Immagine: Hai appena iniziato il tuo primo lavoro. Oppure si è appena trasferiti all'U. Il Consumer Protection Protection Office (CFPB) ti chiama "credito invisibile". "

Oppure, dici che non hai preso prestiti o acquistato nulla con una carta di credito per anni. La CFPB considera "inscorabile. "

Se nessuno di questi termini suona omaggio - non lo sono. Le persone in uno di questi gruppi avranno difficoltà a convincere un prestatore per estenderle credito, sia per un business, per una casa o per un'auto.

Anche se non stai cercando di ottenere un prestito, ci sono altri motivi per avere una storia di credito accettabile. L'idea di guardare i punteggi di credito, dice Patty Cathey, presidente di Smart Retirement a Denver, "sta guadagnando più trazione. Le compagnie di assicurazione in quasi tutti gli stati (ad eccezione di Hawaii, California e Massachusetts) stanno usando un punteggio di credito del cliente quando impostano il loro tasso di assicurazione auto. Un recente studio ha scoperto che un punteggio di credito può portare ad una differenza di premi quasi del 50% in media. I punteggi di credito di alto livello ottengono i tassi più bassi; basso o nessun cliente di punteggio di credito [sarà] pagando tassi più elevati per la stessa politica. “

Se stai cercando di stabilire la tua storia di credito, o di rafforzarti, ecco un play-by-step di gioco che cosa dovresti fare.

1. Ottenere un numero di previdenza sociale

Se non sei un cittadino americano, dovrai ottenere un numero di sicurezza sociale o un numero di identificazione del singolo contribuente (ITIN) per creare un file di credito. Un numero di previdenza sociale è considerato il migliore dei due. A meno che tu non sia autorizzato a lavorare negli Stati Uniti dal Dipartimento di Sicurezza Nazionale, probabilmente non sarai qualificato.

Un ITIN viene rilasciato dall'IRS a persone che non hanno diritto a un numero di previdenza sociale.

2. Aprire un conto bancario

Kari Luckett di CompareCards. com dice, "Le banche offriranno solitamente una linea di credito garantita. Lo hanno impostato per prendere soldi dal tuo conto corrente nel caso in cui non riesci a rimborsare i soldi prestati, i. e. , l'equilibrio sulla carta protetta. Stabilire un rapporto con una banca e poi discutere le opzioni con un agente di prestito. Essi possono mappare un piano per creare una solida storia di credito, a partire da un piccolo prestito garantito in contanti o in altri titoli di valore. "

Potresti anche diventare un utente autorizzato sulla carta di qualcun altro. Scott Smith, presidente di CreditRepair. com, ti suggerisce di chiedere a un amico o un membro della famiglia di fiducia se puoi essere aggiunto a una delle sue vecchie carte di credito come utente di carta autorizzata. Non dovete nemmeno avere la carta in suo possesso, e questo può aumentare notevolmente il tuo punteggio. "Prendi nota del" potresti fidarsi "di questa consulenza: se quell'aiuto cooperativo non paga le bollette della carta di credito in tempo, il tuo punteggio di credito potrebbe subire conseguenze.

3. Utilizza la tua carta di credito garantita

Basta avere la carta di credito protetta. Devi usarlo senza eccessivamente . Per cominciare, fai un addebito di $ 50 e lo paghi alla fine del mese. Andando avanti, prova a utilizzare non più di un terzo del tuo credito disponibile. Ad esempio, se hai una carta con un credito di $ 1 000, non lasciare che il tuo saldo superi i $ 300. Diversi mesi di adesione alla regola di spesa che non supera il 30% del tuo credito inizierà a costruire una storia di credito sana. (Vedi Come le carte di credito influenzano il tuo credito per ulteriori informazioni su questo argomento.)

4. Controllare con la Società di Carta

Circa un mese dopo aver iniziato a utilizzare la vostra plastica, "contatta l'azienda della carta di credito e assicura che stia riferendo l'attività a tutti i tre uffici di credito (TransUnion, Equifax, Experian)" raccomanda Arvin Sahakian, vicepresidente del sito di ricerca sul prestito ipotecario beSmartee. com. "Fai questo su base mensile per diversi mesi. Alcune aziende non riescono a segnalare per alcuni mesi, quindi rimanere al di sopra di questo farà in modo che la tua attività sia registrata. “

5. Laureati a una carta non garantita

Dopo avere più mesi di una cronologia positiva, iniziare a fare shopping per carte di credito non garantite (quelle che non richiedono alcuna garanzia). In realtà, non stupisci se la tua mail contiene già alcune offerte. In un primo momento, questi probabilmente hanno un limite basso e un tasso di interesse più elevato, ma siccome stai pagando il saldo in tempo di ogni mese, il tasso di interesse non importa. Utilizzare le stesse regole per la tua carta protetta. Non sovraccaricare e pagare in tempo e in pieno.

6. Build More Credit

Adesso, dovresti essere sulla griglia dei punteggi di credito! Il tuo punteggio di credito aumenta più rapidamente una volta che si assume - e paga prontamente - un pezzo di debito di rata (come un mutuo o un prestito auto).

Potresti anche studiare un prestito di credito-generatore da una banca o un'unione di credito. Questi prestiti normalmente variano da $ 500 a $ 1, 500 e possono essere garantiti o non garantiti. Circa il 20% dei sindacati di credito offre questi prestiti.

Credit Karma offre aiuto su misura per coloro che hanno un "file di credito sottile. "È" progettato per essere accogliente e utile, quindi questi consumatori possono rapidamente intraprendere azioni positive per costruire il loro credito ", dice CEO e fondatore Ken Lin.

Una volta che hai due carte non garantite, una carta non garantita e un altro tipo di prestito , annullare la tua carta protetta

La linea inferiore

Così ora non sei più un credito invisibile, sei diventato scoraggiato Per aggiungere ulteriormente il tuo record, ecco alcuni suggerimenti aggiuntivi. , anche un pagamento in ritardo può rovinare il tuo piccolo record.

• Ricorda la regola di non utilizzare mai più del 30% del tuo credito disponibile (alcuni esperti consigliano solo il 7% al 10%). , ma in piccole e accurate fasi per dimostrare di essere responsabili.
• Dopo un anno di dimostrazione di essere responsabile, chieda alla società di carte di credito di aumentare il tuo limite di credito: una linea di credito superiore non è solo una ricompensa per la tua storia di rimborso in sterline, segnala anche il tuo merito creditizio, che a sua volta aumenta il tuo sco ri.Questo non significa che dovresti improvvisamente iniziare a caricare una tempesta, però!
• Per ulteriori idee, vedere

Come stabilire una cronologia di credito .