Ci sono diversi motivi per cui un americano potrebbe essere interessato ad avere un conto di risparmio estero. Chi vive all'estero può trovare che l'apertura di un conto nel proprio paese di residenza rende più facile l'accesso ai propri fondi e li risparmia sui costi bancari e di transazione.

Per le persone che vivono in U. S., un conto di risparmio straniero è più simile a un conto d'investimento che un conto di risparmio tradizionale. Conti di risparmio esteri ti permettono di investire i tuoi soldi in una valuta diversa dal dollaro - stai giocando a giocare che la valuta estera avrà un tasso di cambio favorevole quando si desidera ritirare i risparmi e convertirli in dollari. Puoi aprire questi account quando sei in un paese straniero o contattando una banca estera in linea, se apre i conti in questo modo.

I conti di risparmio esteri possono avere tassi di interesse più alti che in U. S., che possono renderli attraenti per i risparmiatori disposti a rischiare che il tasso di cambio lavorerà a loro favore. Tuttavia, se l'elevato tasso di interesse è accoppiato con la svalutazione della moneta (come spesso avviene con l'inflazione), qualsiasi plusvalenza di interesse sarà persa in cambio di valuta. Per ulteriori informazioni, leggere

I pericoli dei movimenti di valuta .

Tasse e assicurazioni

Molti conti di risparmio esteri hanno depositi minimi minori rispetto ai conti tradizionali di risparmio. Questo significa che più dei tuoi soldi sono a rischio.

Ci sono quasi sempre tasse di cambio di valuta associate a cambiare tra valute. L'apertura di un conto estero significa che potrebbe essere necessario pagarli due volte - una volta per convertire dal dollaro in una valuta estera, una volta per convertire i tuoi soldi in dollari. Queste commissioni sono generalmente valutate come una percentuale dell'importo totale convertito, il che significa che possono prendere un grosso taglio dall'interesse che hai guadagnato. Assicurati di fatturare queste commissioni quando si confronta quello che il conto estero dovrebbe produrre rispetto ad un conto nazionale.

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Requisiti di segnalazione fiscale speciale

Le persone con conti di risparmio esteri - quelli situati al di fuori degli Stati Uniti - sono tenuti a presentare il modulo IRS noto come FBAR. Questo è vero se hai aperto l'account in una banca locale in quel paese o presso un ramo locale di una banca U., dichiari il ramo di Hong Kong di CitiBank.

La mancata presentazione del FBAR ha pene rigide: Può essere inflitta una somma di $ 100.000 o metà della somma sul conto estero, a seconda di quale sia maggiore. Se hai conti esteri e non sei sicuro sul tuo stato fiscale o sui moduli per il file, vale la pena di assumere un contabile per proteggere i tuoi asset.

Se stai guardando questo conto come un investimento, non un conto di risparmio, basta ricordare che ti verrà richiesto di pagare un'imposta ordinaria sui redditi da guadagnare tramite interessi o scambi di valuta - allo stesso modo in cui si paga il reddito imposta sugli utili da un conto di risparmio americano.Se tu avessi fatto quei soldi investendo nel mercato azionario, dovresti solo pagare la tassa sulle plusvalenze sui tuoi guadagni.

Entrambe queste aliquote fiscali variano a seconda della tua imposta, ma generalmente i tassi di imposta sulle plusvalenze sono notevolmente inferiori alle normali imposte sul reddito: per esempio, nella banca di imposta sul reddito del 28% si paga il 15% sui guadagni di capitale.

Rischi e vantaggi

Il salvataggio in un'altra valuta funziona meglio per coloro che hanno una elevata tolleranza al rischio e la disponibilità a tenere traccia dei tassi di cambio e spostarsi velocemente se necessario. I mercati valutari sono estremamente volatili, con valori che cambiano tra l'1% e il 3% in media ogni giorno. Vi è il potenziale per grandi vantaggi in un conto di risparmio estero, ma c'è anche il potenziale per grandi perdite.

Alternative ai conti di risparmio stranieri

Mentre ci possono essere alcuni motivi attraenti affidare i risparmi a un conto estero, il mercato azionario U. offre anche investimenti che guadagnano più di un conto di risparmio domestico, ma senza commissioni di cambio. Inoltre, si pagherebbero solo le imposte al tasso di plusvalenza, piuttosto che alla normale aliquota del reddito.

Se stai cercando un posto più sicuro per risparmiare i tuoi soldi e guadagnare interesse, pensa di investire in un CD in una banca U. S. I CD hanno un rendimento garantito sull'investimento a un tasso di interesse più elevato di un conto di risparmio tradizionale e sono FDIC assicurati fino a $ 250.000.

La linea inferiore

Se vivi all'estero, avere un conto di risparmio estero probabilmente ha evidenti valore pratico. Per i residenti U., il ricorso di un conto di risparmio estero è il potenziale di approfittare di un tasso di cambio favorevole e di avere un conto che paga tassi di interesse più elevati rispetto ad una banca U. S. Tuttavia, l'elevato rischio associato alla valuta estera - e le tasse e le tasse associate alle transazioni finanziarie estere - rendono un conto di risparmio estero un luogo rischioso (e potenzialmente costoso) per memorizzare i vostri soldi.