Se stai per costruire un portafoglio di investimenti da zero, ci sono poche aziende che offrono strumenti, risorse e prodotti di investimento a basso costo rispetto a Vanguard. Vanguard è uno dei maggiori fondi comuni e ETF nel mondo e si rivolge principalmente a fai-da-te investitori alla ricerca di una diversificazione ottimale del portafoglio al minor costo possibile. Con i suoi oltre 200 fondi, non c'è un profilo di investimento che l'avanguardia non può corrispondere. Tutto ciò che richiede è che tu abbia una chiara comprensione del tuo profilo d'investimento e Vanguard ti aiuterà con il resto.

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Progettazione del portafoglio

Prima di poter progettare il portafoglio di investimenti, è necessario avere una chiara comprensione dei bisogni di investimento, degli obiettivi e della tolleranza al rischio. Ciò consente di restringere il vasto numero di opzioni di investimento a quelle che più corrispondono al profilo di investimento. Gli strumenti online di Vanguard possono aiutarti in questo processo con le risposte a una serie di domande relative agli obiettivi di investimento e allo stile di investimento. Vanguard compila quindi le tue risposte e produce un portafoglio raccomandato di fondi indice, incluso un mix di asset allocation. Se sei d'accordo con la raccomandazione, puoi acquistare il portafoglio. Oppure, se avete le tue idee per diversificare il tuo portafoglio, puoi utilizzare la funzionalità di ricerca di Vanguard per trovare fondi basati su criteri di ricerca quali il profilo di rischio, i fondi attivi o indici e la classe di asset.

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Un portafoglio consigliato per un investitore più giovane con una moderata tolleranza al rischio potrebbe sembrare la seguente allocazione.

Indice del mercato azionario di Vanguard (VTSMX) - Allocazione del 42%

Il fondo di indice azionario Vanguard annota i rendimenti dell'intero mercato azionario statunitense, tra cui circa 3,800 grandi, medie e piccole cap scorte. Poiché è dominato da azioni di grandi capite, il fondo si scosta raramente dall'indice S & P 500 di più di un punto percentuale. Tuttavia, la sua esposizione a piccole e medie azioni ha permesso di superare il S & P 500 di più di mezzo punto percentuale in ciascuno degli ultimi 10 anni. Il suo rapporto di spesa è estremamente basso a 0. 017% per gli investimenti sotto $ 10.000.

L'indice di Vanguard Total International Stock Index aggiunge un potenziale di crescita per quei periodi in cui le scorte straniere superano le scorte U. S. - Il fondo segue l'indice MSCI All Country World ex USA Investable Market, che è composto da quasi 6.000 titoli di più di 43 paesi sviluppati e emergenti. Il suo rapporto di spesa è solo il 19%.

Indice di mercato delle obbligazioni totali di Vanguard (VBMFX) - Allocazione del 21%

Poiché le obbligazioni non sono generalmente correlate ai movimenti delle scorte, tendono a stabilizzare i rendimenti del portafoglio nel tempo.Quanto si assegna verso le obbligazioni contro le scorte dovrebbe essere basata sulla tua tolleranza per la volatilità. Il comparto Vanguard Total Bond Market Index offre un'ampia esposizione a obbligazioni societarie di tipo investment-grade e obbligazioni statali U. di diverse maturità. Ha un rapporto a basso costo dello 0. 2%.

Vanguard Total International Bond Index (VTIBX) - allocazione del 9%

Per lo stesso motivo per cui è importante avere esposizione a titoli stranieri, è altrettanto importante avere esposizione a obbligazioni estere. Il Vanguard Total International Bond Index è investito in quasi 4 000 titoli diversi con la sua maggiore esposizione nei paesi europei sviluppati. Per aumentare la resa, mantiene anche un'esposizione nei Paesi emergenti. Il fondo è stato istituito nel 2013 e quindi deve ancora sviluppare un record di misurabile. Il suo rapporto di spesa è solo 0,14%.

Portfolio raccomandato campione

Questo semplice portafoglio a basso costo dovrebbe servire bene un investitore nel tempo. Con Vanguard, è facile modificare il portafoglio per adattarsi a qualsiasi cambiamento nello stile di investimento o nella tolleranza al rischio. Ad esempio, se lo stesso investitore vuole ottenere un po 'più aggressivo, può assegnare una parte del suo portafoglio azionario al fondo Vanguard Small-Cap Index.

Fondi di indice o ETF?

Quando progettate il vostro portafoglio utilizzando lo strumento di allocazione online di Vanguard, ti viene chiesto se desideri utilizzare fondi di indici o fondi scambiati in borsa (ETF). Quale scegliere è puramente una questione di preferenza in quanto entrambi offrono un accesso a basso costo agli indici chiave del mercato. Sono entrambi gestiti in maniera passiva, ma gli ETF tendono ad essere più bassi. Per ciascuno dei fondi dell'indice nel portafoglio raccomandato del campione, c'è un ETF equivalente e non c'è assolutamente nulla di sbagliato nel mescolare sia nel tuo portafoglio.