Gli investitori più anziani e più ricchi stanno cambiando le loro preferenze di consulenza agli investimenti. Non più si iscrivono per un consiglio finanziario da un pianificatore finanziario certificato (CFP) per gestire tutte le loro attività, pagare una commissione di gestione a nord dell'1% e seguire ciecamente le raccomandazioni del consulente. La tendenza in rapida crescita del robo-advisor, insieme alla crescente sensibilità degli investitori sia ai fondi ad alti tassi che ai consulenti ad alto tasso, sta cambiando come gli investitori anziani gestiscono i loro soldi.

Uno studio recente da Hearts and Wallets,

Esplora pre / post-pensionati 2016: abitudini digitali rivelate , ha trovato che uno ogni quattro 53 a I genitori di 74 anni possono combinare orientamenti sia dalle risorse online che dai professionisti finanziari pagati. I partecipanti all'inchiesta hanno investito in investimenti che vanno da $ 500.000 a $ 5 milioni. Nel complesso, questo segmento del mercato comprende 4. 5 milioni di famiglie vicino a $ 8. 5 miliardi di dollari in attività investibili. La ricerca dimostra una crescente disponibilità dei vecchi investitori per ottenere informazioni in linea, con un consumo di informazioni digitali dell'8% rispetto ad un anno fa. Circa la metà dei 53-64 anni contano su Internet per informazioni finanziarie, con un incremento del 41% nel 2015. Cinque per cento si basano esclusivamente sulle informazioni digitali per la guida finanziaria, come molti dei loro coetanei più giovani. Chiaramente, la tendenza all'utilizzo di consulenze finanziarie online sta crescendo tra gli americani più anziani. Tuttavia, i consulenti finanziari sono ancora importanti per questo gruppo che si avvicina o già in pensione.

Il sondaggio Hearts and Wallets ha anche trovato una tendenza emergente nel modo in cui gli investitori anziani hanno cercato una guida finanziaria dai consiglieri. Sembra che l'appetito degli investitori anziani per le tasse derivanti da un percento delle attività in gestione (AUM) stia diminuendo in cambio di una quota forfettaria legata a un modello specifico dei servizi finanziari. Questo sta causando una bella conversazione tra i consulenti finanziari che hanno bisogno di rivalutare i loro modelli di compensazione.

)

Driver di questo cambio In definitiva, Internet sta guidando queste modifiche. (Per ulteriori informazioni, vedere: Un Shakeup sta per l'industria consultiva. Ulteriori informazioni finanziarie sono disponibili online che mai. La ricerca che mostra l'impatto negativo delle tasse elevate sui rendimenti a lungo termine è diffusa sui siti web finanziari. L'accesso alle consulenza in materia di investimenti a basso costo nell'ambito dell'industria di consulenza automatizzata e nei modelli hybrid robo-advisor sta anche determinando le modifiche nel comportamento degli investitori.

)

Le decisioni finanziarie sono difficili ei risultati di queste scelte sono conseguenti. (Per la lettura correlata, vedere: Perché i ricchi necessitano sempre di consulenti umani. Ad esempio, se ricorressi i vantaggi della previdenza sociale presto, piuttosto che dopo, sacrifica un maggior premio mensile per un più piccolo.Per queste decisioni complesse, i consumatori cercano informazioni da diverse fonti per fare le scelte più informate. Laura Varas, fondatore di Hearts & Wallets, ha evidenziato uno spostamento delle esigenze degli investitori per un consiglio finanziario in un recente articolo di

InvestmentNews

. Ha detto che gli investitori stanno spostando dalla guida nella scelta degli investimenti al desiderio di ottenere informazioni, conoscenze e supporto esperti durante la navigazione delle acque d'investimento. Implicazioni per i consulenti Modificare i comportamenti degli investitori è incoraggiare i consulenti a trovare altri modi per fare affari. Il gruppo Spectrem ha aggiunto a questa conversazione in una recente relazione,

Relazioni con i consulenti e modifica dei requisiti di consulenza

. Lo studio ha scoperto che gli investitori erano più interessati ad un rapporto di fiducia con il loro consulente che i rendimenti assoluti. Spectrem ha scoperto che uno dei tratti più importanti che gli investitori cercano dal proprio consulente finanziario è la comunicazione regolare e un approccio proattivo. Solo il 30% dei partecipanti allo studio Spectrem ha dichiarato di sparare il consulente per le perdite per un periodo di due anni. La linea inferiore Gli investitori più anziani affluenti stanno sempre più combinando consulenza on-line e umana. Preferiscono orientamenti di pianificazione finanziaria olistica e comunicazione regolare. I consulenti finanziari devono essere flessibili e sensibili alle esigenze mirate della loro clientela e possono trovare che nuovi strumenti digitali possono aiutarli a soddisfare queste preferenze. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Quale Millionaires pensano di umano contro i Robo-Advisors

.)