La maggior parte delle persone spenderà più soldi se hanno più soldi da spendere. Si consideri un laureato che, appena intrapreso la sua carriera, si stabilisce in un appartamento confortevole per 750 dollari al mese. Un paio di anni dopo, il suo stipendio è aumentato, quindi trova un appartamento "migliore" per $ 1, 250 al mese. Il vecchio appartamento era adeguato - buono stato, ottima posizione, simpatici vicini - ma il nuovo è situato in un quartiere più esclusivo. Nonostante il fatto che l'accordo originale di vita sia andato bene, ha scambiato un appartamento più costoso - non perché aveva bisogno, ma perché poteva.

Quando una persona avanza in una posizione più redditizia sul lavoro, le sue spese mensili aumentano in modo corrispondente. Questo è un fenomeno conosciuto come inflazione di stile di vita e può presentare un problema, perché anche se potresti ancora essere in grado di pagare le fatture, stai limitando la tua capacità di costruire ricchezza.

Perché l'inflazione nello stile di vita si verifica

La gente ha una forte tendenza a spendere di più se hanno più. Qui ci sono un paio di fattori. Uno è il "mantenersi in piedi con i Joneses" mentalità. Non è raro che le persone si sentano come se fossero al passo con le abitudini di acquisto dei loro amici e collaboratori. Ad esempio, se tutti guidano una BMW all'ufficio, per esempio, potresti sentirti costretto o pressurizzato a comprare uno, anche se il tuo vecchio Honda Accord ottiene il lavoro fatto bene.

Anche la tua casa da un lato della città potrebbe essere stata la tua casa da sogno quando sei entrato, ma con tanti colleghi che parlano la vita dall'altro lato della città, improvvisamente può sentire la necessità di un nuovo indirizzo. L'inflazione di stile di vita creep in più aree di automobili e case - si può anche finire per spendere più soldi di quello che è necessario (o dovrebbe) per vacanze, pranzo, intrattenimento, imbarcazioni, scuole private e armadi, solo per tenere il passo con i Joneses . Tenete a mente che i Joneses in genere servono un sacco di debiti per un periodo di decenni per mantenere il loro aspetto ricco. Solo perché sembrano ricchi non significa che siano e non significa che stanno facendo decisioni finanziariamente sane.

Un altro fattore che contribuisce all'inflazione di stile di vita è

diritto . Hai lavorato sodo per il tuo denaro, per cui ti senti giustificato nello splurging e nel trattamento di cose migliori. Anche se questo non è sempre una cosa negativa, ricompensare troppo per il tuo duro lavoro può essere dannoso per la tua salute finanziaria ora e in futuro. La spesa aumenta il senso - A volte

Ci possono essere momenti in cui aumentare la spesa in determinate aree ha un senso. Potresti dover aggiornare il tuo guardaroba, per esempio, per essere vestito in modo adeguato al lavoro dopo una recente promozione. Oppure, con la nascita di un nuovo neonato, è necessario realmente spostarsi in una casa con una camera da letto aggiuntiva in modo che gli adulti possano dormire.La tua situazione cambierà nel tempo - sia professionalmente che personalmente - e probabilmente dovrai spendere più soldi sulle cose che hai precedentemente evitato (come un'auto) o cose che potresti fare a schiaffeggiare (come il tuo guardaroba). È possibile prevedere una certa quantità di inflazione sullo stile di vita, in quanto gli obblighi di lavoro e di famiglia si evolvono.

Pensare un po 'di extra per migliorare la tua qualità della vita potrebbe anche avere un senso - a patto che tu possa permetterselo. Mentre avanzate nella tua carriera, per esempio, non avrai più tempo per tagliare il prato e pulire la casa - a meno che non si utilizzi il tuo giorno di riposo per prendersi cura di quei lavori. Anche se è una spesa aggiuntiva, è ragionevole spendere i soldi e pagare qualcun altro per farlo, in modo da poter liberare un po 'di tempo per trascorrere con la famiglia, gli amici o fare un hobby che ti piace. Essere in grado di godere di un po 'di tempo libero aiuta a promuovere un saldo equilibrio tra lavoro e vita e può renderti più produttivo al lavoro.

Evitare l'inflazione di stile di vita

Mentre un livello di inflazione di stile di vita può essere inevitabile, ricorda che ogni decisione di spesa che fai oggi influenza domani la tua situazione finanziaria. In altre parole, quella coppia di $ 800 di tacchi Jimmy Choo che hai appena acquistato sta arrivando direttamente dal tuo uovo di nipotina. Puoi permettersi di spendere così tanto sulle scarpe? Anche se potete, dovreste?

Anche con un sostanziale aumento della retribuzione, è possibile (e abbastanza facile) finire il paycheck vivo al paycheck, proprio come hai fatto quando hai fatto molto meno soldi. Questo perché la maggiore spesa che deriva dall'inflazione di stile di vita può rapidamente diventare un'abitudine: più si guadagna, più bruciate. Lei acquista più cose di quanto non ti serve solo per mantenere il tuo nuovo standard di vita.

Supponi che si fosse scoperto e comprato quella coppia di $ 800 di Jimmy Choos quando avevi 25 anni. Immagina di aver investito $ 800 invece. Quando raggiungete l'età di 65 anni, il tuo $ 800 vale $ 5, 632, senza ulteriori investimenti e un rendimento del 5%. Anche se le scarpe sono straordinarie, preferisci avere scarpe grandi per un paio di anni o quasi $ 6 000 extra entrando in pensione? Mentre alcuni acquisti sono necessari, paga sempre

necessità (cose che dobbiamo avere per la sopravvivenza, comprese le scarpe) da vuole (cose che vorremmo avere ma non abbiamo bisogno per sopravvivere, come il Jimmy Choos). Mantenere le esigenze e desideri - e fare valutazioni realistiche e oneste su se un acquisto potenziale è un bisogno o una voglia - può aiutare a prendere decisioni finanziarie migliori e evitare l'inflazione eccessiva dello stile di vita. Un altro modo per evitare spesa in eccesso come fare più soldi è salvare e / o investire una percentuale sana dei salari aumentati. Ad esempio, se guadagni $ 1 000 extra ogni mese, piani di risparmiare o di investire $ 750 - un contributo extra al tuo 401 (k), aggiungendo denaro al tuo fondo di emergenza o finanziando l'IRA. Se rimuovi il denaro extra, non potrai spenderlo su cose che non avete bisogno e che non importa.

La linea di fondo

Mentre un'accelerazione del reddito è generalmente benvenuta, puoi essere altrettanto rotto e in debito se stai guadagnando $ 20.000 o $ 200.000 all'anno - dipende da come spendi e salva i soldi. Mettendo una parte della vostra fortuna a lavorare attraverso i risparmi e gli investimenti e tenendo conto delle differenze tra i bisogni ei desideri può aiutare a gestire l'inflazione sullo stile di vita - prima di gestirti.