Il fallimento può influenzare il tuo punteggio di credito più gravemente di qualsiasi altro evento finanziario singolo. Mentre non tutti i fallimenti comportano effettivamente una forte perdita di credito (in effetti, è possibile che il tuo punteggio di credito possa salire in seguito a un fallimento), qualsiasi effetto negativo rende più difficile acquisire credito in futuro. Un fallimento apparirà anche sul tuo rapporto di credito per anni dopo il file, fornendo un grande segno di avvertimento ai potenziali istituti di credito per una storia di pagamento in difficoltà. Alcuni creditori negano immediatamente un'applicazione quando un fallimento è elencato in un rapporto di credito.
Il tuo punteggio di credito FICO è spesso la determinante più importante per ricevere credito, quanto e con quale tasso di interesse. Maggiore è il rating del credito che si può prendere in prestito più e ad un tasso di interesse più basso. Il fallimento del deposito può causare il tuo punteggio di credito a diminuire drammaticamente. Se un prestatore è disposto ad accettare la tua domanda di credito, è probabile che sia in condizioni meno favorevoli.
FICO afferma che la tua cronologia dei pagamenti rappresenta il 35% del totale del credito. È possibile che un deposito fallimentare non provochi una notevole perdita se si dispone già di una cronologia di pagamento incompatibile. Un altro 30% del tuo punteggio è l'ammontare totale del debito che tu devi, che la perdita di fallimento può effettivamente aiutare. Tuttavia, è raro che un fallimento non danneggi la tua valutazione di credito.
Fallimento e rapporto di credito
Il tipo di fallimento che si sceglie di dosare determinerà quanto tempo è elencato sul tuo rapporto di credito al consumo. I fallimenti del capitolo 7 e del capitolo 11 rimangono sul tuo rapporto di credito per 10 anni dopo l'archiviazione. Il fallimento di capitolo 13 rimane su un rapporto di credito per sette anni dopo la fine del fallimento, ma il capitolo 13 può richiedere fino a tre o cinque anni per terminare.
In molti casi, non è il tuo punteggio di credito danneggiato che rende difficile ottenere credito. Alcuni istituti di credito non concedono credito a chiunque con un fallimento, indipendentemente dal loro punteggio FICO. Se hai difficoltà a ottenere credito dopo un fallimento, potrebbe essere una buona idea aprire una carta di credito garantita.Richiesta di credito dopo il fallimento
Dal momento che può essere difficile ottenere credito dopo la presentazione del fallimento, il tuo rapporto personale con un prestatore può essere cruciale. Avere impiegati o amministrazione in una banca, unione di credito o prestatore auto che conoscono, fiducia e come ti rendi più facile ottenere un'applicazione accettata.
Ricostruisci credito dopo il fallimento allo stesso modo in cui crei credito prima di uno: con il tempo e una cronologia di rimborso coerente. Se ritieni di poter continuare a rimborsare un debito preesistente durante e dopo un fallimento, consideri un accordo di riaffermazione con uno dei tuoi creditori per aiutare il processo di ricostruzione del tuo punteggio di credito.
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