Non è un segreto che avere dei figli rispetto a non averli influisca monumentalmente sui fondi per la pensione. Quelli che non hanno figli naturalmente hanno significativamente più di scoiattolo negli ultimi decenni di quelli che lo fanno (vedi Comuni consigli di pensionamento che DINKS può ignorare ) . Il costo medio di alzare un bambino oggi è stato stimato a quasi un quarto di un milione di dollari, e questa cifra non include nemmeno il crescente costo di una formazione universitaria. Ora che pochi di noi vivono dall'agricoltura di sussistenza, avere un figlio è più un atto d'amore che logica finanziaria; il seguito è dove entra la logica.

Le scelte effettuate sul finanziamento del pensionamento sono naturalmente, per la maggior parte, fatte dagli adulti - colpire il giusto equilibrio tra risparmio e spesa e decidere quale veicolo di investimento ha più senso per la tua situazione (cfr. , ad esempio,

Life Insurance vs IRA per il pensionamento ). Ma hai mai pensato a come le scelte che fanno i tuoi figli possono influenzare la tua pensione? Dal livello dell'istruzione e della scelta del collegio, delle modalità di vivere e delle abitudini di spesa, le scelte fatte dai ragazzi in fase di adulazione possono avere notevoli effetti finanziari su di te … e sui tuoi risparmi. Ecco cinque motivi per cui e come i genitori possono rispondere.

1. Scelta di un collegio

Ci sono attualmente più di 4, 500 università negli Stati Uniti con insegnamento variabile, quindi

dove i ragazzi scelgono di ottenere il loro livello di istruzione superiore può avere un grande impatto sui genitori che sono pitching in Pubblico o privato? Dentro o fuori Stato? Come influiscono queste influenze sui costi di vita e di viaggio? L'elenco delle considerazioni va avanti e avanti, e tutte hanno implicazioni finanziarie, molti dei quali possono cadere su mamma e papà.

Non c'è dubbio che tutti i genitori amano passeggiare l'intero disegno di legge per l'istruzione superiore dei loro figli, ma questo non è sempre possibile. La maggior parte delle famiglie calcola le bollette universitarie utilizzando una combinazione di risparmio, reddito corrente e aiuto finanziario. Ma qualunque cosa fai, è importante trovare il giusto compromesso tra il pagamento dell'istituto universitario e il contributo a piani pensionistici qualificati. Il risparmio per il proprio futuro economico è altrettanto importante, se non di più, di riempire il fondo universitario: mentre si può odiare l'idea di sbarcare la tua prole con il debito degli studenti, ricordati che avranno più tempo e possibilità di pagare i prestiti di quanto avrai se sei costretto a prendere in prestito denaro dal tuo pensionamento.

"Se non ci sono fondi sufficienti per l'istruzione universitaria, i prestiti sono disponibili per risolvere il problema. Tuttavia, se non ci sono fondi sufficienti per la pensione, non ci sono buone soluzioni ", dice James B.Twinning, CFP®, gestore del patrimonio, Financial Plan, Inc., a Bellingham, Wash. "È bello aiutare i tuoi figli adulti attraverso il college, ma è essenziale aiutare se stessi in pensione per non essere un onere per la tua famiglia . “

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Per ulteriori informazioni, vedere

Come bilanciare il risparmio di pensione con i costi di insegnamento del tuo bambino

. 2. Scegliere una carriera Le scelte di carriera del tuo bambino post-college possono avere due tipi di impatto sulla tua pensione. Una carriera che impone un'educazione costosa ridurrà molto probabilmente la quantità di denaro che puoi stasera via per la pensione. D'altra parte, se l'istruzione conduce ad un lavoro o professione molto ben pagato, il tuo figlio non solo cessa di essere un drenaggio finanziario su di te - può anche essere in grado di aiutarti se il tuo risparmio di pensione è basso alla fine della vita.

I bambini ricchi possono essere una rete di sicurezza per i genitori; è una via a due vie. Saranno anche in una posizione migliore per sostenere le proprie famiglie, senza richiedere un aiuto finanziario (anche se naturalmente si riserva il diritto di rovinare i tuoi nipoti!). Così, mentre desideri che i tuoi figli possano godere del bene dell'apprendimento per l'apprendimento e di altri aspetti dell'esperienza universitaria, incoraggiarli a pensare a questi anni come investimento nelle loro vite futuri e per pianificare un corso che possa portare a una carriera che non è solo soddisfacente, ma ben sostenuta.

"Anche se dobbiamo fare tutto ciò che siamo appassionati, dobbiamo assicurarci che possiamo trovare una carriera sostenuta finanziariamente", afferma Mark Hebner, fondatore e presidente di Index Fund Advisors, Inc., a Irvine, in California ., e autore di "Indice Fondi: Il programma di ripristino a 12 posizioni per gli investitori attivi. "" Affidarsi ai genitori per sovvenzionare qualsiasi costo a causa della scelta di carriera può portare a potenziali conseguenze finanziarie a lungo termine per entrambi i genitori e i ragazzi più tardi lungo la strada. “

3. Scelta di vivere in casa

In questi giorni i bambini stanno scegliendo di vivere a casa anche in età adulta. Secondo il New York Times, uno su cinque persone nei loro 20 anni e primi 30 anni attualmente vive a casa con i genitori e il 60% di tutti i giovani adulti riceve qualche sostegno finanziario da mamma e papà. È un fenomeno "in mancanza di lancio" o "boomerang" che spesso lascia i genitori nel modo di fornitore anni più a lungo di quanto era la norma negli ultimi decenni.

Dato il crescente costo del collegio e le spese di soggiorno quotidiane, un bambino che vive a casa più a lungo può avere un senso e salvare spese retributive in camera e in tavola. Ma una volta scolastici e avere un posto di lavoro, insistere che i bambini che vivono a casa ti pagano affittare o aiutano a coprire altre spese di vita condivise (cibo, elettricità, ecc.) In modo da non compromettere il tuo uovo di nido. Non c'e 'alcun motivo per cui l'onere totale cada su di te. I genitori possono anche parlare con i bambini circa l'utilizzo di questa volta per risparmiare un deposito cauzionale - o addirittura un acconto - in un posto proprio.

4. La scelta di lavorare … o meno

Se hanno appena colpito l'età lavorativa legale (14 negli U.S.), sono in università o in altro modo, i bambini che scelgono di non lavorare stanno effettivamente inibendo il tuo potenziale pensionistico, facendo zero contributo ai loro costi di vita. Più a lungo scelgono di non guadagnare, più ci si allunga

ogni fattura

e più il tuo pensionamento subirà. Incoraggiare i ragazzi ad aderire alla forza lavoro a partire da un'età precoce implica il valore di un dollaro guadagnato da guadagno, li equipaggia con preziose competenze sul posto di lavoro e li preme per la vita in avanti. In termini finanziari, un dollaro guadagnato dai ragazzi potrebbe essere un centesimo salvato per il tuo pensionamento. Se i ragazzi post-scolastici hanno difficoltà a trovare il lavoro che hanno sperato, insistono sul fatto che lavorino a qualcosa per condividere il costo di sostenerli e iniziare a creare capacità di lavoro a livello di ingresso. Per saperne di più, guarda Insegnare l'alfabetizzazione finanziaria ai Tweens: spendere, salvare e condividere.

5. Scegliere buone (o cattive) abitudini di spesa

Ogni individuo ha abitudini di spesa uniche … ma sono spesso formate da una giovane età. L'attuazione di buone pratiche di denaro nei tuoi figli può definire profondamente e positivamente la dipendenza da loro a lungo termine. Se imparano ad apprezzare il valore del denaro in anticipo, le probabilità sono che lo porteranno in età adulta. L'introduzione di uno stipendio settimanale, o il pagamento di lavori, sono modi efficaci per insegnare ai ragazzi come bilanciare, guadagnare e risparmiare. Quanto prima si impara, più presto diventeranno finanziariamente responsabili, che (si spera) significa meno onere finanziario (e più per la banca piggy di pensionamento).

"La spesa è un problema enorme nel nostro paese. Insegnare i bambini a risparmiare 10 centesimi di ogni dollaro guadagnato li aiuterà ad impostarli per un futuro finanziario molto più successo ", dice Hebner. La linea inferiore Quando i bambini iniziano a prendere decisioni che coinvolgono denaro, è importante assicurarsi che non stia dimagrendo il bagliore dei tuoi anni d'oro nel processo. Nello spirito di risparmio saggiamente per la pensione, fare un passo indietro e considerare come il corso che stanno prendendo ora potrebbe influenzare la tua vita lungo la strada. Certo - è un'economia dura per i giovani di questi giorni. Ma se i genitori compromettono la loro futura sicurezza finanziaria per i loro figli, può diventare una situazione perdente per tutti a lungo termine.