Mentre la ripresa economica globale continua a perdere slancio, la questione dell'alfabetizzazione finanziaria sta diventando sempre più prevalente. Questo ha già indotto i leader politici del Regno Unito e dell'Australia a proporre un'educazione finanziaria obbligatoria per gli studenti, mentre l'Ufficio per la protezione dei consumatori finanziari (CFPB) negli Stati Uniti ha fatto numerose raccomandazioni riguardanti l'avanzamento dell'alfabetizzazione fiscale negli stati indipendenti. Fornire un'educazione finanziaria completa ai giovani rappresenta una responsabilità significativa; tuttavia, è un dovere che non può essere portato da scuole e autorità locali da soli.

Il legame tra l'alfabetizzazione finanziaria e la crescita economica

Per comprendere l'importanza dell'alfabetizzazione finanziaria, è importante considerare la recente crisi economica che ha inglobato il mondo. Essenzialmente il risultato di un prestito irresponsabile e di investimenti sconsiderati, la crisi ha mostrato come la scarsa decisione decisionale finanziaria abbia un impatto sia sui cittadini, sui titolari di imprese che sui leader politici. Sebbene le banche e gli istituti di credito possano aver accettato notevoli critiche per il loro ruolo nel provocare la recessione, è importante ricordare che milioni di consumatori erano anche disposti ad entrare in accordi finanziari poco studiati e maneggevoli.
Ulteriori sostegno all'importanza dell'alfabetizzazione finanziaria possono essere trovati anche nei livelli di indebitamento delle famiglie dell'ultimo decennio. Il debito cumulativo dei consumatori ha raggiunto il suo picco di $ 12. 68 miliardi di dollari all'altezza della recessione mondiale nel terzo trimestre del 2008. Mentre l'economia si è ripresa lentamente, i livelli del debito inizialmente sono diminuiti, prima di tornare indietro mentre gli investitori sono diventati più sicuri e hanno iniziato a spendere di più. A partire da febbraio 2016, secondo la Fed di New York, il debito del consumatore è di $ 12. 58 miliardi, tornati nei livelli di recessione. Tuttavia, i consumatori sembrano aver imparato a gestire meglio tale debito, con la percentuale di debito considerata delinquente o in ritardo di pagamento fino al 4,3% dall'8,5% nel 2008.

Quando si tratta della crescita economica, è chiaro che le decisioni fiscali che facciamo come individui hanno un impatto concreto sull'economia globale. I prodotti di ricerca congiunti tra la George Washington University School e l'Università di Pennsylvania hanno cercato di fornire più contesto a questa teoria valutando come i bassi livelli di alfabetizzazione finanziaria conducano direttamente a decisioni e transazioni perdenti di denaro. I risultati rivelano notevoli lacune nella conoscenza dei consumatori riguardo ai conti pensionistici, agli accordi di credito e all'impatto dei tassi di interesse, che ora possono essere misurati in dollari e centesimi e che offrono un valore monetario all'importanza dell'alfabetizzazione finanziaria.

Chi dovrebbe spingere l'onere per l'educazione finanziaria?

Poiché l'istruzione rimane una questione per l'autorità locale in ogni Stato, è improbabile che l'U. vedrà riforme obbligatorie attuate a livello federale. Nonostante ciò, tuttavia, esiste un consenso comune tra i leader politici che impone che l'istruzione finanziaria sarà una caratteristica universale del programma K-12 entro la fine del 2014. Anche se ciò renderà le scuole locali e gli enti pubblici responsabili dell'insegnamento dell'alfabetizzazione finanziaria a livello nazionale, è anche importante valutare il ruolo dei genitori e delle istituzioni fiscali istituite.
In generale, i genitori e le scuole devono collaborare per fornire una formazione globale ai loro figli. Mentre i genitori sono accusati di coltivare modelli comportamentali positivi e di attribuire valori fondamentali, è il ruolo delle autorità educative di insegnare le competenze accademiche e l'argomento. C'è uno squilibrio quando si tratta di alfabetizzazione finanziaria, in quanto l'attuale generazione degli adulti è ostacolata da una mancanza di capacità di gestione monetaria. Secondo uno studio del Bankrate del 2017, solo il 41% degli intervistati adulti aveva abbastanza risparmi per coprire un'emergenza di $ 500 o $ 1000.
Questo divario di competenze è un vasto e ovvio, e ha spinto entrambe le autorità locali e le organizzazioni bancarie a guidare l'alfabetizzazione finanziaria stessi. Infatti, l'American Bankers Association è stato un appassionato supporter dell'istruzione finanziaria dal 1997, quando ha introdotto il programma innovativo "Teach Children to Save" come un modo per sottolineare l'importanza del risparmio. Mentre questi sforzi e recenti lavori della CFPB hanno parzialmente compensato la mancanza di conoscenze genitoriali, i tutori non possono ignorare l'importanza dell'alfabetizzazione finanziaria e devono invece essere incoraggiati a sostenere un programma dettagliato di istruzione. La necessità di un programma concertato di educazione finanziaria non può essere ignorato e, anche se molti genitori sono mal forniti per condurre la carica, possono almeno sostenere gli sforzi delle scuole statali e delle istituzioni bancarie.

The Bottom Line Comprendendo le proprie carenze in materia di alfabetizzazione finanziaria e accogliendo i tentativi dei governi locali di risolvere questo notevole squilibrio, i genitori possono ancora svolgere un ruolo proattivo nella creazione di un'intera generazione di adulti responsabili.

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