Anche se i consulenti finanziari sono pagati per fornire consigli agli altri, hanno anche preoccupazioni professionali proprie. Nell'attuale mondo in rapida evoluzione, ci sono molte cose da seguire e i consulenti finanziari devono restare in cima a un sacco. Anche se assistono i loro clienti a questioni quali investimenti, pianificazione fiscale e pianificazione pensionistica, alcuni problemi mantengono i consiglieri di notte. Quindi quali sono le questioni che pesano più sui consiglieri nell'ambiente attuale?

L'inizio del Business Model Digital Advisor

Negli ultimi anni, alcuni business consultanti finanziari online, come WealthFront e FutureAdvisor, hanno aperto per affari. I consiglieri umani sono preoccupati per il potenziale di questi consulenti digitali, o cosiddetti "robo-consultori", per togliere la propria quota di mercato, in particolare tra i clienti più giovani esperti in tecnologia digitale. I clienti possono godere di un'esperienza interamente online con alcuni di questi consulenti finanziari digitali, a partire dall'apertura dei loro conti per l'integrazione di tutti i loro conti finanziari. Questi consiglieri on-line offrono anche tariffe competitive.

Integrazione tecnologica

Molti consiglieri non sono ancora aggiornati con il paesaggio tecnologico che cambia. Alcuni di loro erano impreparati in quanto si sono affrontati le richieste crescenti durante la Grande Recessione che i loro sistemi non potevano tenere il passo con. Da allora, molti hanno fatto gli investimenti necessari per non essere catturati in futuro. L'integrazione con il software esterno è un'altra area in cui mancano alcuni consiglieri. I consiglieri temono che ci sia ancora da fare in questo settore, in particolare perché i consulenti digitali sono abili nell'adozione e nell'integrazione della tecnologia. (Per ulteriori informazioni, vedi Tendenze che sfidano i consulenti finanziari.)

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Perdita di fiducia nel sistema

Anche i consulenti continuano a preoccuparsi delle carenze che sono state esposte dalla crisi finanziaria 2007-2008. Tendono a chiedersi se le garanzie che sono state messe in atto da allora sono adeguate. I consiglieri hanno anche visto un fallimento nella fiducia dei clienti a causa della crisi finanziaria e la truffa di Bernie Madoff, che sta causando loro fiducia negli investimenti meno. I clienti tendono a fidarsi anche dei loro consiglieri.

La Federal Reserve cambia

Anche se la Federal Reserve sta preparando i mercati per un eventuale ritorno alla normale politica monetaria, ciò crea anche preoccupazione per i consulenti finanziari. Per uno, sono preoccupati che i loro clienti più anziani, i cui portafogli sono più inclinati verso le obbligazioni, rischiano di vedere un'erosione nei loro valori di portafoglio quando i tassi di interesse cominciano a salire. E i consiglieri sono anche preoccupati per il potenziale di inflazione lungo la strada.E inoltre preoccuparsi di come i tipi di eccessi che sono stati commessi negli ultimi anni di una politica monetaria facile e se questi potrebbero in ultima analisi portare giù tutte le principali società finanziarie e influenzare negativamente qualsiasi consulente che potrebbe essere loro controparti.

Regolamento governativo

Il governo sta tentando di andare verso uno standard fiduciario per i consulenti come i broker-dealers in modo che devono tenere in considerazione i migliori interessi dei loro clienti quando propongono investimenti per i loro conti pensionistici. Questo è diverso da uno standard di idoneità di base che non dispone di un consulente incaricato di fornire consulenza fiduciaria. Con uno standard fiduciario, i consulenti non possono proporre investimenti che generano la maggior parte delle commissioni per se stesse ma non sono nel migliore interesse di un cliente. Questa mossa e il potenziale per un'ulteriore regolazione governativa sono anche fonte di preoccupazione per alcuni consiglieri.

Altri temi

Gli eventi geopolitici che sconvolgono i mercati finanziari sono anche causa di preoccupazione per i consulenti finanziari. La crisi dell'Eurozona, ad esempio, o una guerra in Medio Oriente, potrebbero avere un impatto sui mercati degli Stati Uniti. Anche sorprese positive che sorprendono i consulenti, come lo sviluppo di nuove forme di energia, potrebbero cambiare il mondo e avere un impatto negativo sui loro portafogli clienti.

La linea inferiore

Anche come consulenti finanziari aiutano i clienti con i loro problemi di denaro, si occupano anche delle proprie preoccupazioni. Negli ultimi anni, questioni come il cambiamento del panorama tecnologico e la crescita dei consulenti digitali, il fallimento della crisi finanziaria e la prospettiva di una maggiore regolamentazione governativa sono stati fonti di preoccupazione per i consulenti finanziari.