Anche se i tassi di interesse stanno muovendo a bassi livelli da anni, alcune persone non lo hanno ancora approfittato e rifinanziarono la loro ipoteca. Mentre le ragioni per non rifinanziare varia, una cosa è sicura, può risparmiare i proprietari di casa un sacco di soldi ogni mese. Ma per realizzare i risparmi, i proprietari di abitazione devono rimanere in casa abbastanza a lungo per recuperare i soldi che spendono sui costi di chiusura. Fortunatamente, i mutuatari non devono pagare il prezzo pieno quando si tratta di rifinanziare i costi di chiusura. (Per le relative letture, vedere: 4 motivi per non rifinanziare la tua casa .)

I consumatori non avrebbero pensato due volte a fare shopping quando si tratta di acquistare un'auto o un televisore e che la stessa disciplina deve essere applicata a una rifinanziamento ipotecario. Ogni prestatore sta offrendo diversi tassi di interesse, termini e costi per prendere in prestito denaro e per questo motivo i mutuatari devono fare acquisti per il prestatore per ottenere i costi di chiusura più bassi. Inizia con il prestatore ipotecario esistente ma contatta anche altri. Includere un'analisi creditizia e una banca locale. Provate ad ottenere almeno tre citazioni in confronto alle stesse spese e spese. I finanziatori sono tenuti a fornirti una buona fede stima dei costi per chiudere il prestito quando si acquista per la tua rifinanziamento del mutuo. Con quella buona fede stima in mano è possibile effettuare un confronto accurato di quello che altri finanziatori stanno andando a farti pagare in termini di costi di chiusura. (Per ulteriori informazioni, vedere:

9 cose da sapere prima di rifinanziare l'ipoteca

.) Richiedi un rifinanziamento non chiuso Per i proprietari di abitazione che non dispongono dei soldi risparmiati per chiudere i costi, possono chiedere al loro prestatore un rifinanziamento non chiuso, il che significa che non dovrà portare soldi al tavolo alla chiusura del nuovo prestito. Vi è un compromesso quando si va in questo percorso: un tasso di interesse più elevato. Spesso i creditori sono disposti a rinunciare ai costi di chiusura, ma ti faranno pagare un tasso di interesse più elevato per la durata del prestito in cambio di coprire i costi di chiusura. Questo potrebbe spesso finire per essere più costoso rispetto a pagare i costi di chiusura in avanti. Questa strategia ha senso se non avete intenzione di rimanere in casa da più di cinque anni. Dopo tutto, può richiedere molto tempo per recuperare i costi di chiusura e se si prevede di spostarsi in un breve periodo di tempo, o si prevede di rifinanziare nuovamente, allora può avere un senso. I pagamenti supplementari di interessi spesso non saranno i costi di chiusura se agisci prima che in futuro.

La fedeltà può avere i suoi vantaggi

Grazie ai record bassi dei tassi di interesse, la concorrenza per l'attività dei mutuatari domestici è feroce, il che significa che il vostro prestatore attuale vuole mantenere la tua attività e andrà a grandi passi restare il vostro prestatore di prestiti ipotecari.Ma il prestatore non ti offrirà sconti non richiesti. Se si desidera ridurre alcuni dei costi di chiusura con la tua rifinanziamento, allora devi parlare e chiedere. La banca o il prestatore ipotecario possono essere disposti a rinunciare a alcune delle tasse o addirittura pagarle per voi per tenervi come cliente.

Negoziare una riduzione delle commissioni di prestito

Non tutte le commissioni sono create uguali, il che significa che un prestatore riceverà tariffe diverse rispetto all'altro nel blocco. Mentre alcuni dei costi di chiusura non saranno trattati, ci sono aree in cui è possibile ottenere un tasso ridotto. Ad esempio puoi chiedere al prestatore di rinunciare alla tassa di iscrizione e alla commissione di elaborazione. La tassa di iscrizione è la tassa per coprire i costi amministrativi con la domanda di rifinanziamento e la tassa di trattamento è il costo per il passaggio del prestito.

I prestatori potrebbero non essere disposti a abbassare la loro tassa di origine, ma conoscere il costo medio per quello può anche aiutarti quando si acquista in giro. La tassa di origine è tipicamente l'1% dell'importo del prestito. Con un rimborso di $ 300.000, la tassa di origine dovrebbe essere di $ 3 000. Se hai a che fare con un prestatore che paga più dell'1% del suo tempo per fare acquisti o ottenere l'istituto finanziario per abbassare quella tassa. Il massimo per cento di un prestatore può pagare le tasse di origination è del 2%.

Puoi anche abbassare l'importo che paghi per l'assicurazione del titolo acquistandoti in giro. Certo, il vostro prestatore avrà un assicuratore preferito che vogliono usare, ma è solo un suggerimento. L'unica area dove non sarà possibile negoziare un prezzo più basso è con la valutazione come il prestatore ordina che uno per voi.

La linea di fondo

Il rifinanziamento in un'ipoteca inferiore vi farà risparmiare denaro, ma non accade gratuitamente. Simile a prendere una prima ipoteca in una casa, ci sono costi di chiusura associati a una rifinanziamento. Quanto paghi nelle tasse di chiusura sta andando a variare da un prestatore al prossimo, ecco perché lo shopping in giro è quasi un requisito. Chiedere sconti e vedere che fedeltà ti rende conto del tuo prestatore esistente sono anche modi per abbassare l'importo che paghi per rifinanziare il tuo prestito in un tasso di interesse più basso.