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A partire dal 2014, i conti di pensionamento bloccati sono protetti dai creditori. Le uniche eccezioni sono gli ordini giudiziari per il sostegno sposo, in base alla legislazione sulle proprietà matrimoniali o per il sostentamento dei minori.

Tradizionalmente, tutte le pensioni in Canada sono state piani pensionistici registrati gestiti da grandi datori di lavoro come le società e le agenzie governative. I canadesi che non avevano accesso a un piano pensionistico aziendale avevano poche alternative di risparmio, ad eccezione della vecchiaia sicurezza, della pensione Old Age e, in seguito, del piano pensionistico del Canada. Tuttavia, il reddito che queste pensioni hanno fornito, anche se ciascuno è stato un miglioramento rispetto al primo, non era sufficiente a sostenere un individuo.

I piani di risparmio registrati sono stati introdotti nel 1957. Questi piani hanno permesso ai canadesi di investire il meno del 10% del loro reddito o di $ 2500 su base fiscale differita. Anche se la legislazione varia da provincia a provincia, i RRSP detenuti con banche e società di investimento non hanno fornito la stessa protezione dai creditori che gli RPP hanno fatto. Più canadesi hanno iniziato a utilizzare RRSP per risparmiare a causa di pochi datori di lavoro che offrono RPP attraverso la seconda metà del 20 ° secolo. Questo ha lasciato un numero crescente di beni di Canadesi potenzialmente vulnerabili ai creditori. I RRSP detenuti con compagnie di assicurazione che denominano i coniugi oi figli come beneficiari sono stati tradizionalmente protetti dai creditori.

Questo è cambiato con il canadese Bill C-12 nel giugno 2008. Il disegno di legge protegge le attività detenute in un RRSP da sequestro da parte dei creditori per coloro che sono sotto la protezione fallimentare. Vale la pena notare che il disegno di legge non protegge la sequestro di beni detenuti in un RRSP quando un individuo non è sotto la protezione fallimentare dalla corte. Tuttavia, alcune legislazioni provinciali forniscono una protezione supplementare. Inoltre, il disegno di legge impone un periodo di recupero, durante il quale i creditori possono sequestrare le attività depositate durante i dodici mesi precedenti il ​​deposito del fallimento per porre fine al potenziale abuso della protezione da parte dei seguaci.