La grande recessione ha eliminato miliardi di dollari di risparmio pensionistico. Anche se il mercato azionario si è ripreso da allora, le crisi economiche globali e le lotte internazionali continuano a creare volatilità nei mercati. Prendi la Cina per esempio. Un rallentamento della crescita in quel paese ha spinto il crollo del mercato azionario cinese e ha abbattuto anche gli stock in altri mercati. Senza dubbio, queste perdite hanno colpito i conti pensionistici di persone lontane dalla Cina.

Le perdite d'investimento in qualsiasi età sono difficili da stomaco, ma per le persone che si avvicinano al pensionamento o già fuori dalla forza lavoro, le grandi perdite nei conti pensionistici possono portare alla paura, al panico e al timore. Dopo tutto, se avete solo pochi anni fino alla pensione, non puoi avere il lusso di recuperare le perdite aspettando il prossimo ciclo di mercato. E se sei già in pensione, una perdita nel tuo conto significa meno reddito e può costringere i cambiamenti nello stile di vita, come tagliare indietro le spese, prendere compagni di stanza o spostarsi con un parente.

Puoi provare a preparare la tua pensione per tempi come questa utilizzando una strategia di benna, osserva Michael Mezheritskiy, presidente del gruppo Milestone Asset Management di Avon, Conn .: "Assegnare il portafoglio in tre categorie: in contanti, reddito fisso e un portafoglio di crescita. A seconda della particolare tolleranza del rischio del cliente, in genere, abbiamo circa due anni di reddito necessario in denaro, da cinque a sette anni a reddito fisso e il resto in un portafoglio diversificato. L'idea è che, se c'è un tiro di mercato, hai circa sette o nove anni di reddito in un'assegnazione conservativa, dando al tuo portafoglio un'opportunità per tornare "

Ma anche il portafoglio meglio assegnato avrà almeno un po 'di batteria nei tempi difettosi. Mentre nessuno vuole perdere soldi nel mercato azionario, ci sono modi intelligenti per reagire quando succede. Dal mantenimento di una visione a lungo termine per aumentare la quantità di risparmi, ecco cosa fare quando il tuo conto di pensionamento ha un grande successo.

Reign nel desiderio di uscire totalmente

La paura e l'avidità sono due elementi della natura umana che sono tra i più difficili da controllare. Quando il tuo conto di pensionamento è affetto da perdita dopo la perdita, una reazione naturale è di cassa e nascondere i vostri soldi sotto il materasso per la custodia. Ma questa è una delle cose peggiori che puoi fare.

Se agisci per paura, probabilmente venderai magazzino ad un prezzo basso e manca la probabilità del recupero delle scorte. Concentrarsi sul mitigare ulteriori perdite pur mantenendo un occhio a lungo termine. Il pensionamento può durare facilmente più di 20 anni e avete bisogno che i vostri soldi crescano. Ciò significa che alcuni di essi devono essere investiti in azioni. Mantenere i vostri soldi in conto di risparmio o CD potrebbe proteggere i tuoi dollari da un crash del mercato, ma nel tempo questi dollari saranno valevoli meno e meno grazie all'inflazione.(Per saperne di più in

Come evitare l'investimento emotivo

.) Per gli investitori che affrontano perdite quando hanno anni fino alla pensione, la reazione da parte del cashing fuori del mercato dovrebbe essere molto meno tentata. Finché l'assegnazione degli asset rimane in linea con il piano di previdenza, le perdite di valore a breve termine non sono qualcosa che perderà il sonno. La storia ha dimostrato che le scorte che serbano spesso recuperano le loro perdite in un periodo relativamente breve. "In primo luogo, è importante non metterti mai nella posizione di prendere un colpo al tuo nido di pensione se sei vicino alla pensione. Tuttavia, se accade, dovresti attenersi al tuo piano di investimento", afferma Kirk Chisholm, responsabile di ricchezza nel gruppo innovativo di consulenza a Lexington, Mass. "Se il tuo piano è quello di vendere se il vostro investimento calo di oltre il 20%, allora dovresti farlo.Se il tuo piano non è mai vendere qualsiasi cosa, allora devi seguire il piano: troppi investitori trovano difficoltà a gestire la perdita dei loro investimenti, non vendere a causa della paura, vendere perché fa parte del tuo piano, se non hai un piano, allora devi averne uno. "

ritardare il pensionamento o ottenere un lavoro a tempo parziale

Per coloro che sono molto vicini alla pensione, una perdita dell'account di pensionamento è un diverso tipo di sfida. Da un lato, vogliono avere abbastanza soldi per vivere senza dover ridurre il loro stile di vita quando entrano in pensione. D'altra parte, in attesa di raggiungere tale somma può significare rinunciare al loro sogno di ritirarsi in una certa età.

.

Di fronte a perdite in un conto pensionistico, le persone devono scegliere tra vivere meno soldi o estendere la data di pensionamento. Dato che avendo abbastanza soldi per ritirarsi è l'obiettivo finale, è meglio ritardare la pensione. Dopo tutto, più tempo impiegato, più tempo dovrai risparmiare. Compounding potenzierà i tuoi rendimenti e aumenta ulteriormente il tuo reddito da pensione. Se hai già abbandonato la forza lavoro e vedrai grandi perdite nel tuo conto pensionistico, consideri di prendere un lavoro a tempo parziale per aumentare i tuoi risparmi e, allo stesso tempo, integrare il tuo reddito. Può non essere la situazione ideale, ma è meglio che vendere la tua casa o ridefinire il tuo stile di vita in modo drastico per compensare la mancanza. Toccare altre fonti di reddito

Se ritardare il pensionamento o ottenere un lavoro a tempo parziale non è un'opzione, si dovrebbe ancora resistere alla tentazione di vendere titoli e altri investimenti per liberare denaro. Invece provare a vivere il tuo conto di risparmio, CD, interesse obbligazionario o altri proventi dai tuoi investimenti. L'idea è quella di dare agli stock del portafoglio investimenti tempo per recuperare le loro perdite e, speriamo, apprezzare di più prima di iniziare a utilizzarle per vivere.

"È essenziale che i pensionati e i pensionati pre-pensionati dispongano di una riserva di cassa e di una parte dei loro investimenti in obbligazioni di alta qualità", afferma Damon Gonzalez, CFP, RICP di Domestique Capital LLC a Plano, Texas. parlando di fondi obbligazionari corporate o high-yield.Volete obbligazioni che potrebbero salire durante un crollo del mercato azionario. "

Se non riesci a gestire le perdite su carta, ridimensionare l'esposizione alle azioni e aumentare le vostre partecipazioni in obbligazioni - ma cercare di rimanere investito in azioni "Le tue obbligazioni potrebbero non farti tanto denaro per il lungo raggio", dice Gonzalez, "ma sono progettati per essere un'ancora per il tuo portafoglio, per offrire un posto per tirare denaro da quando le scorte sono in discesa e per aiutarti bastone con la tua strategia quando non sembra funzionare ". I declini del mercato azionario non durano per sempre, ma la tua pensione può andare avanti per molto tempo.

La linea inferiore

Perdere soldi in pensione il conto in qualsiasi età può essere di cuore, ma per le persone che si avvicinano al pensionamento o già fuori dalla forza lavoro, le grandi perdite di borsa possono cambiare la vita. la pensione o il lavoro a tempo parziale. Per la migliore possibilità di recuperare le perdite, i pensionati dovrebbero sempre rimanere il corso sui loro piani d'investimento.