Se hai perso il tuo lavoro attraverso un licenziamento involontario, il risparmio di pensione è probabilmente una delle tante preoccupazioni della tua mente. E anche se il risparmio di pensione è una preoccupazione meno immediata che pagare l'affitto di questo mese o mutuo, trascurare questa importante risorsa può avere conseguenze negative di grande portata. Per mantenere il risparmio di pensione in pista durante i tempi difficili, è necessario disporre di un piano. (Per la lettura di sfondo, vedere È possibile ritirarsi in una recessione .)

Che cosa fare con ciò che hai

Il primo passo nel tuo piano dovrebbe essere quello di valutare la tua situazione di risparmio. Se hai partecipato a un programma di risparmio di posti di lavoro sponsorizzato dal datore di lavoro, puoi avere accumulato un portafoglio considerevole, soprattutto se il licenziamento viene in ritardo nella vita. Questo denaro è importante per il tuo futuro, quindi non toccarlo.

Prendendo soldi da un piano di risparmio di pensione può provocare gravi danni ai risparmi in più modi di quanto si possa pensare. Molti piani a benefici definiti non ti offriranno neppure la possibilità di prelievo anticipato. Se rimuovi i tuoi fondi, non solo i tuoi risparmi non lavoreranno più per tuo conto, ma dovrai pagare l'imposta sul reddito e, se sei più giovane di 59 anni, una penalità del 10% per il ritiro anticipato. Questo è probabile che sia almeno una perdita del 30% in cima. Anche il prestito da parte del tuo 401 (k) è una cattiva idea. (Per capire come immersione nel risparmio futuro può avere gravi conseguenze, leggere Otto motivi per non prestare mai il tuo 401 (k). )

Il risparmio pensionistico è destinato solo per un solo scopo, e cioè per finanziare il tuo pensionamento. Se mantieni i soldi investiti mentre sei fuori dal lavoro, continuerà a lavorare per te. A seconda del saldo del tuo conto, potresti persino lasciarlo nel piano di risparmio del vecchio datore di lavoro anche dopo che non lavorerai più per l'azienda. La maggior parte dei piani consente agli ex dipendenti di mantenere i loro conti a patto che il saldo del conto corrisponda al minimo richiesto, che varia da piano, ma è generalmente tra $ 1 000 e $ 5 000. Se hai almeno tanto nel tuo account puoi lasciare proprio dove è, mantenendo il vostro portafoglio negli stessi investimenti che hai scelto mentre stavi lavorando. (Per ulteriori informazioni, vedere Risparmio di pensionamento del trasferimento quando si cambiano i lavori.)

Se non si incontra il minimo, puoi mantenere intatto il tuo uovo di nido facendolo scorrere in un singolo conto pensionistico (IRA). Se hai più account da parte dei datori di lavoro precedenti, potrebbe essere utile considerare la consolidazione dei tuoi account. In generale, minore è il numero di account che hai aperto, più basso è il numero e l'importo delle spese amministrative che si sta pagando. (Se pensi di spostare i tuoi soldi in un IRA è la strategia giusta per te, leggere comuni IRA Rollover Errors per suggerimenti su come evitare di pagare le tasse in eccesso.)

Continuare a costruire

Una volta che hai preso cura dei tuoi risparmi esistenti, il passo successivo consiste nel capire se è possibile trovare un modo per sostenere la tua tasso di risparmio di pensione prima della licenza. Guarda i numeri. Quanto hai messo via? C'era una partita di società? Puoi permetterti di continuare a mettere via la stessa quantità di denaro mentre sei disoccupato? (Se devi lasciare il tuo lavoro, uscire combattendo per i migliori vantaggi che puoi ottenere, vedi Il deposito di deposito: un pacchetto di severità .)

Se non sai le risposte a queste domande, è il momento di dare un'occhiata a uno sguardo ai numeri. Se non hai un budget, ora è il momento di mettere insieme. Ti aiuterà a capire dove stai e cosa puoi fare. Quando raccogliete tutte le tue informazioni, assicuratevi di registrare la disoccupazione e fatturare i tuoi controlli di disoccupazione nei tuoi calcoli di reddito. Se hai ricevuto un pacchetto di fine rapporto con il licenziamento, fattore che in troppo. Se siete altrimenti finanziariamente sicuri, potresti essere in grado di utilizzare il tuo pacchetto di fine rapporto per aumentare il risparmio di pensione. (Per cominciare, leggere La bellezza del bilancio .)

Poiché non sei più impiegato, non sarai in grado di contribuire ulteriormente al piano di risparmio previsto dal tuo ex datore di lavoro, anche se il tuo equilibrio è abbastanza alto da non dover spostare l'account. La soluzione a questa sfida è quella di aprire un'IRA e di apportarvi regolarmente. Se non si riesce a costruire, tenere le schede Se si smette di utilizzare carte di credito e ridurre la spesa, potresti essere in grado di leggere

IRA Contributions: Eligibility and Deadlines

per liberare alcuni soldi, ma se non riesci ad abbinare il tuo tasso di risparmio prima del licenziamento, determinare se puoi permettersi di risparmiare nulla. Se è così, capisci la differenza e tieni conto di esso. Potresti essere in grado di farlo più tardi. Se non è possibile salvare affatto, tenere le schede sull'importo che avresti salvato se aveste lavorato.

La linea inferiore

Il tuo licenziamento è uno stato temporaneo di disoccupazione. Troverai un altro lavoro e, idealmente, quel lavoro vi permetterà di ottenere il risparmio di pensione in pista. Nel tempo, potresti essere in grado di aggiungere i saldi dell'account per compensare i soldi che non hai potuto mettere da parte mentre eri disoccupato. Può essere una lunga strada per il recupero, ma il pensionamento può durare decenni. Quando arrivi ai tuoi anni d'oro, sarai felice di continuare a lavorare a costruire il tuo uovo di nido, anche quando il denaro era stretto.