La maggior parte dei consulenti finanziari si occupa della gestione delle attività del cliente in una sola capacità, sia come broker, pianificatore, gestore di denaro o agente di assicurazione. E mentre i media finanziari spesso rappresentano consiglieri e gestori di denaro come venditori affamati da commissioni, ci sono buone ragioni per utilizzare uno per gestire i propri soldi.

Il trucco è quello di trovare un consulente veramente competente che abbracci una filosofia di investimento sano e possa aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari nei limiti della tolleranza al rischio e dell'orizzonte temporale. (Per la relativa lettura, vedere: Come trovare il consulente finanziario dei tuoi sogni .)

Il primo passo per avere un portafoglio di investimenti di successo è determinare la tolleranza al rischio, gli obiettivi di investimento e l'orizzonte temporale, e questa è l'area in cui molti clienti sono gravemente disinformati. Potresti pensare che avere il tuo piano 401 (k) investito in azioni aziendali è una buona idea a causa di quanto il mercato è cresciuto negli ultimi 10 anni, ma il tuo consulente sarà probabilmente un giudice migliore di quello che potrebbe realmente accadere al tuo i piani di pensione se il prezzo di borsa scende del 50% in un mercato di orsi pesanti.

I consulenti finanziari competenti hanno una grande quantità di informazioni e di esperienza a portata di mano che possono aiutarti a raggiungere i vostri obiettivi finanziari in modo più efficiente e con l'adeguata quantità di rischio. Sono consapevoli dei nuovi prodotti e servizi che sono a disposizione dei consumatori e dei rischi e dei benefici che vengono con loro.

Come accennato in precedenza, possono anche aiutarti a comprendere i tipi e i livelli di rischio che dovresti assumere nei tuoi portafogli in base ai tuoi obiettivi. Quindi possono trovare veicoli appropriati che ti aiuteranno a ottenere i tuoi obiettivi di vita invece di inseguire scorte calde o altri investimenti a breve termine. (Per la lettura relativa, vedere:

Come ottenere il massimo dal tuo consulente finanziario

.)

Il tuo consulente può anche coordinare il tuo portafoglio con il tuo contabile o il preparatore fiscale per massimizzare i possibili risparmi fiscali dalla raccolta delle perdite fiscali. Hanno anche spesso una piscina più grande da pescare quando si tratta di opportunità di investimento.

Ad esempio, potresti cercare strumenti che producono reddito, come gli stock preferiti per il portafoglio di pensionati, ma non sono stati in grado di trovare molte cose che vi eccitano. Il tuo consulente, però, può avere accesso ai IPO preferiti o ad altri strumenti che un altro cliente può vendere che corrisponde molto bene a quello che stai cercando.

La maggior parte dei consulenti può anche monitorare cosa sta succedendo nei mercati molto più da vicino, anche se si fa un po 'di trading e gli allarmi sono impostati per notificarti quando si verificano determinati eventi.Ci possono essere molte opportunità che si potrebbero perdere perché siete altrimenti impegnati che il tuo consulente può individuare, ad esempio quando una scorta depressa che possiedi improvvisamente aumenta il prezzo e non sei in grado di effettuare un ordine di vendita perché sei in una riunione al lavoro. I consulenti sono anche addestrati a utilizzare la logica fredda nel loro commercio invece di prendere decisioni emotive basate su ciò che tutti gli altri fanno.

La linea di fondo

Un consulente finanziario competente che ha in mente i tuoi migliori interessi sarà probabilmente in grado di gestire il tuo portafoglio di investimenti per te meglio di quanto tu possa tu se non sei un investitore molto esperto. Il consulente giusto per te vi aiuterà a determinare il tipo di portafoglio che hai bisogno per creare e quindi aiutarti a implementare il tuo piano. Potete cercare un consulente finanziario nella vostra zona visitando il sito web della CFP Board all'indirizzo www. PCP. com o il sito web dell'Associazione finanziaria in www. fpanet. org. (Per le relative letture, vedere:

5 fatti i consiglieri finanziari desiderano sapere

.)