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- Se sei in una delle prime due parentesi fiscali, probabilmente sarai meglio ad acquistare munis. Alcune di queste obbligazioni sono federalmente assicurate, in modo da non esistere praticamente alcun rischio di default. (Per ulteriori informazioni, vedere
- "A seconda del reddito che guadagni o prende da altri conti di pensione, le aliquote fiscali sui benefici previdenziali possono cambiare. Coloro che hanno diritto alla bolla per avere il 50% o l'85% dei loro contributi previdenziali tassati devono essere molto attenti a prendere altre fonti di reddito, come i RMD di un IRA tradizionale ", afferma Mark Hebner, fondatore e presidente di Index Fund Advisors, Inc., a Irvine, in California, e autore di "Funds indice: il programma di ripristino a 12 fasi per gli investitori attivi. "
- Questa regola è stata rinnovata ogni anno all'ultimo minuto dal Congresso. Nel 2015, il Congresso ha infine reso la regola permanente in modo da poter progredire. Inoltre, non è necessario specificare le detrazioni per poter beneficiare di questa esclusione.
Quando si tratta della pianificazione del pensionamento, uno dei fattori chiave che molti progettisti si concentrano su è ridurre al minimo le tasse dei loro clienti ogni anno. Questo consente ai pensionati di mantenere più in dollari guadagnati in tasca e di godere di un migliore standard di vita. L'efficienza fiscale può in alcuni casi significare la differenza tra risparmi di pensionamento adeguati e corsa breve.
Ecco alcuni suggerimenti che puoi seguire per mantenere l'uomo fiscale quando metti il tuo ritorno.
< Se hai finito la tua carriera e stai ora in una minore imposta, allora consideri di lavorare a tempo parziale per generare un reddito sufficiente per consentirti di contribuire a un Roth IRA per te e, se sei sposato, tuo coniuge ( questo potrebbe non essere necessario se il coniuge sta ancora lavorando). Guadagna un reddito sufficiente per rendere il contributo massimo consentito di Roth IRA ogni anno fino a iniziare a prendere le tue distribuzioni minime. Ciò ridurrà la quantità di RMD che devi prendere e dichiarare come reddito, e ti aiuterà anche a costruire o ampliare un pool di dollari fiscali.
L'assunzione di un normale flusso di distribuzioni imponibili aiuta anche a prevedere e pianificare l'importo della tassa che dovrai essere. "Se hai beni nelle tre diverse piscine di denaro - fiscali, fiscali e fiscali - hai più controllo sulle tue imposte. Gli investitori possono guardare la loro base fiscale e distribuire abbastanza soldi da ogni piano per assicurarsi che riducano al minimo la loro imposta fiscale ogni anno ", spiega Joe Anderson, CFP®, presidente, Pure Financial Advisors, Inc., a San Diego, in California.
Se hai bisogno di prendere un maggior impegno forfettario dai tuoi risparmi, il tuo Roth IRA sarà una fonte migliore per te di qualsiasi altra cosa, perché non genererà un conto fiscale. Se stai prendendo $ 1 000 al mese dal tuo precedente piano 401 (k) e avendo qualche tassa ritenuta, allora probabilmente non dovresti molto - se niente - quando file il tuo ritorno. Ma se dovete prendere 25.000 dollari su un piano o un account tradizionali per acquistare una nuova auto, quindi preparatevi a vedere una fattura fiscale sostanziale quando file.
Anche l'assunzione di denaro da un conto imponibile non può essere una buona idea se si dovrà vendere alcune attività per aumentare il tuo denaro. In questo modo potresti generare guadagni di capitale imponibile che dovrai segnalare come reddito allo stesso modo delle vostre distribuzioni, anche se pagherai un tasso di imposta più basso per ottenere guadagni a lungo termine.Se hai un anno in cui il reddito sta per essere anormalmente basso, puoi considerare la conversione di uno o più piani di pensione o conti tradizionali in un Roth IRA. Ciò può generare alcuni redditi imponibili sui quali è possibile utilizzare crediti e / o detrazioni che altrimenti potrebbero essere sprecati.Pensa Localmente Se sei in una più alta impostazione fiscale al momento della pensione, allora potrebbe essere saggio iniziare a investire in obbligazioni municipali (per maggiori informazioni, vedere Migliori strategie per la gestione delle imposte sulle distribuzioni < che generano interessi fiscali. Dovrai calcolare il rendimento equivalente a quello dell'obbligazione per determinare se sei meglio comprare questioni imponibili che pagano un tasso più elevato o un'offerta priva di imposta che pagano meno.
Se sei in una delle prime due parentesi fiscali, probabilmente sarai meglio ad acquistare munis. Alcune di queste obbligazioni sono federalmente assicurate, in modo da non esistere praticamente alcun rischio di default. (Per ulteriori informazioni, vedere
Le basi delle obbligazioni municipali
.) Social Security Non c'è necessariamente una risposta migliore quando si tratta di deposito per la sicurezza sociale. In attesa che l'età massima aumenta notevolmente la tua prestazione, ma può anche aumentare le tasse quando si aggiungono i tuoi RMD e altri redditi. Prendendo in anticipo la previdenza sociale ridurrà il tuo beneficio, ma può anche darvi una fonte di reddito che puoi utilizzare per finanziare un Roth IRA se sta ancora generando qualsiasi tipo di reddito.
"A seconda del reddito che guadagni o prende da altri conti di pensione, le aliquote fiscali sui benefici previdenziali possono cambiare. Coloro che hanno diritto alla bolla per avere il 50% o l'85% dei loro contributi previdenziali tassati devono essere molto attenti a prendere altre fonti di reddito, come i RMD di un IRA tradizionale ", afferma Mark Hebner, fondatore e presidente di Index Fund Advisors, Inc., a Irvine, in California, e autore di "Funds indice: il programma di ripristino a 12 fasi per gli investitori attivi. "
Pensaci bene
Se stai ricevendo RMD e vuoi dare soldi alla carità, sei ora in grado di imbrogliare fino a 100.000 dollari di distribuzioni alle carità qualificate di tua scelta e di escluderle dal tuo reddito. "Trasferendo un RMD direttamente ad una carità senza scopo di lucro, un pensionato può soddisfare il requisito IRS per prendere una distribuzione pur mantenendo completamente il reddito imponibile del loro 1040", afferma David S. Hunter, CFP®, presidente di Horizons Wealth Management, Inc. ., a Asheville, NC
Questa regola è stata rinnovata ogni anno all'ultimo minuto dal Congresso. Nel 2015, il Congresso ha infine reso la regola permanente in modo da poter progredire. Inoltre, non è necessario specificare le detrazioni per poter beneficiare di questa esclusione.
La linea inferiore
La pianificazione fiscale è un elemento chiave della pianificazione del pensionamento per i consulenti ei loro clienti. Molti contribuenti sarebbero saggi di avere un pianificatore loro un piano globale per vedere come possono ridurre al minimo le loro tasse e massimizzare il loro reddito durante il pensionamento.Per ulteriori informazioni sulla pianificazione fiscale e pensionistica, visitare il sito web dell'Associazione finanziaria o consultare il consulente fiscale o finanziario.
