La piattaforma robo-advisor è un disruptore importante nel mondo del consiglio finanziario. Questi servizi online offrono consigli di gestione del portafoglio basati su algoritmi basati su algoritmi per ridurre i costi e coprire il divario tra la pianificazione finanziaria fai-da-te e i consulenti finanziari a servizio completo. Il più recente entrante nella robo-advisor arena è un prodotto dal pioniere a basso costo del fondo indice The Vanguard Group.

Vanguard Personal Advisor Services mira a una nicchia trascurata nel mondo robo-advisor: The Baby Boomer. Questo segmento del mercato, nato tra il 1946 e il 1964, ha ricchezza sostanziale. Ma una parte di questa demografia è stata esclusa dal tipico gestore di denaro che addebita un costo superiore all'1% del patrimonio gestito (AUM) e richiede spesso un minimo di 500.000 a 1 milione di dollari in beni solo per passeggiare attraverso la porta . (Per ulteriori informazioni, vedere: I consulenti dei modi dovrebbero evolversi nel 2015 e oltre .)

Secondo Bill Doyle di Forrester Research, Vanguard Personal Advisor Services è destinato a trasformare il mondo di consulenza offrendo consulenza finanziaria personalizzata ad un prezzo inferiore a milioni di persone con bassi saldi di conto. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Chi vince con i Robo-Advisors? ) Che cosa è tutto?

Vanguard sostiene che aggiungerà un tocco personale al paesaggio robo-advisor. Secondo il suo sito web, questo nuovo prodotto robo-advisor "[combina] l'attenzione personale di un consulente con una potente tecnologia - tutto a un costo contenuto. "(Per ulteriori informazioni, vedere:

Robo-Advisors e un tocco umano: meglio insieme? )

I clienti si incontrano con un professionista degli investimenti per individuare obiettivi futuri - che possono includere investimenti per la pensione, la gestione finanziaria, la gestione di un uovo di nido in pensione e / o il salvataggio per l'università - intende raggiungere tali obiettivi. (Per la lettura correlata, vedere:

Miglior risparmio prioritario: Pensionation vs. College Fund .) La relazione client-advisor è il punto di vendita di questa piattaforma robo-advisor. Vanguard promette di personalizzare il piano finanziario e di aiutarti a gestire gli investimenti ora e per il pensionamento. Il minimo richiesto da $ 50.000 per partecipare è ben al di sotto dei programmi comparabili di molte aziende di consulenza finanziaria. (Per la lettura relativa, vedere:

Come gli Advisori Finanziari possono adattare a Robo-Advisors .)

Come funziona?

Vanguard ha messo in atto un processo semplice da seguire passo passo per andare avanti:

Incontra con un consulente in persona o via telefono / teleconferenza.

1. Discutere la situazione finanziaria personale e gli obiettivi.
2. Crea un piano finanziario personalizzato e personalizzato.
3. Mettere in azione l'azione. (Il tuo coinvolgimento a questo punto è a voi, Vanguard ti permette tanto quanto piccolo come vuoi.)
4. Advisor monitora e tiene traccia del progresso del portafoglio e ti tiene aggiornato.
5. Regolare regolarmente il portafoglio.
6. Regolare il portafoglio in risposta ai cambiamenti della vita.
7. Benefici

C'è abbondante ricerca che dimostra che gli investitori possono essere i propri nemici peggiori. In generale, gli investitori sottoperformano il mercato a causa della paura, dell'avidità e di altre tendenze comportamentali. I partecipanti al mercato temono quando i loro fondi comuni di investimento diminuiscono di valore e potrebbero vendere in fondo, solo per aspettare che un rimbalzo sia in buono stato di riacquisto. Vanguard afferma che i loro consulenti personali aiutano a impedire ai clienti di compiere investimenti di investimenti costosi errori e quindi risparmiare denaro.

) Sul suo sito, Vanguard mette in evidenza un esempio ipotetico per dimostrare i potenziali risparmi sui costi: un client con un portafoglio di $ 250.000 salva $ 1, 725 utilizzando Vanguard Personal Advisor Services rispetto alla media del settore per un portafoglio gestito. Nel corso di un periodo di 20 anni, inclusi i ritorni composti, Vanguard suggerisce che finirà con 93.000 dollari nel tuo portafoglio, piuttosto che se tu fossi andato al percorso tradizionale di consulenza. (Per ulteriori informazioni, vedere: Come calcolare il rendimento degli investimenti

.) La commissione di Vanguard del 0,3% del AUM è ben al di sotto della media dell'industria, anche quando le singole commissioni di gestione degli investimenti sono affrontate. In generale, i fondi comuni di fondi e fondi scambiati (ETF) di Vanguard sono tra i più bassi del settore. Ad esempio, l'ETF Vanguard Total World Stock (VT VTVng Ttl Wrld St72. 71 + 0. 27%

Creato con Highstock 4. 2. 6 ) ha un rapporto annuale di spesa annua di 0 17%. Inoltre, è difficile battere la quota annuale del 0, 05% delle azioni dell'Ammiraglio Vanguard Total Fund Index Fund (VTSMX). (Per ulteriori informazioni, vedere: Indice Fondi vs ETF: Qual è la differenza? ) C'è un bonus aggiunto per gli investitori con più di 500.000 dollari investiti in Personal Advisor Services di Vanguard. Ognuno di questi individui più ricchi ottiene il proprio consulente finanziario personale; quelli con meno di 500.000 dollari sono assistiti da una squadra accessibile tramite un numero verde. (Per le relative letture, vedere: Suggerimenti High-Net-Worth Client per i Consulenti Finanziari

.) Vanguard sostiene che con la piattaforma di consulenza gli investitori guadagneranno di più e pagheranno tassi di gestione inferiori rispetto a prestazioni comparabili. Lo faranno servendo "partner e mentore" dell'investitore, contribuendo a ridurre al minimo le tasse e guidando l'investitore in strategie di astuzia intelligenti. L'azienda afferma che le sue strategie di pianificazione fiscale sono pari a circa il 45% dei rendimenti netti di portafoglio. (Per la lettura correlata, vedere: pianificazione fiscale sicura per i filati ad alto rendimento

.) Concorrenza Molti consiglieri addebitano tariffe inferiori e imbucciano i dollari degli investitori in una varietà di costi a basso costo indice, in linea con il loro profilo di rischio. Ad esempio, Wealthfront e Betterment sono tra le più basse piattaforme. Le tariffe di Wealthfront 0.25% sui beni oltre $ 10.000, mentre le spese di Betterment sono compresi tra 0. 15% e 0. 35%, a seconda di AUM. Nessuno di questi robo-consultori offre l'accesso a singoli consulenti. I nuovi portafogli intelligenti di Charles Schwab non hanno una tassa di gestione globale e fanno soldi sui fondi sottostanti. (Per ulteriori informazioni, vedere: Wealthfront vs. Betterment.)

Capital personale è probabilmente il concorrente più vicino all'offerta Vanguard. Il capitale personale addebita una tassa di 0,89% di AUM sui primi 1 milione di dollari, inclusi i costi di negoziazione. Il punto di vendita dell'azienda è quello di personalizzare i cestini indirizzati sui singoli titoli per ciascun investitore e intende dare all'investitore una maggiore opportunità per la raccolta di perdite fiscali.

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La linea di fondo Infine, gli investitori con redditi moderati hanno la possibilità di competere con i ricchi per una consulenza finanziaria di qualità . Vanguard è in grado di beneficiare della fiducia dei consumatori nell'azienda come leader di settore a bassa quota. Vanguard Personal Advisor Services ha registrato un flusso di entrate nette di 7 miliardi di dollari a partire da marzo 2015 e già aveva 10 miliardi di dollari dai servizi finanziari di pianificazione finanziaria dell'azienda. In sintesi, l'ingresso del Vanguard nel mondo di robo-consulenza in rapida espansione è un esempio di come i consumatori trarranno beneficio dal momento che la concorrenza nel panorama del consulente finanziario si intensifica. (Per ulteriori informazioni, vedere: Il futuro dei Robo-Advisors: Consigliere futuro

.)