Le società di carte di credito determinano il tuo limite di credito attraverso un processo complesso chiamato sottoscrizione, che funziona secondo formule matematiche, notevoli test e analisi. I dettagli della procedura sono protetti, poiché è il modo in cui la società fa i suoi soldi. Il cuore della questione è che questo sistema di calcolo aiuta l'azienda a decidere chi approva, a quale tasso e quale limite. Maggiore è il limite di credito, più che l'azienda indica che si fida di un mutuatario per rimborsare il proprio debito. Ecco i principi fondamentali che gli emittenti utilizzano per determinare l'importo del credito.

Carte con valori preimpostati

Alcune aziende vogliono mantenerlo semplice. Essi offrono ai candidati una varietà di carte di credito che vengono con importi predeterminati. Le scelte potrebbero includere la carta verde con il limite di $ 1, 000, la carta d'oro con un limite di $ 2 000 e l'elite platino con il limite di $ 5 000. I candidati possono scegliere la carta di platino, ma il punteggio di credito e il livello di reddito che determinano se l'azienda approva il mutuatario per quella o qualsiasi carta. La società vuole che i richiedenti rimborsino i propri debiti, quindi la sua valutazione si basa sulla storia di credito della persona. Se la società è abbastanza impressionata, può anche aumentare l'importo predeterminato della carta dal 10 al 20% per riflettere la valutazione del credito del mutuatario.

Storia di credito

La maggior parte delle aziende controlla i tuoi rapporti di credito e il livello di reddito annuo lordo per determinare il tuo limite di credito. I fattori che gli emittenti preferiscono considerare includono la cronologia del rimborso, la durata della tua storia di credito e il numero di conti di credito sul tuo rapporto. Questi includono ipoteche, prestiti studenteschi, prestiti auto, prestiti personali e simili. Gli emittenti controllano anche il numero di indagini avviate sul tuo rapporto di credito, nonché il numero di marchi derogatoriali, come fallimenti, collezioni, giudizi civili o licenze fiscali. La società finanzia il tuo limite di conseguenza.

Altre variabili

Il processo di sottoscrizione varia da azienda a azienda. Alcuni emittenti controllano anche i rapporti di credito dei candidati per scoprire i limiti che esistono sulle altre carte di credito. Altre agenzie confrontano diversi tipi di punteggi, come il punteggio di credito del candidato e il punteggio di fallimento, per determinare quanto finanziare il mutuatario. Gli emittenti possono anche considerare il rapporto di lavoro della persona o il rapporto debito / reddito (DTI) per decidere la quantità di rischio che il richiedente è a loro. Più credibile la storia del lavoro della persona e il suo debito più debole, più è probabile che la persona riceva maggiori fondi.

Come i possessori di carte possono richiedere un aumento dei fondi

I candidati hanno maggiori probabilità di ottenere il loro credito se hanno accumulato un record di fare acquisti regolari sulla loro carta ogni mese e rimborsato il loro saldo in tempo pieno.Le aziende tendono a rivalutare ogni sei mesi e possono automaticamente aumentare gli importi di credito dei candidati se lo meritano. Alcuni emittenti dicono ai titolari di carte che essi si qualificano e chiedono se vogliono richiedere maggiori fondi. I titolari di carte possono anche richiedere un aumento e proporre la loro richiesta dimostrando di essere stati responsabili. Sul lato opposto, gli emittenti tendono a diminuire il limite di credito se i titolari di carte di credito cadono dietro nei loro pagamenti o se superano i limiti della carta di credito. Puoi controllare il tuo limite chiamando la tua azienda o accedendo al tuo account.

La linea di fondo

Le società di carte di credito determinano in gran parte il limite della carta di credito di un richiedente mediante un processo denominato sottoscrizione, che varia da azienda a azienda, ma include, in genere, fattori di calcolo come il punteggio di credito della ricorrente, performance e livello di reddito. I titolari di carte possono aumentare il loro limite di credito pagando in tempo e mantenendo entro il loro limite di credito. Experian PLC (EXPN. L) raccomanda che i mutuatari aumentino il loro livello di credito, ma utilizzano solo un piccolo importo per lucidare i loro punteggi di credito.