I collezionisti di debito dispongono di due armi sottili: la paura e l'ignoranza. Molte persone temono le telefonate di mezzanotte o gli scontri imbarazzanti sul posto di lavoro, non rendendo conto che queste vecchie minacce di standby sono solo quelle - le minacce. Come si impara, queste pratiche e altri trucchi del commercio di raccolta del debito sono in realtà illegali. Essere perseguiti dai collezionisti di debito può essere spaventoso, ma non deve essere se comprendi i tuoi diritti e le limitazioni imposte alle agenzie di raccolta. Leggi per imparare a gestire il contatto iniziale, come comunicare correttamente con un'agenzia di raccolta, quali sono i tuoi diritti e cosa costituisce un comportamento abusivo da parte di un collezionista.

La gestione della raccolta del debito

La tua prima linea di difesa è sapere cosa dire e cosa evitare di dire in qualsiasi comunicazione con un collezionista di debiti. Non lasciare che un collezionista che ti contatti per telefono ti blocca: metti la palla nella corte del collezionista chiedendo al chiamante queste domande chiave:

• nome del chiamante.
• Il nome dell'agenzia di raccolta che il collezionista sta chiamando per conto di.
• Un indirizzo in cui è possibile contattare l'agenzia di raccolta.
• Il nome del creditore.
• L'importo che il collezionista richiede.

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Assicurati di ottenere il maggior numero possibile di informazioni sul chiamante evitando di rispondere a qualsiasi domanda o di dare informazioni su di te. È sempre saggio evitare di discutere le tue finanze con un chiamante sconosciuto, non importa quanto possano sembrare autorevoli.

Durante questo primo contatto, assicuratevi di non dire nulla che potrebbe essere considerato un ammissione che il debito è tuo. Alcuni debiti che i collezionisti chiedono di dovere non potrebbero essere legittimi a causa di furti di identità, errori di fatturazione o uno scaduto statuto di limitazioni. Non solo evitare di forzare denaro che non è legalmente obbligato a pagare, ma pagando il debito potrebbe avere un effetto gravemente negativo sul tuo punteggio di credito.

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Termina la conversazione chiedendo al chiamante di inviargli una lettera che indica quello che essi chiedono. Il chiamante deve già avere il tuo indirizzo; se la persona non lo fa, non lo dà. Il fatto che la persona non abbia il tuo indirizzo potrebbe significare che c'è un gioco folle. Ottenere tutte le informazioni per iscritto consente di verificare se dovete debito e, se lo fai, che l'importo sia corretto. Per proteggere ulteriormente te, dalla prima volta che sei contattato da un collezionista di debito, dovresti iniziare un file per tenere un registro dettagliato di tutte le telefonate e copie di tutta la corrispondenza.

Gestione delle lettere di raccolta del debito

Se il contatto iniziale del collezionista è per lettera, i dettagli del debito devono essere indicati nella lettera. Se la lettera è vaga, scrivere (non chiamare) per ottenere i dettagli.Includere una copia della lettera ricevuta e non fornire alcuna informazione su di te nella lettera che il collezionista non ha ancora.

Quando si segue il contatto iniziale dell'agenzia di raccolta, inviare la lettera con un servizio che richiede la conferma della consegna. La comunicazione via posta consente di tenere un record dettagliato e preciso delle interazioni con l'agenzia e, con la conferma della firma, non potrà più negare di aver ricevuto la tua lettera. Nella tua lettera, informi il debitore che tutto o parte del debito è in discussione e assicuratevi di inviare la lettera entro 30 giorni dal contatto iniziale dell'agenzia. Dichiarare che il debito è controverso ti darà tempo per verificare il debito. Se hai bisogno di aiuto in questo processo, visitate il sito della Privacy Rights Clearinghouse per imparare a scrivere una lettera efficace a un collezionista.

Indica al collezionista che conosci i tuoi diritti; l'agenzia di raccolta potrebbe essere più probabile che ti tratti abbastanza (nel caso di un debito legittimo) o lasciati soli (nel caso di un falso) se sanno che non sei un bersaglio facile.

Che cosa succede dopo?

A questo punto, hai comunicato al collezionista del debito telefonicamente o via posta che desideri una spiegazione scritta del debito accusato di dovere. Al ricevimento della richiesta, il collezionista deve fornire una verifica scritta del debito (o una copia di una sentenza contro di te) e il nome e l'indirizzo del creditore originale, se diverso da quello dell'attuale collezionista.

Dopo aver contestato il debito per iscritto, l'attività di raccolta del debito deve cessare fino a che non sia stata ricevuta una copia della verifica del debito o della sentenza e il nome e l'indirizzo del creditore originale.

Nella prossima sezione verranno discussi i tuoi diritti e ciò che costituisce un comportamento abusivo da un'agenzia di raccolta.

Conosci i tuoi diritti

Mentre questo processo si svolge, assicuratevi di sapere che i consumatori hanno notevoli diritti nell'ambito della legge sulla proroga del debito (FDCPA). Questo atto è stato creato dalla Federal Trade Commission (FTC) per eliminare pratiche abusive, ingannevoli e ingiuste di raccolta del debito. L'atto specifica specificamente altre linee guida che i collezionisti di debito sono legalmente tenuti a rispettare.

L'elenco seguente evidenzia i tuoi diritti. Questa è solo una lista parziale - per un elenco completo, consultare il testo della FDCPA (PDF). Inoltre, le leggi statali individuali possono offrire una protezione ancora maggiore dai collezionisti del debito rispetto all'FDCPA.

• Il collettore di debiti deve indicare, al primo contatto con voi, se il contatto è verbale: "che il collezionista sta tentando di raccogliere un debito e che tutte le informazioni ottenute saranno a tal fine".
• un avvocato, l'agenzia di raccolta del debito deve comunicare solo con il tuo avvocato, non direttamente con te, a meno che l'avvocato non risponda al collezionista o dà il permesso del collezionista del debito di contattarti.
• Il collezionista del debito è autorizzato a contattare altre persone, come i tuoi amici, i parenti oi vicini, nel tentativo di acquisire "informazioni sulla posizione", come il tuo indirizzo di casa e il numero di telefono e l'indirizzo e il numero di telefono del tuo datore di lavoro.I collezionisti di debito devono identificarsi quando contattano un terzo, ma non possono dire a nessuno che contattino che tu sia debitore di qualsiasi debito.

Identificazione delle pratiche abusive di raccolta del debito

L'FDCPA consente anche ai consumatori di individuare le pratiche abusive di raccolta del debito fornendo un elenco di comportamenti che i collezionisti non possono intraprendere. Ecco alcune delle linee guida più importanti:

• non può contattarti prima dell'8 a. m. o dopo 9 p. m. nel tuo fuso orario.
• I collezionisti di debito non possono contattarti al lavoro se li informi che il datore di lavoro vi proibisce di ricevere tale comunicazione. (Sebbene il tuo manuale dei dipendenti non si riferisca specificamente alle attività di raccolta del debito sul posto di lavoro, la tua azienda probabilmente non vuole che tu gestisca attività personali durante le ore di lavoro.)
• I collezionisti di debito devono rispettare la tua richiesta scritta per smettere di contattarti. Dopo di che, possono comunicare ulteriormente con voi per dirle che stanno terminando i loro sforzi di raccolta o che intendono cercare un rimedio giuridico specificato contro di voi.
• I collezionisti di debito non possono violare o abusare. In particolare, non possono minacciare la violenza, utilizzare linguaggi osceni, pubblicare un elenco di consumatori "che si pretende di rifiutare di pagare i debiti", causare il telefono cellulare a suonare in modo eccessivo oa impegnarsi nella conversazione telefonica ripetutamente "con l'intenzione di infastidire, abusare o aggredire qualsiasi persona al numero chiamato ". Possono anche non chiamare senza identificarsi o utilizzare un nome falso.
• I collezionisti di debito non possono tentare di vergognarvi di pagare implicando di aver commesso un crimine.
• I collezionisti di debito non possono comunicare con te per cartolina e non possono includere nulla sulla busta di una lettera per indicare che sono un'agenzia di recupero crediti. L'idea qui è che le informazioni finanziarie dovrebbero essere mantenute private - un dipendente postale, un membro della famiglia o un compagno di stanza che accade di vedere la tua posta non dovrebbe essere riservata a queste informazioni.
• I collezionisti di debito non possono dirti che sono impiegati da un'agenzia di reporting dei consumatori (perché non lo sono).

Rapporti sull'abuso di raccolta del debito

Sotto l'FDCPA, l'unica vera difesa dell'agenzia per il recupero crediti per un comportamento negativo è in grado di dimostrare di aver commesso un errore. Se è necessario presentare una denuncia successiva o una causa, questa documentazione sarà indispensabile.

Se non si vuole affrontare la difficoltà di presentare una denuncia o non sei sicuro se il collezionista ha violato la legge, ma sospetta il fallo, c'è ancora qualcosa che puoi fare. Agire contro pratiche di raccolta del debito ombreggiando presentando una denuncia presso il FTC e con il procuratore generale. Nel tuo reclamo, includere una descrizione dettagliata del comportamento abusivo e, idealmente, citare la legge o le leggi che l'agenzia di raccolta del debito ha violato. Una singola denuncia potrebbe non sembrare una grande differenza, ma se un numero sufficiente di consumatori agisce può portare alla nuova legislazione con una maggiore protezione dei consumatori.

La Bottom Line

Proteggere efficacemente i propri interessi quando si tratta di collezionisti di debiti si basa su due cose: familiarizzarsi con la legge sulla proroga del debito e ottenere tutto per iscritto.Pur sapendo come gestire la situazione non lo farà più divertente, almeno lo renderà meno spaventoso e ti darà la fiducia di alzarsi da soli se ti impara che il debito che viene raccolto non è legittimo o se sei trattati abusivamente dai collezionisti.