Il reinvestimento dei dividendi può essere un metodo che gli investitori utilizzano per la creazione di ricchezza. Molte società offrono piani di reinvestimento dividendi, o DRIPs. Questi piani consentono agli investitori di reinvestire i loro dividendi acquistando quote aggiuntive, o frazioni di azioni, della società. I DRIP sono progettati per investitori a più lungo termine. Le azioni sono acquistate e vendute direttamente all'azienda. Ciò può aumentare il tempo necessario per un investitore a liquidare una posizione. Tuttavia, esistono alcuni vantaggi derivanti dall'utilizzo di DRIP che gli investitori dovrebbero prendere in considerazione, incluse le commissioni più basse, uno sconto sui prezzi delle azioni, la media dei costi del dollaro e pagamenti in contanti opzionali.

Nozioni di base di DRIPs

Le aziende spesso determinano determinati periodi dell'anno in cui gli azionisti possono acquistare azioni tramite un DRIP. L'investitore deve iscriversi al programma. Una considerazione consiste nel garantire che le azioni siano correttamente registrate a nome dell'investitore. Spesso, le scorte sono registrate in nome del brokeraggio al contrario del nome dell'investitore individuale.

Un investitore deve contattare direttamente l'azienda per il prospetto del programma DRIP. Questo prospetto fornisce tutte le informazioni pertinenti riguardanti il ​​programma, comprese le tasse. A partire dal 2015, una tendenza più recente è per le aziende aumentare leggermente le spese per i DRIP per compensare alcuni dei costi aggiuntivi dei programmi.

Le azioni vendute agli investitori tramite DRIP non vengono acquistate sul mercato aperto. Piuttosto, provengono dalla riserva azionaria della società. Inoltre, quando un investitore vuole vendere le azioni, vengono vendute direttamente all'azienda al prezzo di mercato corrente. Non vengono venduti sul mercato aperto. Ciò potrebbe richiedere un ulteriore tempo per contattare la società per farlo riconsiderare. Gli investitori dovrebbero essere consapevoli di questa considerazione se mai prevedono di aver bisogno di liquidare rapidamente le loro posizioni.

Esistono diversi tipi di DRIP. Alcune aziende possono gestire i propri piani attraverso i loro reparti di investor relations. Altre società esternalizzano il programma DRIP tramite un agente di trasferimento di terze parti. Una terza opzione è che le aziende possano avere un brokeraggio che amministra il programma.

Commissioni minime

Molti DRIP consentono agli investitori di acquistare le quote aggiuntive con commissioni minime o nessuna. Ciò può consentire ad un investitore di acquistare azioni aggiuntive a basso costo. Le aziende non addebitano commissioni perché non ci sono intermediari coinvolti. Invece di dover aspettare di risparmiare per un maggiore acquisto di azioni e la commissione di accompagnamento per un mediatore tradizionale, gli investitori possono investire nel tempo il minor numero di dividendi. Questo può essere un buon strumento per la creazione a lungo termine della ricchezza.Inoltre, in quanto strategia di investimento passivo, non comporta l'accumulo di commissioni.

Sconto sui prezzi delle azioni

Molti DRIP consentono agli investitori di acquistare azioni a sconto al prezzo di mercato. L'ammontare di questo sconto varia da 1 a 10%. Ciò può rendere più facile e meno costoso per gli investitori a lungo termine di accumulare quote aggiuntive. Questo sconto può aggiungersi nel tempo per un investimento a lungo termine.

Dollar Cost Averaging

La maggior parte dei DRIP utilizza una tecnica conosciuta come la media dei costi del dollaro (DCA). DCA consente ad un investitore di investire un importo fisso in un unico stock a un intervallo regolare. Questo ha l'effetto di calcolare il prezzo del magazzino. Può prendere alcune delle fluttuazioni giornaliere e la volatilità dall'acquisto di azioni sul mercato aperto.

Dal momento che viene investito un importo fisso, più azioni vengono acquistate quando il prezzo è diminuito. Sul lato opposto, meno azioni vengono acquistate quando il prezzo del titolo è maggiore. Per un lungo periodo, un investitore accumula una posizione nello stock senza essere soggetto alla volatilità dello stock nel mercato aperto. Ciò può ridurre il prezzo per azione per lo stock. Inoltre, un investitore non sta cercando di superare il mercato e di comprare sui punti deboli. Questo rende più facile per l'accumulo di una grande posizione ad un costo più basso per un lungo periodo.

Pagamenti in contanti opzionali

Molti DRIP consentono agli investitori di inviare ulteriori fondi per pagamenti in contanti opzionali. Ciò consente all'investitore di acquistare azioni aggiuntive direttamente dalla società. Se tale importo non è sufficiente per acquistare una quota intera, la società vende all'investitore una quota frazionaria con una quota frazionaria del dividendo. Il tempo per questi pagamenti in contanti opzionali varia dal piano al piano.

Benefici alle aziende

DRIPs sono vantaggiose per le aziende per un paio di ragioni diverse. Le azioni vendute nei programmi DRIP consentono all'azienda di accedere al capitale aggiuntivo a costi ridotti. Gli investitori acquistano azioni DRIP direttamente dalla società. Il capitale può essere investito direttamente indietro nella società. Questo è diverso da quando le azioni vengono acquistate e vendute sul mercato aperto. La società non vede veramente gran parte di un vantaggio diretto.

Inoltre, DRIPs sono vantaggiosi per ottenere investitori a lungo termine. Le azioni DRIP hanno meno liquidità di quelle acquistate e vendute sul mercato aperto perché le azioni possono essere vendute solo alla società. Di conseguenza, gli azionisti attraverso i programmi DRIP hanno meno probabilità di vendere le proprie azioni durante una recessione del prezzo delle azioni. Ciò contribuisce a supportare il prezzo delle azioni. I DRIP aiutano a sostenere una base di investitori a lungo termine per l'azienda.

Tassazione delle Azioni

Molti investitori possono credere che, poiché i dividendi sono investiti direttamente indietro nelle azioni della società, non vi è alcuna imposta dovuta. Anche se non è distribuito dividendo in denaro, gli investitori continuano a pagare l'imposta sul dividendo. Le aziende inviano agli investitori 1099 moduli che indicano l'importo del dividendo. L'importo viene quindi tassato al tasso appropriato.

Un'opzione è quella per gli investitori di impostare DRIP sugli stock immessi in un conto di pensionamento tradizionale tradizionale, o IRA o un Roth IRA. Finché il denaro non viene ritirato dall'IRA, l'investitore potrebbe non dovere pagare imposte sugli importi del dividendo. I DRIP sono progettati bene per essere inclusi in IRA, poiché gli investitori non possono prelevare soldi da IRA fino a raggiungere una certa età. I DRIP sono progettati come investimenti a più lungo termine e consentono l'acquisto di quote aggiuntive in un'azienda. Dal momento che sono passivi e non facilmente liquidati, possono essere appropriati per alcuni investitori di includere in un IRA dove ci sono regole sul prelevamento di denaro dal conto.