Circa 1. 7 milioni di lavoratori perdono il loro lavoro ogni mese. Anche se questo rappresenta una piccola percentuale della forza lavoro U. S., è ancora un gran numero. Le perdite di lavoro gestiscono l'intero spettro degli strati economici. I consulenti finanziari possono essere una risorsa vitale per i loro clienti quando subiscono una perdita di posti di lavoro.

Rivedere i benefici di separazione

I benefici di separazione variano ampiamente dalla società e dalla situazione del tuo cliente. I dirigenti di alto livello potrebbero avere un contratto di lavoro che potrebbe coprire questi problemi.

Permanenza

• Continuazione dell'assicurazione sanitaria per un periodo di tempo
• Accesso al sostegno outplacement
• Per ulteriori informazioni, l'azienda potrebbe offrire numerosi vantaggi:

l'emissione per alcuni dipendenti di società quotate in borsa potrebbe circoscrivere il trattamento di tutte le opzioni azionarie non esercitate che sono state aggiudicate.

I consulenti finanziari possono fornire assistenza vitale ai clienti di assistenza per valutare i termini della loro separazione e possono anche consigliarli quando opportuno tornare al proprio datore di lavoro per rinegoziare gli aspetti del pacchetto di separazione. Mentre i consulenti finanziari non dovrebbero disporre di consulenza legale, potrebbero essere occasioni per rinviare il cliente ad un avvocato del lavoro se sospettano che l'accordo di separazione sia ingiusto con il cliente.

Non è raro che le aziende offriscano un pacchetto anticipato di pensionamento anticipato ai dipendenti per invogliarli a lasciare l'azienda. Un consulente finanziario può consigliare i propri clienti sul merito del pacchetto e sui fattori da prendere in considerazione nel prendere la propria decisione. Spesso è nel migliore interesse del cliente prendere il pacchetto come invariabilmente sono ora "in elenco" e il prossimo pacchetto spesso non è così redditizio come il primo. (Per ulteriori informazioni sull'invecchiamento e l'investimento, vedere:

Le stagioni di una vita dell'investitore ) Il piano di pensionamento del cliente

Per molti dipendenti una delle decisioni più grandi quando si lascia un lavoro è che cosa fare con il loro piano di pensionamento. Troppe persone ignorano semplicemente il loro 401 (k) quando lasciano un lavoro e finiscono con diversi vecchi piani di pensionamento e non gestiscono nessuno di loro come parte della loro strategia di pianificazione del pensionamento.

I consulenti finanziari sono ben posizionati per consigliare i clienti sulle loro opzioni. Per i piani a contribuzione definita 401 (k) e simili, le opzioni includono la riconciliazione dell'equilibrio su un conto di pensionamento individuale (IRA), lasciando i fondi nel piano del vecchio datore di lavoro o il rolling a un nuovo piano del datore di lavoro se consentito. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Top 10 errori da evitare sul vostro 401 (k)

.) La risposta giusta dipende dalla situazione del cliente e dalla qualità del vecchio piano o del nuovo piano del datore di lavoro . Una cautela qui per i clienti: ci sono stati racconti di consulenti finanziari che trollano i grandi datori di lavoro in cerca di opportunità di rollover.In alcuni casi i consulenti finanziari hanno messo i loro clienti in alcuni investimenti discutibili che sembrano beneficiare del consulente più del cliente. La lezione è che un cliente non deve mai seguire ciecamente i consigli di un qualsiasi consulente finanziario.

I clienti che hanno maturato una prestazione pensionistica avranno bisogno anche di un consiglio. In alcuni casi il consiglio potrebbe essere semplice come dire al cliente di notificare il proprio datore di lavoro se le loro informazioni di contatto cambiano e mantenere tutte le notifiche ricevute negli anni riguardanti la pensione.

In altri casi il cliente potrebbe essere offerto un buyout pensionato qualche volta dopo che si separano dal proprio datore di lavoro (per la lettura relativa vedi: Vuoi impressionare i clienti? Questi diventano sempre più comuni tra i datori di lavoro privati ​​e il consulente può fornire preziosi consigli ai propri clienti su se accettare l'offerta e quale opzione di pagamento. Pianificazione del futuro

Una perdita di posti di lavoro può avere un impatto devastante su un cliente e la sua famiglia e può anche essere un'opportunità. Come consulente finanziario puoi aiutare i tuoi clienti a lavorare in tutta la gamma di problemi finanziari ed emotivi che possono sorgere.

Nei clienti a breve termine possono avere domande su come vivranno e far finire le estremità. Aiutandoli a guardare la loro spesa, per quanto tempo può durare la disgregazione e altre questioni possono calmare i nervi del cliente e aiutarli a concentrarsi sul futuro. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Suggerimenti per affrontare uno stato mentale di un cliente

.) Potrebbero esserci anche questioni di pianificazione fiscale per valutare se l'importo della franchigia rappresenta una somma significativa. A lungo termine questo può rivelarsi un'opportunità per il cliente di perseguire qualcos'altro, come l'auto-lavoro o forse un'opportunità con un'altra azienda. L'opportunità potrebbe anche essere ridimensionamento al lavoro a tempo parziale e avvolgere quando il cliente si sposta in pensione o si esce in pensione.

Come consulente finanziario, il tuo consiglio in termini di vantaggi e reati finanziari di una qualsiasi di queste alternative è prezioso. (Per ulteriori informazioni, vedere: Top 4 (Financial) Molto sarà legato agli interessi e ai desideri del cliente fino al passo successivo della loro carriera. Se il cliente è sposato, il coniuge ha una situazione stabile, compresi i benefici per la salute e il piano di pensione? Il cliente ha contatti all'interno dell'industria che potrebbe aiutarli a costruire una pratica di consulenza o qualche altra attività legata al loro lavoro passato? Essi hanno le risorse finanziarie per mantenere fino a quando non possono costruire un reddito o investire in una nuova impresa di impresa? (Per quanto riguarda la lettura, vedere:

Come i consiglieri possono aiutare i clienti Volatilità dello stomaco

.) La linea inferiore I consiglieri finanziari aggiungono valore alla vita del loro cliente in molti modi. Tuttavia, quando un cambiamento di vita importante come una perdita di posti di lavoro si esaurisce il consiglio e consigli di un consulente finanziario fidato può rivelarsi inestimabile. Dalle fondamenta come come ottenere attraverso un periodo di disoccupazione finanziariamente, a cosa fare con i loro piani di pensione per aiutarli a tracciare il miglior corso d'azione per il loro futuro il tuo consiglio è quello di cui hanno bisogno.(Per ulteriori informazioni, vedere:

Suggerimenti su come i consulenti finanziari possono parlare con i clienti

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