L'assicurazione del proprietario di casa è così confusa che non sappiamo neanche cosa chiamarlo. Sono proprietari di abitazione, proprietari di abitazione o di casa? Qualunque sia la tua preferenza, prima di iscriverti per una politica che protegge ciò che è probabilmente la tua risorsa più preziosa, capisci cosa è coperto, quanta copertura hai e cosa non è coperto. Ecco un elenco di cose da considerare.

1. Vento

Statisticamente, l'elemento che dovresti essere più preoccupati non è il fuoco - è il vento. Questo perché le tempeste di vento sono in alto l'elenco di cose che causano danni a casa. Il vento potrebbe provenire da un tornado, uragano o solo una tempesta che nessuno si aspettava. La tua politica può avere una franchigia di vento o uragano separata dalla tua politica regolare. Puoi, ad esempio, disporre di una detrazione deducibile di $ 1, 000 per la politica del tuo proprietario di casa, ma la franchigia o lo stormo sono una percentuale del valore totale della tua casa. Se hai una casa di $ 300.000 e una franchigia del 3%, sei sul gancio per i primi $ 9.000 di danni. Diciannove stati sul Golfo o sulle coste atlantiche, oltre al distretto di Columbia, dispongono di detrazioni deducibili da uragani.

2. Armi da fuoco

Se tenete le armi in casa, la tua politica può coprire solo una parte del loro valore. "Senza un'approvazione [conosciuta anche come pilota], puoi avere solamente 5 000 dollari di copertura", dice Jason Owens, un agente di Cole Thornton a Kansas. È inoltre possibile esaminare politiche separate al di fuori della politica del proprietario di casa. L'Associazione Nazionale Fucile ha copertura per i suoi membri, che fornisce protezione contro furti, danni, incendi e perdite.

3. Backup di pompa di canalizzazione / scarico

Che cosa succede se la pompa della vaschetta si rompe o la vostra fogna riporta? Secondo Owens, potresti avere solo 10.000 dollari in copertura - se ne hai affatto; problemi di fognatura non sono tipicamente inclusi nelle politiche standard - ma i danni potrebbero essere molto più grandi. Ancora una volta, potresti essere in grado di ottenere una fognatura aggiuntiva e approfittare della tua politica per una copertura supplementare.

4. Cash

Non ti fidi delle banche a tenere i tuoi soldi? Owens dice che non dovresti contare sulla politica del tuo proprietario di casa per coprire gran parte di esso. "Se è più di $ 500, probabilmente non è coperto. “

5. Terremoti

Non dovrai mai preoccuparti dei terremoti, giusto? Ci sono circa 20.000 terremoti all'anno, o circa 50-55 al giorno, secondo l'U. S. Geological Survey. "Il terremoto [assicurazione] non è una copertura standard. È necessaria una politica separata ", afferma Paul Dzielinski, un veterano dell'industria assicurativa con più di 30 anni di esperienza. "A meno che il proprietario della casa non vive in un'alta zona di terremoto, come la California, il premio di solito è molto conveniente. “

6. Guerra e terrorismo

Con l'accento sul terrorismo mondiale, gli esperti avvertono che è solo una questione di tempo prima che un altro evento colpiti gli Stati Uniti.Se la vostra casa è coperta o meno è complicata. Può dipendere dal tipo di attacco. Un attacco chimico o uno che usa armi radioattive probabilmente non è coperto, ma probabilmente si verifica un danno da fuoco o da fumo. Ma diventa ancora più complicato. Dzielinski dice, "le compagnie di assicurazione non possono escludere danni a causa di atti terroristici. Ma se gli Stati Uniti dichiarano la guerra e la tua casa è danneggiata a causa di un'azione di guerra, non sei coperto. “

7. Lavandini

Se si vive in un'area dove i pozzetti sono più comuni, c'è una buona probabilità che la politica del proprietario di casa non ti coprirà. Buone notizie, se vivete in Florida: gli assicuratori devono fornire la copertura. Ma negli stati come Texas, Missouri, Kentucky, Alabama e Pennsylvania, dove anche i ponti d'acqua sono un problema, si dovrebbe considerare una copertura supplementare.

8. Business Home-Based

Indipendentemente dalla dimensione dell'impresa, se stai usando abitualmente la tua casa per gestire un'impresa, l'assicurazione del tuo proprietario di casa probabilmente non copre incidenti o feriti collegati ad essa. "Molte persone gestiscono un'attività fuori casa", dice Dzielinski. "La maggior parte delle esposizioni di un'impresa, come la compensazione del lavoratore e la responsabilità professionale, sono esclusi. Tuttavia, l'uso occasionale di una parte della tua casa per scopi commerciali è di solito OK. “

9. Gioielli

Le vostre collane, orecchini e altri preziosi gioielli possono essere coperti solo parzialmente. Avrai bisogno di una valutazione prima di ottenere un'ulteriore approvazione della tua politica, ma la maggior parte delle compagnie di assicurazione aggiungerà quella copertura. Lo stesso vale per i collezionisti ad alto valore.

10. Termites

Se viviamo i termiti, non aspettatevi che l'assicurazione del tuo proprietario di casa aiuta perché i danni di termite non sono normalmente coperti. La cosa migliore che puoi fare è lavorare con un'azienda di controllo dei parassiti e mantenere attiva e aggiornata la protezione dei termiti. Se prendi il problema in anticipo, le riparazioni possono essere minime.

11. Flooding

Gli alluvioni non sono mai coperti dalla politica di un proprietario di abitazione, secondo Dzielinski, il che significa che un proprietario di casa deve acquistare una politica di alluvione separata. Tuttavia, l'assicurazione delle inondazioni del National Flood Insurance Program è disponibile solo se la comunità di cui il proprietario di casa vive partecipa al NFIP. È difficile trovare un'assicurazione privata di inondazione ad un prezzo accessibile, ma se non siete in una zona soggetta a inondazioni, è probabile che sia OK. Chiedere ad un agente locale come guida.

La riga inferiore

Questa è una lista parziale. Leggete la tua politica, in particolare la bella stampa e fai domande. La maggior parte degli indirizzi aggiuntivi non ti darà shock agli adesivi, quindi consideri di coprire quegli oggetti di alto valore. Lavorare con un agente o qualcuno che ti aiuti a navigare nella tua politica. Per ulteriori informazioni, vedere Quanti proprietari di abitazioni dovrebbero portare? e Trova la migliore assicurazione casa propria .