Sommario:
- Le banche sono al centro di un'economia capitalista di successo. La fede e la fiducia nella capacità delle banche di far salire i depositi dei clienti sono un ingrediente necessario per la creazione di crediti. A seconda dei tassi di interesse e delle condizioni economiche, le banche danno un certo percentuale di prestiti a fronte di questi depositi. Tuttavia, questo non sarebbe possibile se i clienti tireranno i loro soldi dalle banche in qualsiasi momento si sentono incerti.
- Tuttavia, la FDIC assicura attività sicure detenute in conti 401 (k), quali depositi bancari e fondi del mercato monetario. Ad esempio, se un conto 401 (k), in valore di 100.000, ha investito il 50% in azioni, 25% in obbligazioni e 25% in conti del mercato monetario, allora 25.000 di 401 (k) è coperto dal FDIC l'evento di una certa catastrofe in cui l'istituzione bancaria va sotto.
401 (k) i piani non sono assicurati da FDIC perché sono tipicamente composti da investimenti piuttosto che depositi. La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) copre i depositi, non gli investimenti. Gli investimenti sono più rischiosi e portano il potenziale di perdita di capitale. La maggior parte dei conti 401 (k) sono composti da investimenti. Tuttavia, i depositi bancari in un conto 401 (k) sono coperti dal FDIC, così come i fondi detenuti in conti del mercato monetario.
Il FDIC protegge i conti bancari fino a $ 250.000. Questa assicurazione sui depositi bancari è stata introdotta nella prima parte del 20 ° secolo per terminare le operazioni bancarie e aumentare la fiducia nel sistema finanziario.Fede nel sistema
Le banche sono al centro di un'economia capitalista di successo. La fede e la fiducia nella capacità delle banche di far salire i depositi dei clienti sono un ingrediente necessario per la creazione di crediti. A seconda dei tassi di interesse e delle condizioni economiche, le banche danno un certo percentuale di prestiti a fronte di questi depositi. Tuttavia, questo non sarebbe possibile se i clienti tireranno i loro soldi dalle banche in qualsiasi momento si sentono incerti.
Il FDIC è stato creato nel 1933 sotto il presidente Franklin Delano Roosevelt come rimedio alle bancarelle che esacerbavano la Grande Depressione e ostacolavano ogni tipo di recupero. Fondamentalmente, le banche pagano in un fondo. Il fondo paga per la sorveglianza delle banche e viene utilizzato per compensare i titolari di depositi se una banca parte. Il risultato netto è minore fallimenti bancari, a causa della sorveglianza regolamentare e della fiducia che i depositi sono sicuri. Fin dalla sua creazione, nessuna banca dei membri del FDIC ha perso depositi da parte del cliente.
<3>Investimenti non coperti
Purtroppo, non è possibile applicare la stessa protezione a 401 (k) account, in quanto sono pieni di investimenti più rischiosi. Se il FDIC avrebbe iniziato a assicurare gli investimenti in 401 (k) conti, avrebbe portato ad una eccessiva presa del rischio e alla distorsione dei prezzi delle attività. Ciò avrebbe minato uno dei principali meccanismi dei mercati finanziari - scoperta dei prezzi.Tuttavia, la FDIC assicura attività sicure detenute in conti 401 (k), quali depositi bancari e fondi del mercato monetario. Ad esempio, se un conto 401 (k), in valore di 100.000, ha investito il 50% in azioni, 25% in obbligazioni e 25% in conti del mercato monetario, allora 25.000 di 401 (k) è coperto dal FDIC l'evento di una certa catastrofe in cui l'istituzione bancaria va sotto.
Praticità
Non è semplicemente pratico per il FDIC coprire l'intero spettro di possibili investimenti in un conto 401 (k) senza imporre restrizioni draconiane sul tipo di investimenti che possono essere fatti. Il bilancio e la linea di credito per il FDIC dovrebbero essere aumentati drasticamente affinché possano avere risorse per assicurarsi contro questi investimenti.Mentre i clienti possono fidarsi delle proprie banche finché sono assicurati da FDIC, devono fare la dovuta diligenza nel fare i propri investimenti per trovare l'equilibrio ottimale tra rischio e ritorno.
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