Le donne ancora affrontano barriere significative che gli uomini non quando si tratta di ritirarsi con abbastanza soldi, e più vecchi sono, più è vero questo. Nel articolo del New York Times "Per molte donne, le pensioni adeguate sono ancora molto lontane", la giornalista Elizabeth Olson discute come la maggioranza delle donne sopra i 70 anni dipende da una media di appena $ 1 300 in prestazioni di previdenza sociale per la maggior parte dei loro redditi mensili dovuta alla mancata qualifica di prestazioni per la pensione, come le pensioni del datore di lavoro. Inoltre, mentre il 28% delle donne non sposate 65 o più vecchie sono povere o in prossimità di poveri, solo il 19% degli uomini non sposati 65 o più anni sono in queste categorie, secondo la Social Security Administration.

Il sistema pensionistico si è evoluto per facilitare in qualche modo le donne che lavorano per risparmiare per la pensione. Invece di dover beneficiare di una pensione basata su anni di servizio a un'unica società, possono risparmiare ad esempio attraverso un conto di pensionamento 401 (k) o singolo pensionamento (IRA). Tuttavia, ci sono ancora molti motivi per cui le donne potrebbero avere più problemi che gli uomini che accumulano abbastanza soldi per un pensionamento confortevole.

Anche se alcune donne della generazione Baby Boomer hanno rotto le barriere che si spostano in posti di lavoro manageriali e professionali a partire dagli anni '70 e '80, ciò non era vero per la generazione nel suo complesso . Le vecchie norme sociali che hanno prevalso come Boomers sono cresciute stanno ora mostrando in un divario di genere in quanto questo gruppo entra in pensione, dice pianificatore finanziario certificato Ben Offit, partner di Clear Path Advisory, una società di pianificazione del patrimonio e di pensione a Pikesville, Md. Le donne del Boomer vivevano in un'epoca in cui l'uomo era ancora il padrone di casa e la donna si prendeva cura della famiglia. (Per ulteriori informazioni, vedere

Sopra il pensionamento "Gender Gap".

) "Gli uomini lavorano più a lungo e hanno fatto più soldi, e quindi hanno più esposizione ai piani di pensione e alle opportunità di risparmio, e quindi hanno più soldi nei loro conti pensionistici", dice Offit. Di conseguenza, gli uomini erano più di un obiettivo per i consulenti finanziari a lavorare, e le donne sono state spesso lasciate fuori - o appena incluso - nelle conversazioni di pianificazione di pensione. ( )

Ancora in gioco Catch-up

Più donne oggi uguaggono o superano il contributo finanziario di loro marito alla famiglia. Nel 1987, il 17,8% delle mogli superarono i loro mariti, secondo l'Ufficio delle statistiche del lavoro. Quel numero è aumentato costantemente nei prossimi decenni, e nel 2014, il 28,2% delle mogli superano i loro mariti. Inoltre, più uomini rimangono a casa a prendersi cura dei bambini: mentre solo il 4% degli uomini con figli non lavorava fuori casa nel 1989, la percentuale di papà di soggiorno a casa era del 7% nel 2012, secondo un'analisi dati governativi da parte del Pew Research Center. Tuttavia, in generale, gli uomini tendono a guadagnare di più e le donne nel loro insieme sono ancora in uno svantaggio. Poiché le donne generalmente fanno meno soldi rispetto agli uomini, hanno quindi meno soldi per risparmiare, spiega Maria L. Sciuto, un pianificatore finanziario certificato e vicepresidente del servizio clienti con Forte Capital Group, una società di gestione di ricchezza a New York. Inoltre, le donne tendono a investire i loro soldi in modo più conservativo rispetto agli uomini, che possono essere dovuti alla mancanza di fiducia nell'investimento. Anche le donne richiedono più tempo al lavoro rispetto agli uomini per essere caregivers per bambini o parenti più anziani. Tutti quegli anni trascorsi non lavorano decimano i risparmi di pensionamento delle donne e i benefici della previdenza sociale, dice Sciuto. Inoltre, quando le donne tornano alla forza lavoro, tendono ad avere posti di lavoro a tempo parziale e potrebbero dover accettare posizioni di pagamento più basse. (Per ulteriori informazioni, vedere

Risparmio di pensione: donne 1, uomini 0

.)

Nessun reddito da lavoro, nessun conto di pensionamento

Nel 2013 69. 9% delle donne e 92. 8% degli uomini con i bambini di età inferiore ai 18 anni hanno partecipato alla forza lavoro, secondo il Dipartimento del Lavoro degli Stati Uniti (DOL). Ciò significa che il 30% delle donne con figli minori non funzionava, mentre solo il 7% degli uomini con figli minori non stava lavorando. La percentuale delle donne che lavorano con i bambini è aumentata sostanzialmente nel corso degli anni; nel 1975, era solo il 47, 4%, secondo la DOL. . Un grosso problema di non funzionare è che non hai diritto a contribuire alla maggior parte degli account di pensionamento senza reddito da lavoro. Se non hai un datore di lavoro, non puoi avere un 401 (k) - e anche se hai un lavoro, 401 (k) del tuo datore di lavoro può essere disponibile solo se lavora a tempo pieno. Un sondaggio del 2014 da parte del Centro Transamerica per gli studi di pensionamento ha rilevato che solo il 49% dei lavoratori a tempo parziale può partecipare al 401 (k) del loro datore di lavoro.

IRA sono un'opzione se si ha accesso a un 401 (k) o meno, ma richiedono che tu abbia guadagnato reddito dal lavoro per contribuire. Una donna che non lavora e ha un coniuge in carriera può accumulare risparmi di pensionamento in suo nome attraverso un IRA di sposi, ma altrimenti è scoraggiata dal contribuire ai propri conti di risparmio fiscale. Detto questo, molte donne stanno pianificando la pensione con un coniuge e potranno contare sui contributi pensionistici del loro partner e sui benefici della previdenza sociale. Anche se il coniuge di una donna lo predeceasi - o se si divorziano - può ancora ricevere la sua parte dei benefici del suo partner.

) La mancanza di vantaggi finanziari di un partner può rendere la pianificazione pensionistica più difficile per le donne. Secondo l'Amministrazione della Previdenza Sociale, il reddito mediano delle coppie sposate in cui almeno un partner era 65 o più anni era di $ 50 e 772 nel 2013, mentre era significativamente inferiore alla metà di quella - $ 18, 643 - per singoli individui 65 o più anziani.(Per ulteriori informazioni, vedere Perché il matrimonio ha un significato finanziario

.)

Il divario di reddito di genere Linda P. Jones, ospite del podcast "Be Rich & Smart", dice che ci sono più uomini la cima delle aziende che guadagnano di più, in modo da rendere le medie a favore degli uomini: la loro compensazione media, i vantaggi ei benefici saranno maggiori di quelli della donna media. Inoltre, perché le donne tendono ad essere in posizioni di servizio - come venditori, infermieri o assistenti - più spesso degli uomini, i salari medi delle donne tendono ad essere inferiori agli uomini. "Anche se questa tendenza sta cambiando, se stai guardando le statistiche passate, sarà sprofondata perché in passato c'erano più donne a sostenere i ruoli", dice Jones. Secondo la DOL, nel 2014, i tre posti di lavoro più comuni tenuti da donne sono segretari e assistenti amministrativi, insegnanti elementari e di scuola media e infermiere registrate. Anche nei lavori tradizionalmente femminili, gli uomini hanno fatto meglio: il DOL ha scoperto che per i lavoratori a tempo pieno, in media, le infermiere femminili guadagnano 90. 4% di quello che i loro omologhi guadagnano; insegnanti di scuola elementare e secondaria femminile, 87. 2% di quello che i loro colleghi maschi guadagnano; e le segretarie femminili e gli assistenti amministrativi, 84. 5% di quello che le loro controparti maschili guadagnano.

. L'Istituto per la Ricerca delle Politiche Femminili ha analizzato i dati della DOL sulle occupazioni più comuni detenute da donne e uomini insieme a dati relativi alla loro rispettivi salari. Lo studio ha scoperto che le donne guadagnano meno di uomini in tutte le occupazioni più comuni per le donne, così come in tutti, tranne una delle occupazioni più comuni per gli uomini. Le donne che hanno lavorato nelle occupazioni più comuni per uomini - piloti / operatori di vendita e camionisti, manager (tutti gli altri) e supervisori di prima linea di operatori al dettaglio - hanno guadagnato 73,7%, 81,7% e 75%. 0% di ciò che i loro omologhi maschi hanno guadagnato rispettivamente in quei campi. Inoltre, una presa chiave dalla relazione dell'Istituto è che "le occupazioni dominate da donne tendono ad avere un reddito medio inferiore rispetto alle occupazioni dominate dal maschio. " Anche le donne che iniziano a lavorare con stipendi equivalenti a quello che gli uomini guadagnano possono cadere dietro al passare del tempo. Vedi

Il divario del salario tra i generi: attenzione all'età di 32 anni!

Se le donne guadagnano meno degli uomini, devono essere più aggressivi nel tagliare le loro spese, massimizzare i loro risparmi e fare scelte di investimento intelligenti per finire con abbastanza soldi per ritirarsi comodamente. (

. ) La linea di fondo

"La società odierna sta cambiando e ritengo che anche il divario retributivo futuro cambierà", disse Offit dice. Forse durante la notte, aggiunge, ma il divario diminuirà poiché le norme sociali continuano ad evolversi e sempre più donne lavorano nelle stesse capacità di me.

Le donne ancora sul mercato del lavoro dovrebbero fare tutto quello che possono fare per guadagnare salari equivalenti a quelli degli uomini e per impostarsi per il miglior pensionamento possibile in fondo alla strada.Anche durante i periodi di salari a tempo parziale o rimanendo a casa per i bambini, le donne con i partner dovrebbero assicurarsi che i soldi siano messi da parte per costruire conti di pensione in proprio, non solo nel loro partner.