambiente intensamente regolamentato. (Vedi:

Uno sguardo dettagliato nel mercato delle opzioni della Cina

.)

Alibaba e Tencent hanno un vantaggio? Alibaba e Tencent sono marchi ben consolidati a livello locale e globale. Il WeBank di Tencent è stato nominato dalla sua apprezzata applicazione di messaggistica istantanea WeChat molto diffusa in Cina, mentre MYBank è un'impresa di Alibaba, che è leader conosciuto in Cina nell'e-commerce. Le due iniziative hanno le seguenti somiglianze: (Vedi articolo: Che cosa è Alibaba?)

Entrambi hanno una profonda penetrazione locale a una vasta base di utenti attraverso la tecnologia, le applicazioni, il commercio elettronico ei flussi correlati.

Entrambi hanno anche servizi di pagamento mobile che consentono agli utenti finali di memorizzare in modo sicuro i fondi nei loro conti. Entrambi hanno dimostrato un'apprendita di business adatta vendendo i fondi del mercato monetario attraverso i loro siti web e le applicazioni mobili.

• Costruire sulla base di questa base di utenti già esistente e di una rete diffusa comporterà i vantaggi di entrambi i partecipanti nello spazio finanziario della Cina.
• Le sfide
• Vincere la fiducia delle persone affinché deposisca i fondi in questi nuovi tipi di banche, e fare uno spostamento dalle filiali offline alle interfacce online saranno sfide immediate per affrontare. Le aspettative della popolazione giovane e tech-savvy, che costituiscono la parte del mercato che sarà più aperta al concetto di banca solo per internet grazie al loro comfort con l'utilizzo della tecnologia, sarà alta. C'è un enorme potenziale per questa sezione giovane e tecnologica della popolazione per diventare una base di clienti significativa per queste banche.

Queste nuove banche dovranno affrontare anche la sfida di accertare e valutare il merito di credito dei dati delle persone (e delle imprese) se le loro operazioni di prestito saranno redditizie.

La linea di fondo

Sulla base della loro infrastruttura tecnica e competenza nell'offerta online, nonché di una grande base di utenti già ben connessa, WeBank e MYBank appaiono completamente attrezzati per fare un salto di successo nella nuova rete internet- solo settore bancario in Cina. I clienti cinesi sono stati utilizzati per il tradizionale sistema bancario dominato dal dominio (e le sue limitazioni) e potrebbero emergere come clienti leali e impegnati per le nuove iniziative se queste istituzioni offrono opzioni di costo più basse e servizi avanzati.