Imparare come e dove investire può essere un compito molto scoraggiante per i principianti. L'investimento può essere utilizzato per vari motivi, come il risparmio per la pensione o per aiutare a finanziare un'educazione universitaria di un bambino. Tuttavia, l'investimento può essere dannoso e causare la perdita di denaro o di risparmio, se fatto in modo sfavorevole.

1. Determinare il profilo di rischio

Il primo passo verso l'investimento è determinare un profilo di rischio, che è la tua tolleranza al rischio in relazione alla fluttuazione principale. Gli investitori con un'elevata tolleranza al rischio possono sopportare maggiori fluttuazioni a lungo termine e possono sostenere mentalmente i pullback sul mercato. Gli investitori con scarsa tolleranza ai rischi possono essere a disagio e panico nello stesso scenario e offrire maggiore sicurezza del capitale.

2. Capire il rischio e il ritorno

Quando si tratta di investire, la comprensione del rapporto di rischio rispetto al ritorno è molto importante. Gli investimenti che portano più rischio offrono un maggiore potenziale per il ritorno. Al contrario, gli investimenti a rischio più bassi offrono un tasso di rendimento inferiore. Nello scenario perfetto, un portafoglio di investimenti che ha un elevato rendimento a basso rischio è l'obiettivo obiettivo di qualsiasi investitore.

3. Obiettivi di investimento

Gli investitori devono determinare quale sia l'obiettivo finale dell'investimento. Se sia per la pensione o il salvataggio per l'istruzione di un bambino, ogni obiettivo deve essere stabilito. Questo aiuta a determinare il veicolo di investimento migliore per adattarlo. Ad esempio, quando si salva per la pensione, è necessario utilizzare un conto di risparmio fiscale differito, ad esempio un tradizionale IRA. Per un obiettivo educativo universitario, dovrebbe essere stabilito un piano di 529. Determinare l'obiettivo in anticipo aiuta a stabilire il modo più efficiente di investire possibile.

4. Time Horizon

La creazione di un orizzonte temporale si riferisce direttamente al profilo di rischio e agli obiettivi di investimento di un investitore. L'orizzonte temporale è la durata del tempo previsto che il piano d'investimento resta intatto. Un investitore più giovane che risparmia per il pensionamento potrebbe avere un orizzonte temporale di 20 a 30 anni. Dal momento che questo è considerato a lungo termine, l'investitore è in grado di assumere maggiori rischi con gli investimenti. Qualcuno che è in programma di ritirarsi in cinque anni ha un orizzonte a breve termine e dovrebbe essere in investimenti considerevolmente più sicuri con meno rischio di capitale.

5. Tipi di prodotti di investimento

Sono disponibili diversi tipi di prodotti di investimento. Le azioni e le obbligazioni sono le due forme più semplici di investimento. Le scorte sono considerate investimenti più rischiosi, ma hanno maggiori rendimenti a lungo termine. Le obbligazioni possono essere più stabili ma offrono meno di un rendimento sotto forma di pagamenti di interessi.

Per coloro che non vogliono fare la ricerca per scegliere le proprie scorte o obbligazioni proprie dovrebbero utilizzare fondi comuni o fondi scambiati in borsa (ETF).Questi sono cesti di titoli e / o obbligazioni che sono progettati per offrire un portafoglio diversificato in un unico investimento. I fondi comuni sono gestiti professionalmente ma addebitano una commissione interna chiamata rapporto di spesa. Gli ETF sono considerati investimenti passivi e sono progettati per riflettere un indice, come il S & P 500. Gli ETF offrono la diversificazione come un fondo comune, ma con un rapporto di spesa inferiore.

6. Assegnazione appropriata

La diversificazione è utile per gli investitori per mantenere un portafoglio con rendimenti più elevati e minori rischi. È sempre importante diversificare tra classi e settori di investimenti diversi. Ad esempio, investire in un unico magazzino è molto rischioso per un investitore. Tuttavia, investendo in 10 titoli riduce il rischio su 10 diverse società. L'investimento in solo aziende farmaceutiche è più rischioso di investire in tutto il mercato azionario.

Gli investitori dovrebbero esaminare il loro profilo di rischio individuale, gli obiettivi di investimento e l'orizzonte temporale per determinare un'appropriata allocazione degli asset. Un investitore a lungo termine con un livello di rischio elevato che cerca di finanziare il pensionamento dovrebbe investire pienamente nelle scorte. Un investitore a breve termine con un basso livello di rischio dovrebbe investire in quasi nessuna azione, concentrandosi principalmente su obbligazioni o in contanti. Avere una miscela tra i due titoli e le obbligazioni è un modo comune per avere un approccio diversificato e equilibrato all'investimento. Se il mercato azionario diminuisce, le obbligazioni dovrebbero aiutare a stabilizzare il portafoglio complessivo. Poiché l'orizzonte temporale diminuisce, il portafoglio dovrebbe essere adeguato per essere meno rischioso.

7. Utilizzo di un broker di sconto

Gli investitori non devono più contare sull'esperienza di un consulente finanziario presso un'agenzia di intermediazione completa. Molte aziende online, tra cui Betterment o Charles Schwab, offrono conti d'investimento a basso costo e di facile utilizzo. Questi siti web offrono guide didattiche gratuite e forniscono questionari per contribuire a determinare l'allocazione appropriata dell'investitore. Coloro che cercano di scambiare singoli titoli o obbligazioni possono utilizzare E * TRADE o Scottrade per acquistare e vendere a un basso tasso di commissione. Gli investitori possono anche acquistare fondi comuni di investimento o ETF su questi siti o andare direttamente sul sito della società, come Fidelity o Vanguard.

8. Utilizzo di un servizio completo di intermediazione

Coloro che si sentono a disagio con gli account di investimento fai-da-te possono ancora andare in una società di intermediazione completa, come Morgan Stanley o Merrill Lynch. Queste aziende impiegano consulenti finanziari che aiutano gli individui a investire denaro in base agli argomenti trattati in precedenza. Anche se queste aziende possono fornire più servizi o competenze, essi vengono a un costo più elevato e possono avere un requisito minimo di livello di attività per aprire un conto.

9. Rimanere disciplinato

Se stai utilizzando uno sconto o una società di intermediazione completa, è importante rimanere disciplinato e attenersi al piano originale. Questo è uno degli errori più comuni che gli investitori novizi fanno. L'investimento, soprattutto nelle scorte, può causare stress emotivo e portare ad acquisti e vendite in tempi brevi. Gli investitori di successo rimangono disciplinati e non sono influenzati dalle fluttuazioni quotidiane o dai fattori esterni.L'obiettivo finale di ogni investimento è quello di acquistare basso e vendere alto. Tuttavia, la maggior parte degli investitori non riusciti commerciano con emozioni, inconsapevolmente acquistando alto e vendendo basso.

10. Revisione e riequilibrio

Un altro successo chiave per investire è quello di riesaminare e riequilibrare continuamente. Gli investimenti devono essere riesaminati almeno su base annua. Gli investimenti individuali all'interno di un portafoglio possono crescere a diversi passi. Se la parte di riserva fa molto bene, potrebbe essere una buona idea riallocare la crescita in obbligazioni. Altrimenti, può aumentare il rischio globale del portafoglio. La revisione degli investimenti è anche una buona idea per misurare il successo. Se il portafoglio non sta tenendo il passo con il mercato o il benchmark, forse gli stock oi fondi selezionati dovrebbero essere modificati.