Ciò dipende da diversi fattori, dovresti chiedere a voi stessi, alla compagnia di assicurazioni o al tuo consulente le seguenti domande per aiutarti nella tua decisione:
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Sei ancora contento delle opzioni di investimento l'annuità?
Se ti piacciono ancora le opzioni di investimento disponibili nell'ambito della rendita, allora consideri di spostare più risorse in obbligazioni o con il conto a tasso fisso finché il mercato non tocca un punto in cui ti piace aggiungere più soldi in azioni.
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Come hanno fatto i tuoi investimenti rispetto all'indice di riferimento appropriato (S & P 500, NASDAQ)? Se scopri che le scelte di investimento hanno perso più soldi rispetto ai benchmark sottostanti, forse dovresti cambiare l'allocazione degli asset, selezionare nuovi fondi o prendere in considerazione la possibilità di cambiare le rendite.
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È il tuo contratto di rendita passato il periodo di resa? Questo è molto importante, perché alcune rendite possono portare una tassa di resa pari al 10% del valore dell'account e durare da otto a dieci anni. Scopri quanto il tuo pensiero sarebbe quello di cedere la rendita, prima di spostare qualsiasi cosa.
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Qual è il tuo orizzonte di investimento? Se hai ancora più di 10 anni prima di pianificare di toccare questi fondi, puoi solo andare in giro per la tempesta e regolare la tua allocazione degli asset più conservativamente. Se hai un orizzonte temporale più breve, puoi utilizzare l'account fisso o esaminare altre opzioni.
- Hai ancora bisogno di una crescita fiscale differita dei guadagni? Uno dei punti di vendita più belli con le rendite (non qualificate) è che i guadagni in questi contratti possono accumulare tassazione differita nel tempo. Nei conti standard di intermediazione, gli interessi e i dividendi sono tassati nell'esercizio in cui sono pagati. Gli utili vengono tassati in una rendita quando vengono ritirati.
Una volta esaminati tutti questi fattori, dovresti avere una buona idea se l'annuità è ancora un investimento saggio per la tua situazione. (Per ulteriori informazioni su questo argomento, guarda Ottenere la storia intera sulle rendite variabili .)
Questa domanda è stata risolta da Steven Merkel.
Quanta parte del mio totale attivo devo mantenere nel mio conto del mercato monetario?
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