È possibile avere un pensionamento comodo su Social Security da sola? È una domanda indispensabile, perché anche se il salvataggio per la pensione dovrebbe essere al top della tua lista di attività finanziaria, per molti americani spesso finisce per scivolare attraverso le crepe. Secondo il PwC's 2016 Employee Financial Wellness Survey, il 33% dei Bqby Boomers afferma di essere preoccupato di esaurire il denaro in pensione, mentre il 47% di tutti i lavoratori hanno meno di 50.000 dollari per i loro anni successivi.

Avere un pensionamento comodo per la sicurezza sociale solo

La sicurezza sociale è un modo per integrare il reddito pensionistico quando i risparmi diminuiscono, ma solo andare fino ad ora. A partire dal mese di novembre 2016, il beneficio di pensione mensile media è stato di soli $ 1, 309. Se si è diretti verso la pensione con un uovo di nido che è più piccolo di quello che si desidera, avrete bisogno di un piano di gioco per fare solo con la sicurezza sociale, quindi vediamo cosa possiamo trovare.

Chi è in banca per la sicurezza sociale?

Quasi nove su dieci americani di 65 anni o più attualmente ricevono la previdenza sociale. L'Amministrazione della Previdenza Sociale stima che il 21% delle coppie sposate e il 43% degli anziani singoli si affidano alla previdenza sociale per il 90% o più del loro reddito. Secondo un sondaggio Gallup del 2015, il 36% dei pensionati vicini dice che prevedono che la previdenza sociale sia una delle principali fonti di reddito una volta che si ritirino. (Per ulteriori informazioni, vedere Come funziona la sicurezza sociale dopo il pensionamento .)

I redditi e il periodo di tempo per salvare la pensione sembrano essere fattori importanti per determinare chi sarà più dipendente dalla sicurezza sociale. Nel sondaggio di Gallup, per esempio, il 48% dei non pensionati di età superiore ai 55 anni e il 45% di quelli che hanno fatto meno di 30.000 dollari hanno dichiarato che la previdenza sociale rappresenterebbe un grosso pezzo del loro reddito da pensione. ) Quando la Sicurezza Sociale è la tua principale o solo fonte di fondi in pensione, ci vuole una certa creatività per rendere tali dollari più avanti. Fare determinati aggiustamenti può aiutarti a navigare in pensione senza lasciare come ti sentirai rotto. Ecco quattro passi concreti che puoi prendere.

Sconfiggi la tua casa

I costi abitativi possono facilmente consumare i tuoi benefici per la sicurezza sociale. L'Ufficio delle statistiche del lavoro stima che gli anziani di età compresa tra i 65 ei 74 anni spendono circa il 32% dei loro redditi familiari a casa ogni anno. Quel importo sale a 36. 5% all'età di 75 anni.

Trading nella tua casa attuale per qualcosa di più piccolo può aiutare a ridurre ciò che stai spendendo. Una riduzione di 100 dollari al mese potrebbe fare una differenza significativa nel tipo di stile di vita che è in grado di mantenere.

Evitare i disagi della riduzione in pensione può aiutare a gestire in modo intelligente questa decisione.Se i numeri veramente non funzionano bene nella tua posizione attuale, consideri di spostarsi in una regione con un costo più basso di vita (vedi stati meno costosi per ritirarsi in ) - o anche spostare all'estero ( I fondi pensionistici sono troppo piccoli? Pensione all'estero ). Migliorare le tue altre spese

Se sei riuscito a rendere il tuo alloggio più accessibile, il passo successivo sta riducendo o eliminando altre spese della famiglia. Ad esempio, se hai un debito sulla carta di credito o un prestito auto, ti piacerebbe ottenere i pagati più velocemente possibile. Poi si può andare avanti per ridurre le cose come le fatture di utilità, le spese di trasporto e il budget alimentare.

) La domanda chiave che dovete chiedere è che cosa realmente avete bisogno di avere un pensionamento piacevole e cosa puoi vivere senza? (Per ulteriori informazioni, vedere 5 modi per allungare il tuo budget pensionistico. Potreste per esempio frenare la TV via cavo, a favore di guardare la TV online (vedi

I 4 migliori modi per tagliare il cavo ) o perseguire un hobby a basso budget? Se possiedi due auto ma tu e il tuo coniuge sono entrambi in pensione, potresti vendere uno di loro? Rendere questi tipi di decisioni può essere difficile, ma possono rendere la vostra transizione verso il pensionamento per la sicurezza sociale molto più agevole nel lungo periodo. Tenere i costi di assistenza sanitaria sotto controllo

L'assistenza sanitaria è un altro potenziale punto di difficoltà per cui è necessario pianificare, soprattutto se si dispone di una condizione medica esistente. Mentre Medicare può coprire alcuni dei costi a partire dall'età di 65 anni, non paga per tutto. Se sei in pensione e il tuo reddito è esclusivamente proveniente dalla previdenza sociale, dovrai guardare oltre Medicare per pagare le spese mediche.

Medicaid, ad esempio, è disponibile per gli anziani a basso reddito, e puoi avere questa copertura insieme a Medicare. È progettato per raccogliere la scheda per le cose che Medicare non copre, inclusa la cura a lungo termine. I programmi di risparmio Medicare sponsorizzati dal governo aiutano con il costo dei premi Medicare, mentre il programma di aiuto aggiuntivo aiuta con i costi della droga prescritta. Basta tenere a mente che la tua capacità di qualificarsi per questi programmi si basa sulla tua età, reddito e in alcuni casi lo stato di disabilità.

) ) Ritardo nella presa di sicurezza sociale per quanto è possibile <( e 10 stati migliori per una cura maggiore accessibile. Medicare 101: L'età normale di pensionamento è di 67 questi giorni per la maggior parte degli anziani, ma è possibile iniziare a prendere i tuoi benefici per la sicurezza sociale già nel 62. Il problema è che se lo farai, vedrai i tuoi vantaggi ridotti per ogni anno, di programmazione.

D'altra parte, se puoi spegnere i tuoi benefici oltre l'età totale di pensionamento, vedrai l'aumento mensile della tua prestazione. Per qualcuno che è nato nel 1943 o successivamente e attende fino all'età di 70 anni per richiedere la previdenza sociale, l'aumento dovrebbe arrivare all'8%. Quegli dollari extra potrebbero essere utili se non avete altri soldi di pensione per ricadere.

La linea inferiore

La sicurezza sociale non è un sostituto per costruire una solida base di pensionamento e se hai ancora tempo prima di andare in pensione, consideri i modi per aumentare i tuoi risparmi.Iniziare chipping in quanto è ragionevolmente possibile al piano di pensione del vostro datore di lavoro, soprattutto se viene fornito con un contributo corrispondente. Se non hai un piano 401 (k) o simile al lavoro, un singolo conto pensionistico (IRA) è un altro modo per aumentare i tuoi risparmi. Quanto più ti metti da parte ora, la minore pressione che ti senti per rendere più vantaggiosi la tua sicurezza sociale.

Tuttavia, se dovete allungarli, tagliando il sovraccarico, controllando i costi sanitari e ritardando la presa di sicurezza sociale può fare una grande differenza. Per ulteriori idee, vedere

Strategie di pensionamento per gli anziani a basso reddito

. E se i numeri veramente non funzionano bene, considerate