Salvataggio e investimento per la pensione idealmente dovrebbe iniziare il momento in cui iniziare a lavorare - se non prima - e continuare bene nella vita successiva. Detto questo, la tua strategia d'investimento non è statica e sarà diversa in ogni fase della vita. Ovviamente, dovresti discutere la tua particolare situazione con il tuo professionista d'investimento, che è conforme ai tuoi obiettivi individuali e alla tolleranza al rischio e può aiutare a identificare le strategie più appropriate per te.

20s e 30s

• Il tempo è al tuo fianco e in genere si potrebbe considerare più aggressivi con il tuo approccio di investimento, perché hai molti anni per le fluttuazioni del mercato.
• Potrebbe essere opportuno considerare le azioni in questa fase, che hanno tipicamente fornito maggiori potenziali di crescita a lungo termine rispetto a obbligazioni e strumenti finanziari. Sono una scelta popolare in anticipo - soprattutto quando si stabilisce un solido fondamento per il tuo portafoglio di pensionamento (uno che può comporre nel tempo) è l'obiettivo principale.

40s e 50s

• Consideriamo un approccio di crescita e reddito per contribuire alla pianificazione della pensione e ad altri impegni finanziari più grandi, come l'istruzione universitaria del bambino.
• Hai ancora il tempo di crescere il tuo uovo di nido ma può richiedere occasionali spese di capitale per soddisfare ulteriori obblighi imminenti.
• Un approccio di crescita e reddito, con un'assegnazione che favorisce ancora le azioni per l'apprezzamento del capitale, può essere un'opzione prudente da prendere in considerazione in questa fase. Inoltre, considerare l'investimento in azioni a pagamento dividendi che possono aiutare a servire entrambi gli scopi.

60s e 70s

• Quando si avvicina alla pensione e cerca di ridurre il rischio nel tuo portafoglio, in genere avrà poco tempo per recuperare eventuali perdite.
• Gli investitori hanno generalmente assegnato più risorse a investimenti a reddito fisso, che tendono ad essere meno volatili ma storicamente hanno offerto rendimenti inferiori rispetto agli stock.
• Le obbligazioni e gli azionisti che pagano dividendi sono scelte popolari da considerare perché possono offrire il reddito necessario quando si smette di ottenere un regolare stipendio.

70s e oltre

• Assicurati che le vostre attività accumulate continuino a lavorare per voi attraverso la pensione.
• Il tuo portafoglio sarà probabilmente più conservatore di prima.
• Mentre questo in genere significa un pesante ponderazione in obbligazioni, si potrebbe desiderare di non abbandonare completamente gli equità, in quanto si cerca di mantenere il vostro portafoglio in crescita prima dell'inflazione.
• Essere troppo conservatori, in particolare nell'attuale ambiente a basso tasso di interesse, può essere tanto rischioso quanto troppo aggressivo.