Per le coppie che dividono tutte o quasi tutte le loro spese, condividere una carta di credito può eliminare un sacco di problemi. C'è solo una fattura da pagare alla fine del mese e - anche se entrambi gli utenti hanno un conto bancario separato - è facile dividere la scheda in fondo al centro.

Ma se una carta di credito congiunta sembra tentare, seguire con attenzione; può anche creare un sacco di stress e avere conseguenze negative per il tuo credito.

Come funzionano le carte congiunte

Se vuoi lasciare che qualcun altro utilizzi la tua carta di credito, hai due scelte di base. Puoi richiedere la propria carta e aggiungere semplicemente qualcuno come un "utente autorizzato. "Oppure, si potrebbe cercare di qualificarsi per un conto congiunto, nel qual caso l'emittente pesa la storia di credito di entrambi i richiedenti quando decide.

Ecco la differenza fondamentale: con una carta di credito congiunta, entrambi gli individui sono ugualmente responsabili delle spese che appaiono nell'istruzione. Questo non è il caso degli utenti autorizzati. Mentre sono autorizzati a utilizzare la carta per effettuare acquisti, non sono responsabili per quegli acquisti: il prestatore non può andare dopo di loro per raccogliere bollette non pagate.

Le due opzioni si differenziano anche in altri modi. Ad esempio, con un account di credito condiviso, entrambi gli utenti hanno l'opportunità di migliorare i loro punteggi di credito rispettivi pagando il loro conto in tempo e mantenendo gli acquisti in controllo. La tua attività di spesa come utente autorizzato appare anche sul tuo rapporto di credito, ma l'impatto tende ad essere più piccolo.

Benefici di andare insieme

In determinate situazioni, la domanda di una carta con un'altra persona può avere un senso. Ad esempio, se sei sposato o in una relazione a lungo termine, dividere le fatture diventa molto più facile quando tutto appare in una dichiarazione.

Inoltre, entrambi i titolari di carte hanno la capacità di gestire e utilizzare le caratteristiche della loro carta, come il trasferimento di un saldo o la contestazione di una carica. Vuoi aumentare il limite di credito o riscattare miglia frequenti flyer? Con un conto congiunto, una persona può fare queste richieste. Gli utenti autorizzati possono caricare le cose, ma è proprio qui che finiscono i loro privilegi.

Uno degli altri vantaggi di un conto congiunto: può consentire ad un individuo con una povera storia di prestiti o un punteggio inferiore di FICO per ottenere una carta con termini migliori (o una carta di credito, periodo). Poiché la banca osserva il punteggio di credito di entrambi i candidati, quello con il credito migliore può contribuire a bilanciare l'altro.

E le negazioni

I conti congiunti hanno delle trappole. Se l'altra persona sul conto inizia a caricare le spese che non ti approvi, sei ancora sul gancio. Questo diventa un problema ancora più grande se qualcosa accade alla relazione.

Che cosa succede al debito congiunto con carta di credito se i titolari di carte si sono divisi o divorziati?Se si dispone di un conto congiunto, entrambe le parti sono ugualmente responsabili delle spese. Se si vive in una delle mansioni di proprietà della comunità, entrambi i coniugi possono anche essere responsabili dei conti individuali degli altri.

Anche se non c'è molto da fare su quella jumbo TV che il tuo coniuge ha già acquistato con la carta, puoi almeno fermare il sanguinamento. Appena si conosce una rottura nei lavori, contatta l'emittente della carta. Potrebbe essere necessario annullare l'account congiunto o, meglio ancora, dividere l'equilibrio e applicare a singole carte in nome di ciascuno. Vedere 7 suggerimenti per chiudere una carta di credito .

Avvocati di divorzio dicono che è una buona idea mantenere un record di eventuali acquisti aggiuntivi e la data in cui sono stati creati. Non sei responsabile di alcuna transazione che avvenga dopo che sei legalmente separato.

Domande da chiedere

Per evitare questi problemi complessivamente, qui ci sono alcune domande da porsi prima di prendere una scheda comune:

• Aggiungendo la persona come utente autorizzato raggiungerà gli stessi obiettivi? Uno dei vantaggi di questo approccio è che è più facile richiamare l'emittente della carta e lasciare l'utente se utilizzano la carta in modo irresponsabile. Con un conto congiunto, la cancellazione della carta è un processo più complicato.
• Avete alcune linee guida di base ? Prima di richiedere una carta insieme, entrambe le parti devono essere d'accordo su quali spese continueranno, chi è responsabile di pagare il conto ogni mese e così via.
• Sei pronto per l'impegno finanziario ? Solo perché stai condividendo alcune spese con il tuo altro significativo - come un appartamento o generi alimentari - non significa che una carta comune è una decisione sana. Se qualcosa dovesse accadere alla relazione in giù, dovresti essere pronto a pagare qualunque altra persona abbia messo sulla carta. E se si ottiene vendicativo con i loro acquisti (prima di una separazione legale), può significare cattive notizie per il tuo equilibrio di carta e il tuo punteggio di credito.

La linea inferiore

Le carte di credito congiunte possono sembrare un modo semplice per dividere le fatture, ma assicurati di sapere cosa stai per primo. Se una parte non paga la sua parte delle spese, può portare ad attriti, soprattutto a causa dell'impatto sulle vostre finanze e sulle tue storie di credito. E la fine di una relazione non risolve problemi con la plastica. Gli emittenti di carte possono andare dopo entrambe le parti per raccogliere pagamenti delinquenti, anche se non sono più sposati o datazione.

Per ulteriori idee, vedere Combinazione di crediti per un finanziario felice-Ever-After .