Per la maggior parte di noi che devono andare al lavoro ogni giorno, la pensione sembra meraviglioso. Uscire dalla razza del ratto i suoni precoci come un'idea ancora migliore. Invece di lavorare fino a quando non siamo nei nostri anni '60, la pensione di un decennio prima ci darà molto più tempo per godere della buona vita. La domanda è: per ritirarsi all'età di 56 - 10 anni prima della piena età pensionabile per i nati tra il 1943 e il 1954 - quanti soldi ci vorranno?

Quanto reddito?

Facciamo alcuni calcoli informali, indietro del tovagliolo per ottenere un'idea di ballpark di quanti reddito è richiesto per realizzare il sogno. Ci sono due risposte rapide e facili a questa domanda - o più precisamente - due modi per rispondere a questa domanda.

È possibile ottenere la prima risposta scrivendo la quantità di denaro che hai speso l'anno scorso. Se hai speso 35.000 dollari per mantenere il tuo stile di vita, allora hai bisogno di $ 35.000 ogni anno a partire dall'età di 56 anni. Se hai passato $ 100, 000 o $ 200, 000 o $ 250, 000 o qualche altra somma l'anno scorso, allora questo è il numero avrai bisogno.

Queste stime veloci e sporche sono basate semplicemente sull'idea che lo stile di vita che desideri l'anno prossimo è lo stesso stile di vita che hai apprezzato lo scorso anno e che hai risparmi adeguati o altre fonti di reddito per pagare bollette una volta raggiunta l'età totale di pensionamento a 66 anni. Non prendono in considerazione cose che potrebbero influenzare in larga misura le spese, sia piacevoli (un viaggio in tutto il mondo) o spiacevoli (una grave malattia). Essi ignorano anche gli effetti negativi dell'inflazione. Per ulteriori informazioni, consultate

Inflazione: cos'è l'inflazione?

Quanti risparmi?

Se si passa, il flusso di reddito guadagnato viene interrotto. Quindi, quanto risparmi hai bisogno di pagare le bollette? Tutte le altre cose sono uguali, devi avere circa 10 volte l'importo delle spese risparmiate, generare un reddito sufficiente per vivere fino a quando non potrai iniziare a prelevare i vantaggi previdenziali all'età di 66 anni.

Requisito di reddito =

$ 35.000 Requisiti di reddito =	$ 100.000 Anno 1
$ 350.000 risparmi	$ 1.000, 000 risparmi	Anno 2
$ 315.000 risparmi	$ 900, 000 risparmi	anno 3
risparmio di $ 280.000	risparmio di $ 800.000	anno 4
risparmio di $ 245.000	risparmio di $ 700.000	anno 5
$ 210, 000 risparmi	$ 600, 000 risparmi	Anno 6
$ 175.000 risparmi	$ 500.000 risparmi	Anno 7
$ 140.000 risparmi	$ 400 , 000 risparmi	anno 8
$ 105, 000 risparmi	$ 300, 000 risparmi	anno 9
risparmio di $ 70.000	$ 200.000 risparmi	anno 10
$ 35 , 000 risparmi	$ 100, 000 risparmi	Ruolo del governo

Che cosa succede se guardi quei numeri e pensa a te stesso che non hai quasi soldi abbastanza per mantenere il tuo stile di vita? o un decennio e ancora pagare le tue fatture - ma ancora vuoi andare in pensione a 56?Questo ci porta alla seconda risposta.

Ancora una volta, cominceremo con i più semplici assunti: all'età di 66 anni, la previdenza sociale sarà l'unica fonte di reddito al momento della pensione; che hai iniziato a lavorare all'età di 20 anni; e che tu possa qualificarsi per il massimo dei benefici previdenziali. In questo scenario, il massimo che un pensionato nel 2017 potrebbe raccogliere è di $ 2, 687 al mese. Questo arriva a 32, 244 dollari l'anno.

Quindi, per farti capire, supponiamo che sia il tuo minimo: un reddito annuo di 32, 244 dollari. Con quella matematica avrai bisogno di $ 322, 440 in totale per pagare le tue bollette per un decennio fino al primo arrivo del beneficio .

Certo, puoi scegliere di iniziare a raccogliere i vantaggi della previdenza sociale un po 'prima, all'età di 62 anni. Ciò ridurrà la dimensione dei pagamenti; vedere il

Early Bird non ottiene il worm di sicurezza sociale . La linea inferiore

Naturalmente, queste ipotesi non riflettono le realtà di un mondo complesso. Mentre la semplice matematica è facile da calcolare, non tiene conto delle variabili dei rendimenti degli investimenti, del costo di vita in aumento, delle spese impreviste, dei costi sanitari potenziali e di una serie di altri fattori e potenziali cambiamenti nelle abitudini di spesa e stile di vita personale.

Qualunque di questi due metodi che scegli, in fondo, è necessario disporre di una somma ordinata in termini di risparmio, fino a quando non entri in gioco la sicurezza sociale. Chiediti: Puoi tagliare le tue spese correnti? Avrai un assegno pensionistico in attesa di 10 anni da ora? Stai per ereditare una grande quantità di denaro? Il coniuge ha reddito che può contribuire a finanziare il tuo piano? Ti sei addirittura qualificato per il pagamento massimo della previdenza sociale? Puoi vivere sull'ammontare della previdenza sociale per cui ti sei qualificato?

Le risposte a queste domande sono diverse per tutti. La pianificazione del pensionamento è un processo molto personale. Solo tu sai tutti i dettagli specifici della tua situazione finanziaria personale e solo tu sai quali sacrifici tu sei da fare per rendervi conto di quel sogno di baciare la fatica di lavoro rigida.

Vedi anche

i pro ei (soprattutto) negati di pensionamento anticipato .