La necessità di assistenza a lungo termine ha continuato ad aumentare in America negli ultimi 20 anni e questa tendenza non è probabile che cambierà presto. E il costo di questa cura sta crescendo così rapidamente, molto più velocemente del tasso di inflazione generale. La soluzione migliore che molti pianificatori finanziari hanno suggerito ai loro clienti era quello di acquistare un'assicurazione a lungo termine per coprire tali costi.

Ma l'industria di assicurazioni a lungo termine è caduta in tempi difficili a causa di diversi fattori. John Hancock Life Insurance Co., uno dei tre principali fornitori di queste politiche, ha recentemente annunciato che sta uscendo da questo mercato nel 2017. Questa decisione affronta efficacemente un altro colpo ad un settore che sta già lottando per adempiere ai suoi obblighi in seguito a bassi tassi di interesse e reclami dei consumatori. (Per ulteriori informazioni, vedere: Copertura LTC non è un Brainer .)

La decisione di uscita

La decisione di John Hancock è stata fatta a causa di diversi fattori che hanno reso molto difficile per le compagnie assicurative di poter offrire con profitto politiche autonome a lungo termine. La società ha rilasciato un memo a tutti i suoi distributori che ha detto loro che l'azienda cesserà di offrire nuove politiche LTC dopo il mese di febbraio,

Report InvestmentNews . Ha affermato: "Dopo una recente analisi delle tendenze macroeconomiche che affronta l'industria assicurativa a lungo termine (LTC), abbiamo preso la decisione difficile di cessare le vendite delle nostre polizze assicurative individuali in tutti gli stati. “

Una vendita dura

Diverse tendenze nel mercato hanno combinato per rendere l'assicurazione di assistenza a lungo termine una vendita dura per molti consulenti oggi. Un fattore chiave è che molti vettori hanno calcolato il loro prezzo sulle politiche che sono state rilasciate 10 o 20 anni fa e sono ora costretti ad aumentare i premi su di essi per mantenerli in vigore. Ciò ha causato molte coppie più anziane che hanno acquistato tali politiche in quel momento per abbandonare la loro copertura perché non possono più permettersi i premi. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Assicurazioni di lunga durata: chi ne ha bisogno? )

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E l'elevato tasso di reclami che i titolari di polizze di assistenza a lungo termine hanno gravemente tassato le riserve di portafogli di molti vettori. Almeno la metà di tutti gli anziani oggi avrà bisogno di una forma di assistenza a lungo termine prima di morire, il che rende estremamente difficile per gli assicuratori essere in grado di offrire una copertura competitiva. I bassi tassi di interesse hanno affrontato un altro colpo maggiore per gli assicuratori a lungo termine, in quanto non sono stati in grado di guadagnare tassi di rendimento commisurati a quello che erano in passato.

Politiche di assicurazione sulla vita ibrida

Fortunatamente, sembra che ci sia una soluzione valida per questo dilemma sia per i consumatori che per gli assicuratori. Le politiche di assicurazione sulla vita, che hanno accelerato i benefici ai beneficiari, sono rapidamente guadagnandosi in popolarità.Essi eliminano la possibilità che il titolare di politiche possa pagare un sacco di soldi nella politica e quindi non ottenere nulla in cambio se non hanno mai bisogno della copertura. Il consumatore è garantito per ottenere il valore in denaro, la morte o un beneficio accelerato che può essere utilizzato per pagare le spese di assistenza a lungo termine se necessario.

La linea di fondo

L'uscita di John Hancock dal mercato autonomo di assicurazioni a lungo termine potrebbe in ultima analisi segnare l'inizio della fine di questo settore. La società ha dichiarato che le sue attuali politiche di assistenza a lungo termine non saranno influenzate da questa decisione. Inoltre, continuerà a vendere politiche di assicurazione sulla vita di tipo ibrido con i ciclisti di assistenza a lungo termine per il prossimo futuro. Queste politiche rappresentano probabilmente il futuro della copertura di assistenza a lungo termine per il consumatore medio. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Una panoramica delle politiche di assistenza a lungo termine ibride .)