Le millenarie hanno un vantaggio che nessun altro demografo nella forza lavoro di oggi ha il dono del tempo per salvare per il pensionamento. Anche se molti in questa fascia di età sono stati addestrati al debito universitario e possono avere altri problemi finanziari, è necessario che i giovani lavoratori sfruttino appieno il piano di pensionamento 401 (k) o simili. Potrebbe essere difficile credere per circa 20 anni che anche loro staranno e un giorno vogliono ritirarsi. Mentre la loro ultima visione di pensionamento potrebbe essere diversa da quella dei genitori e delle generazioni passate, è sempre bello essere in grado di lavorare perché vuoi e non perché dovete quando raggiungi l'età di pensionamento.

Per i consiglieri finanziari, le millenali rappresentano un'occasione per aiutare questi giovani clienti a partire e poi a crescere con loro in quanto passano attraverso la vita e creano ricchezza. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Questa è la Top Fear di Gen X, Millennial Savers .) Get Started

Il primo passo verso il risparmio per la pensione è il più importante. I gradi più recenti di università che iniziano il loro primo lavoro saranno inondati da cose da sottoscrivere e da iscriversi. I consulenti devono assicurarsi che contribuire a un piano 401 (k) del datore di lavoro o un piano di pensionamento simile come un 403 (b) o 457 massima priorità. I millenni devono capire che contribuire con un contributo tradizionale 401 (k) sarà il pre-imposte, che riduce un po 'le tasse globali. Molte aziende offrono anche un'opzione Roth 401 (k).

Ad esempio, utilizzando i miei due figli millenari attualmente in forza di lavoro, ognuno indirizza la metà dei loro contributi ad un tradizionale 401 (k) e mezzo a un Roth. Ciò fornisce loro la diversificazione fiscale lungo la strada. In questo caso, lungo la strada c'è una lunga strada che rende questa opzione ancora più attraente. Chissà quale sia il futuro in termini di tassazione dei piani di pensione? Naturalmente, la scelta giusta per la propria situazione individuale varia. (Per ulteriori informazioni, vedere:

5 segni di avvertenza per la pensione di Millennials

.)

Denaro gratuito

Incoraggiare la generazione Y per avere l'abitudine di assicurare che ricevano l'incontro completo aziendale se uno viene offerto. Una partita tipica potrebbe essere il 50% dell'importo contribuito fino ad un deferimento massimo del 6% di uno stipendio annuo. Questo è denaro gratuito e rappresenta un rendimento del 50% sugli investimenti indipendentemente dal modo in cui eseguono.

Le Millennials non dovrebbero superare questo aspetto e fermarsi con la massima corrispondenza, a meno che il piano della loro società non sia veramente terribile in termini di scelte scorrette e di investimenti ad alto costo. Essi dovrebbero anche rendere un punto per aumentare gli stipendi di stipendio almeno l'1% ogni anno fino a quando non sono massimi contributi. Ciò è particolarmente importante se sono stati auto-iscritti nel piano a un tasso di differimento basso come 1% o 3% dello stipendio.Questo è un ottimo inizio, ma posso garantire che si ritroveranno in buono stato di un pensionamento confortevole lungo la strada.

Come investire Per molti investitori più giovani i loro 401 (k) potrebbero essere il loro unico investimento (per maggiori informazioni, vedere: Suggerimenti sul risparmio pensionistico per i 25- 34 anni. Uno dei vantaggi di questo tipo di investimento regolare è che possono investire in un portafoglio diversificato di fondi comuni di investimento con contributi relativamente piccoli ogni periodo di pagamento. Un percorso potenziale è un fondo di riferimento o un portafoglio gestito simile se uno è offerto nel piano. Tipicamente suggerirei che i millenni vanno con un fondo più lungo, dato che questa scelta sarebbe fortemente ponderata nei confronti delle azioni. Con il tempo sul loro fianco è il momento di essere aggressivi.

)

Opzioni di consulenza Inoltre, ci sono ora una serie di opzioni di consulenza per le millenni e altri investitori più giovani che potrebbero non avere spesso i beni richiesti (per maggiori informazioni, vedere: Advisors should Monitor Millennial Inheritance. da molti consulenti finanziari. LearnVest, un consulente robo-consultivo con un orientamento verso l'istruzione e consulenza a basso costo, potrebbe essere una buona scelta per alcuni. Ci sono un certo numero di consigliatori orientati in linea 401 (k), come Smart401 (k). com. I datori di lavoro potrebbero offrire una sorta di consulenza finanziaria in linea o telefonica come parte del piano che offrono.

A seconda delle loro esigenze e dei budget, i millenniali potrebbero guardare a organizzazioni a pagamento come l'Associazione Nazionale di Personal Financial Advisors (NAPFA) e Garrett Planning Network per trovare consiglieri che lavorano con i clienti più giovani. Un numero crescente di giovani consiglieri lavora su una base virtuale che potrebbe essere una buona misura per molti millenni.

Come molti giovani consulenti finanziari già sanno, i clienti millenari offrono una grande opportunità per costruire una pratica a lungo termine con clienti che sono i loro pari età -saggio. Aiutare le millenni con il loro 401 (k) s e farli abitare a risparmiare per la pensione all'inizio della loro carriera è un ottimo servizio per questi clienti e una grande opportunità per cementare una relazione a lungo termine. La linea di fondo Millennials hanno il vantaggio di tempo sul loro fianco nella costruzione di immobili di pensionamento. Per molti, la sola miglior fase di pianificazione del pensionamento è quella di contribuire al loro datore di lavoro 401 (k) o altro piano di pensionamento. Aiutarli a navigare e gestire il loro 401 (k) è un ottimo modo per i consiglieri di coltivare le relazioni. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Guida di un Advisor Finanziario ai Clienti Millennial.

)