Hai bisogno di prendere in prestito $ 250 o meno per poche settimane? Sei contenta di prestatori di payday tradizionali e cerca un modo migliore per prendere in prestito denaro? Se è così, si potrebbe considerare LendUp, un prestatore in linea che offre prestiti di piccole dollaro senza bisogno di controllo del credito.

Ma è un prestito LendUp davvero un'alternativa migliore a un prestito di giorno di paga? Ecco uno sguardo a ciò che offre LendUp, quanto i suoi finanziamenti sono a carico, come funziona il processo di applicazione e se il suo servizio è legittimo.

LendUp è un prestatore diretto online di prestiti di breve durata e di prestiti non garantiti per piccoli dollari, progettato per contanti d'emergenza o per far sussistere i fini. Quando inizi con LendUp, puoi scegliere l'importo del prestito e il prestito, da $ 100 a $ 250 e sette giorni a 30 giorni. Puoi ottenere solo un prestito alla volta. Sono simili a prestiti che avreste visto prestiti payday etichettati, prestiti a rate, prestiti diretti, prestiti personali o anticipi in contanti.

La differenza di LendUp rispetto ai prestatori di payday, dice la società, è nella trasparenza dei prezzi e in quello che chiama LendUp Ladder. Questa struttura consente ai clienti di guadagnarsi la loro strada ad un tasso annuale (APR) pari al 29% nel tempo, in quanto rimborsano i loro prestiti LendUp in tempo e completano corsi di formazione sul credito sul sito web di LendUp. I corsi riguardano la creazione di crediti, i diritti di credito al consumo, il vero costo del credito, i rapporti sui crediti, la creazione di crediti e la tutela online.

LendUp possiede quattro livelli di livello che possono essere realizzati dai mutuatari: argento, oro, platino e prime. Si parte dal livello d'argento, e quando ci si sposta, è possibile prendere in prestito fino a $ 1 000 per sei mesi. Una volta raggiunti i livelli di platino e prime, i tuoi pagamenti possono essere segnalati alle agenzie di credito per migliorare il tuo punteggio di credito e ingrassare il tuo file di credito. Inoltre, paghi un tasso di interesse più basso in quanto stabilite una buona storia di rimborso. Il calo del tasso d'interesse non è una ricompensa per un buon comportamento, però: un motivo per cui il vostro APR diventa più basso è perché il periodo di rimborso è più lungo.

Che cosa succede se hai problemi a ripagare un prestito LendUp? A differenza di un prestito di giorno di paga standard, non è possibile semplicemente rovesciare il prestito a un costo aggiuntivo. Invece, LendUp dice che lavorerà con voi per creare un piano di rimborso senza alcun costo aggiuntivo. I mutuatari ammessi possono persino richiedere un'estensione automatica fino a 15 giorni in linea. Come per gli altri creditori, se non rimborsate il vostro prestito, il tuo account può essere inviato ad un ufficio di raccolta, potrebbe essere citato in giudizio e LendUp può segnalare la delinquenza del tuo account agli uffici di credito, cosa che danneggerà significativamente il tuo punteggio di credito.

Quanto costa i prestiti LendUp

Il tasso di interesse sui prestiti LendUp è elevato rispetto ad altri tipi di prestiti al consumo.Essa varia dal 29%, per i migliori clienti consolidati a un massimo di APR massimo legale per i prestiti a breve termine: il 460% in California, per esempio. L'APR è il più alto con il prestito di sette giorni di $ 250, pari al 767% (o meno, a seconda delle leggi del tuo stato), e più basso con il prestito di 30 giorni, di $ 100, a circa il 210%.

Per mettere questi tassi in prospettiva, un mutuo di 30 anni a tasso fisso potrebbe avere un APR del 4%, un prestito auto potrebbe avere un APR del 6%, un prestito studentesco potrebbe avere un APR del 5% all'8% , e una carta di credito per qualcuno con un buon credito potrebbe avere un APR dell'11%. Un APR del 29% è spesso il tasso di default che gli utenti della carta di credito devono pagare quando sono delinquenti sui loro pagamenti mensili minimi.

Il prestatore di Peer-to-Peer Prosper carica 6. 68% a 35. 97% APR, e il suo concorrente, il Club di prestito, addebita il 7 64% al 28. 69% APR. Sia Prosper che Lending Club richiedono un punteggio minimo di credito di circa 650. Gli altri prestiti al consumo qui elencati hanno anche requisiti minimi di credito e minore è il punteggio, maggiore è il tasso. (Per le relative letture, vedere

Top alternative a un co-firmatore

). Al contrario, LendUp non dispone di requisiti minimi di credito.

Un motivo per cui il tasso di interesse sui prestiti LendUp è così elevato è perché i prestiti sono per un periodo così breve. Quando ti prendi in prestito da LendUp, paghi una tassa di prestito del 15% al ​​20% dell'importo totale di rimborso, meno 30 centesimi al giorno per ogni giorno di meno di 30 giorni di prestito. Quindi puoi prendere in prestito $ 200 per 30 giorni con una tassa del 15% di 34 dollari. 90, e il TAI avrebbe raggiunto il 212,31%. Lo stesso prestito per 14 giorni avrebbe un costo di $ 30. 10 e un APR di 392. 38%. Ma LendUp fa le sue tasse chiaramente davanti, perciò capisci esattamente quello che dovete prima di prendere in prestito. Tasse addizionali. La tassa di prestito non può essere tutto quello che ti viene addebitato con un prestito LendUp. Per ricevere velocemente i vostri fondi di prestito, entro due ore dall'approvazione o lo stesso giorno che lei applica, LendUp addebita un costo aggiuntivo. C'è una tassa per utilizzare la tua carta di debito per rimborsare il vostro prestito presto. E se il rimborso pianificato non cancella il tuo conto corrente, LendUp addebita una tassa di $ 15 non sufficiente.

Requisiti e processo di applicazione

Per ottenere un prestito LendUp, devi essere almeno 18 anni e essere un residente legale degli Stati Uniti. Al momento della scrittura, i prestiti sono disponibili per i consumatori in 16 stati: Texas, Louisiana, New Mexico, Alabama, Wyoming, Idaho, Oklahoma, Washington, Illinois, Mississippi, Oregon, Kansas, Missouri, Tennessee, Minnesota e California. La società ha richiesto la concessione di licenze in Florida, Maine, Ohio e Indiana, ma non è ancora autorizzato a fare affari. LendUp non è disponibile a livello nazionale perché 18 Stati limitano o vietano i prestiti a giorno di paga; solo 32 stati lo permettono specificamente. Per applicare, è necessario un account di controllo attivo, un telefono in grado di ricevere chiamate e un indirizzo email valido. Puoi applicare da smartphone, tablet o computer. Assicurati di utilizzare una connessione Internet sicura, non di WiFi pubblica, in modo che le informazioni personali sensibili non possano essere facilmente rubate.Quindi fornire il tuo nome, indirizzo, numero di sicurezza sociale, data di nascita e numero di cellulare. Dovrai inoltre fornire informazioni sulla tua occupazione e sul reddito. L'applicazione chiede quindi il numero di conto corrente e il numero di routing della banca per l'account in cui si desidera che i proventi del prestito siano depositati.

In seguito, dovrai rispondere a diverse domande di sicurezza simili a quelle che avreste dovuto rispondere quando fai domanda per un prestito o una carta di credito precedente o quando richiede una copia del tuo rapporto di credito. Le domande potrebbero includere "In quale regione hai vissuto? "" Dove è stato rilasciato il tuo numero di previdenza sociale? "O" Quale delle seguenti persone lo sai? "LendUp nega il tuo prestito se non riesce a verificare la tua identità in base alle informazioni fornite.

Puoi essere approvato per un prestito LendUp senza credito o scarso credito. Invece di controllare il tuo rapporto di credito, LendUp può utilizzare i dati di due grandi fornitori di dati: LexisNexis Risk Solutions Consumer Center e Clarity Services. Se si fornisce una prova di reddito, LendUp non farà un tiro di credito difficile, quindi la domanda per un prestito LendUp non farà male il tuo punteggio di credito.

Il processo di applicazione online di LendUp richiede circa cinque minuti e si otterrà immediatamente una decisione sull'applicazione del prestito. Se il vostro prestito è approvato, LendUp depositerà i soldi nel tuo conto corrente. A un costo aggiuntivo, puoi ricevere fondi in soli 15 minuti se la tua carta di debito supporta i depositi diretti. È quindi possibile gestire il tuo prestito online. Alla data di scadenza del prestito, LendUp ritira automaticamente il fondo e la tassa del prestito dallo stesso conto corrente in cui il prestito è stato depositato quando lo avete prelevato.

È legittimo?

LendUp è una società legittima. È stata fondata nel 2011 e il suo nome ufficiale è Flurish, Inc. Con sede a San Francisco, ma gestisce solo online, senza negozi fisici. LendUp è sostenuta da importanti investitori, tra cui Google Ventures.

Sapendo che LendUp è una società legittima, dovresti fare affari con esso? Dipende dalle tue circostanze. Potresti essere in grado di ottenere un prestito di piccolo dollaro, chiamato anche un piccolo prestito a breve termine, con un tasso di interesse inferiore dalla tua banca locale o dall'unione di credito. Dal momento che non è possibile ottenere un prestito LendUp senza un conto corrente, perché non chiedere alla banca dove si dispone di tale conto corrente se si qualifica per prestiti o carte di credito prima di prendere in prestito denaro a LendUp High APR?

Altre opzioni sgradevoli, ma probabilmente meno costose di LendUp, includono prestiti da familiari o amici, prelevando un anticipo in contanti da una carta di credito (vedi

Come funziona un anticipo in contanti

), negoziando i tempi di pagamento con i tuoi creditori e persino chiedendo al tuo datore di lavoro un anticipo di una sola volta sulla tua paga. Il pagamento di una tassa di ritardo per un conto a scadenza o una tassa di scoperto su un conto corrente può essere anche più conveniente di prendere un prestito di giorno di paga, a seconda dei dettagli della tua situazione.

Che cosa circa il vantaggio di migliorare il tuo punteggio di credito? Poiché i tuoi pagamenti LendUp non vengono segnalati agli uffici di credito fino a raggiungere il livello di platino, se il tuo obiettivo principale è quello di costruire la tua storia di credito o di migliorare il tuo punteggio di credito, ci sono modi migliori e molto più bassi per farlo. Per quanto riguarda la soddisfazione del cliente, LendUp ha un rating D presso il Better Business Bureau, basato su 11 reclami presentati negli ultimi tre anni e mezzo. Sembra che la maggior parte di questi reclami venga da consumatori scambiati da truffatori che imitavano LendUp o da consumatori che avevano problemi tecnici con il sito web della società. LendUp sembra reagire alla risoluzione dei reclami dei clienti. La società ha anche valutazioni positive sotto forma di testimonial video dei clienti sul suo sito web. Questi revisori possono avere ricevuto punti per spostarsi sulla scala LendUp come compenso per le loro recensioni, afferma LendUp nelle sue informazioni.

La linea di fondo

La rivista Fortune ha chiesto in un articolo di 2012 se LendUp è "un modello migliore o un bel volto su un brutto business? "Come i prestiti con payday e le carte di credito ad alto interesse, LendUp è rivolto a clienti che non hanno un buon credito.

La società ha affermato di voler creare alternative migliori per i prestiti predatori, ma LendUp non offre in realtà ai mutuatari tariffe inferiori a quelle di payday loans, almeno non in un primo momento. Proprio sulla sua homepage, mostra un prestito di esempio di $ 200 per 14 giorni con $ 29. 50 in interessi, che ammonta ad un APR di 384. 55%, circa lo stesso del 390% APR di un tipico prestito di giorno di paga. Dove è diverso dai prestatori di payday tradizionali è che non consente ai clienti di rotolare più volte i prestiti fino a quando l'interesse è molto più elevato dell'importo originale preso in prestito (vedi

Attenzione ai pagamenti di Payday

).

I prestiti payday tradizionali non sono segnalati alle agenzie di credito e pertanto non possono aiutarti a costruire la storia di credito che i prestatori convenzionali si affidano quando approva o nega i prestiti. Con LendUp, alla fine è possibile prendere prestiti che verranno segnalati agli uffici di credito e vi aiuteranno a costruire un buon credito (supponendo di pagare in tempo), ma ciò significa essere un cliente ripetuto di prestiti ad alto interesse. Inoltre, mentre LendUp dice che è guidato da una missione sociale e un desiderio di "trasformare l'industria del credito al consumo e aiutare milioni di persone", il mercato del prestito di paga serve milioni di persone che prestano miliardi di dollari ogni anno e prestatori di paghe guadagnare annualmente 7 miliardi di dollari. Non c'è dubbio che i profitti potenziali potranno essere integrati nel modello di business LendUp. Secondo il sito web della finanza personale NerdWallet, il tipico consumatore del giorno di paga paga 574 dollari in tasse annualmente e deve soldi a un prestatore di paga durante più della metà dell'anno. I clienti del prestito di Payday tendono ad essere clienti ripetuti, con la maggior parte di prendere un altro prestito nei prossimi 30 giorni. Non c'è niente di sbagliato con una società legittima che guadagna un profitto per fornire un servizio che i consumatori capiscono e valgono, ma i mutuatari dovrebbero tenere a mente che mentre LendUp può avere una missione sociale, è un'attività, non una carità. Saranno responsabili dei loro prestiti, non forniti. Prendendo in prestito un prestito LendUp potrebbe essere una buona alternativa a un prestito payday convenzionale, ma è ancora un'opzione di prestito molto costosa.Per ulteriori informazioni sull'argomento, leggere la sezione

Quali sono le differenze tra prestiti payday e anticipi in contanti?