Sommario:
- Mentre ci sono limiti per l'importo che i dipendenti possono contribuire ai loro piani Roth 401 (k), questi limiti vengono rivisti ogni anno per ospitare l'inflazione. Nel corso di una carriera, una persona può facilmente accumulare un bel nido di nido. Per l'anno civile 2015, il limite di contribuzione per tutti i conti 401 (k) è di $ 18.000. Tuttavia, questo limite si applica all'insieme di tutti i contributi ai conti tradizionali e ai conti Roth.
- Uno dei vantaggi di contribuire ad un 401 (k) o all'IRA negli anni '50 è che il limite per i contributi ammissibili è aumentato. L'IRS prevede un aumento dei contributi per consentire ai dipendenti che si avvicinano all'età di pensionamento per ingrandire i loro conti durante i loro ultimi anni di guadagno. Nel 2015, l'IRS consente un contributo annuale aggiuntivo di $ 6 000 per coloro che hanno più di 50 anni. Ciò significa che le persone che si avvicinano all'età di pensionamento sono idonee a contribuire fino a $ 24.000 ogni anno ai piani tradizionali o Roth 401 (k).
La partecipazione a un programma Roth 401 (k) sponsorizzato dal datore di lavoro è un ottimo modo per pianificare il pensionamento in qualsiasi età. Quanto più si partecipa, maggiore è il risparmio di pensione quando si è finalmente pronti a utilizzarli. Poiché i contributi ai conti Roth indicati vengono effettuati con fondi post-fiscali, i vostri soldi possono essere ritirati senza imposte dopo che ti ritiri. Questo può essere una caratteristica particolarmente utile per coloro che possono essere in una più alta impostazione fiscale al momento della pensione che quando lavoravano.
Limiti di contribuzioneMentre ci sono limiti per l'importo che i dipendenti possono contribuire ai loro piani Roth 401 (k), questi limiti vengono rivisti ogni anno per ospitare l'inflazione. Nel corso di una carriera, una persona può facilmente accumulare un bel nido di nido. Per l'anno civile 2015, il limite di contribuzione per tutti i conti 401 (k) è di $ 18.000. Tuttavia, questo limite si applica all'insieme di tutti i contributi ai conti tradizionali e ai conti Roth.
Uno dei vantaggi di contribuire ad un 401 (k) o all'IRA negli anni '50 è che il limite per i contributi ammissibili è aumentato. L'IRS prevede un aumento dei contributi per consentire ai dipendenti che si avvicinano all'età di pensionamento per ingrandire i loro conti durante i loro ultimi anni di guadagno. Nel 2015, l'IRS consente un contributo annuale aggiuntivo di $ 6 000 per coloro che hanno più di 50 anni. Ciò significa che le persone che si avvicinano all'età di pensionamento sono idonee a contribuire fino a $ 24.000 ogni anno ai piani tradizionali o Roth 401 (k).
Ho ritirato e trasferito parte della mia distribuzione di pensione a un Roth IRA. Se sono più di 55 anni, sono ancora qualificato per l'esenzione da 55 anni?
L'eccezione di 55 anni si applica solo alle distribuzioni da piani qualificati e 403 (b) account. Una volta che le attività sono state accreditate ad un'IRA, tale beneficio non si applica più a tali attività. Hai menzionato che hai inserito una parte della tua distribuzione di pensione in un Roth.
Posso contribuire alla mia azienda sponsorizzata 401 (k) dopo la fine dell'azienda, ma prima della sua data di deposito fiscale?
A differenza delle IRA, in cui possono essere effettuati contributi per l'anno precedente fino al 15 aprile dell'anno in corso, i contributi del differimento di salario generalmente si applicano all'anno in cui sono effettivamente trattenuti dal salario / stipendio del partecipante. Ad esempio, supponiamo che un dipendente faccia un'elezione per rinviare una parte del bonus che riceverà per l'anno 2006.
Posso ancora impostare un SEP se uno dei miei dipendenti rifiuta di partecipare?
È Possibile stabilire l'IRA di SEP, anche se il dipendente rifiuta di partecipare. Tuttavia, è necessario stabilire un'IRA per il dipendente, supponendo che sia idoneo e depositare il proprio contributo sul conto. Dovresti prima controllare con l'istituto finanziario di stabilire se sarebbe disposto a stabilire l'account con la tua firma, piuttosto che per il partecipante.