I mercati invernali di oggi possono essere preoccupanti per gli investitori che risparmiano per la pensione. Guardare i valori del conto aumentare e diminuire può causare la sensazione di essere ansioso per il piano di lavoro semplificato per i dipendenti (SEP). Tuttavia, la SEP ha più vantaggi rispetto agli svantaggi, anche nei momenti di volatilità del mercato.

Salvare più

Un SEP è un buon piano di risparmio di pensione. Tuttavia, le regole limitano l'importo che puoi contribuire. Il contributo ammissibile è del 25% del tuo stipendio fino ad un massimo di 53.000 dollari. Il tuo datore di lavoro deve contribuire alla stessa percentuale sul conto dei suoi dipendenti in quanto contribuisce al conto del datore di lavoro. Il limite di contributo percentuale è soddisfacente, ma la maggior parte delle SEP sono create per i proprietari individuali e per i lavoratori autonomi. Ciò crea un coinvolgimento per gli investitori che vogliono mettere da parte una maggiore somma verso la pensione ma non hanno il reddito per massimizzare il contributo percentuale. Questi investitori hanno un'altra opzione.

Il solo 401 (k) consente lo stesso contributo del 25% dello stipendio fino ad un massimo di $ 53.000 con una torsione. È possibile effettuare un deferral elettivo del 100% della compensazione fino ai primi $ 18.000 di compensazione, dopo di che il contributo di ripartizione del profitto può essere fatto fino al raggiungimento del massimo. Una disposizione di recupero consente agli individui oltre i 50 anni di rinviare un ulteriore $ 6 000 per un totale di $ 24.000 di indennizzo iniziale e un massimo di $ 59.000. Un solo 401 (k) ha anche prestiti, investimenti immobiliari estesi opzioni, un'opzione Roth per il referral elettivo e una migliore protezione dei creditori.

Accumulazione senza tasse

Il vantaggio principale di un SEP è lo stesso di tutti i piani di risparmio di pensione. Tutti i guadagni si accumulano senza obblighi fiscali correnti. Risparmio composto ad un tasso più elevato, dando più soldi dopo la pensione anche dopo che le tasse future sono pagate. I contributi vengono effettuati prima delle imposte, aumentando ulteriormente il fattore di composizione.

Benefici per i dipendenti

La maggior parte delle piccole imprese offre poco in termini di prestazioni pensionistiche. Un datore di lavoro che effettua contributi per la partecipazione ai profitti per conto dei propri dipendenti sta fornendo un beneficio che aiuta ad attirare e mantenere i dipendenti di qualità a un costo inferiore rispetto al salario aumentante.

Modifica di investimenti senza passività fiscali

Un SEP è un veicolo perfetto se si desidera gestire attivamente un portafoglio. Tutti i commerci vengono effettuati senza conseguenze fiscali. È possibile basare decisioni sul rendimento totale e quali condizioni di mercato prescrivono. Molti fornitori SEP offrono una vasta gamma di scelte di investimento, tra cui fondi inversi di scambio (ETF) e stock options che ti permettono di trarre profitto da mercati volatili.

Dollar-Cost Averaging

I fondi comuni sono alcuni dei veicoli di investimento più comuni in un conto SEP.I risparmiatori scelgono un fondo comune o due e hanno i loro contributi depositati su base regolare. Questa strategia di investimento passivo è un importante pro in una fase in discesa di un mercato volatile; la media dei costi del dollaro avviene automaticamente. Ogni deposito acquista un maggior numero di azioni di fondi in quanto il mercato scende e meno azioni mentre il mercato sta aumentando. Questo metodo di acquisto riduce il costo medio per azione nel tempo e produce maggiori profitti.

Bottom Line

L'unico vero concetto non è avere un SEP o un altro piano di pensionamento per proteggere gli utili da imposte sulle imposte. Gli investitori possono trarre vantaggio da tutti i professionisti con una gestione dei conti minima. Se la volatilità del mercato sta guidando il mercato verso il basso, sposta a investimenti conservatori, come ad esempio obbligazioni. Se il mercato comincia a salire, spostare gli asset verso gli stock. Se non vuoi essere disturbato, scegli un fondo comune di assegnazione di beni non destinati ai tuoi obiettivi di pensionamento e consente ai professionisti di portafoglio professionale di prendere decisioni di market-timing. Se sei un investitore attivo o passivo, avrai molto più grandi conti di risparmio pensionistico rispetto a chi non fa nulla.