Molti genitori fanno tutto nel loro potere per insegnare ai loro figli come gestire in modo efficace i soldi, utilizzando banche piggy, assegni e altri strumenti progettati per aiutare i loro figli a apprendere il valore di un dollaro. Tuttavia, come il tempo passa, quei ruoli iniziano a invertire. I bambini crescono e hanno i propri figli e i genitori si ritirano, e cominciano a sentire gli effetti dell'invecchiamento. I bambini che sono ora nei loro 40s e 50s possono avere bisogno di iniziare a pensare ad aiutare i loro genitori invecchiare a gestire i loro soldi, nella fase finale della loro vita. Ciò può essere difficile in alcuni casi, ma ci sono cose che possono essere fatte per facilitare il processo. (Per sfruttare al meglio i tuoi dollari, controlla 5 modi per allungare il budget di pensionamento .)
TUTORIAL: Pianificazione del pensionamento

L'impatto dell'aggressione sulla gestione finanziaria

Come per tutte le altre aree della vita, l'età può infine ridurre la capacità di una persona di gestire i propri soldi e di prendere decisioni finanziarie sane. Mentre il cervello rallenta e si riduce nel corso del tempo, il danneggiamento cognitivo risultante può avere un impatto negativo sulla propria capacità di valutare le informazioni finanziarie e agire in modo corretto. La vecchiaia può rendere più difficile occuparsi delle finanze, poiché le persone anziane hanno semplicemente meno energia da dedicare a questioni pratiche, come il pagamento di bollette o il bilanciamento del bollettino. Naturalmente, altre condizioni legate all'invecchiamento, come la diminuzione dell'udito e della vista, l'artrite e il morbo di Alzheimer, possono rapidamente distruggere la capacità di gestire le proprie finanze e altri affari mondiali in qualsiasi condizione. In molti casi, le coppie più anziane hanno diviso diversi compiti finanziari tra loro, dove forse la moglie paga le fatture e fa lo shopping, mentre il marito effettua le decisioni di investimento. Anche se questo accordo può funzionare bene mentre entrambi i coniugi vivono, significa che quando un coniuge muore, il coniuge superstite può immediatamente affrontare un certo numero di affari finanziari che non sono in grado di eseguire. Questo tipo di regolazione improvvisa può portare a gravi e costosi errori di pianificazione finanziaria e immobiliare, soprattutto se il genitore sopravvissuto è troppo colpito da dolore per poter pensare chiaramente.

Le coppie più anziane con entrambi i coniugi ancora in vita possono incontrare queste insidie. È qui che spesso i bambini devono entrare, insegnando ai loro genitori le competenze necessarie per svolgere le funzioni del coniuge, se necessario, oppure eseguirle per lui.

Affrontare il problema

Ci sono molti problemi da considerare quando si tratta di aiutare l'invecchiamento dei genitori con i loro soldi. Un buon punto di partenza è con la copertura assicurativa di assistenza sanitaria e di lunga durata. Se i genitori non sono adeguatamente coperti in questo settore, può essere una saggia idea di pagarle per loro, se possibile, perché il costo della copertura potrebbe essere minuscolo, rispetto alle spese che possono essere sostenute in un certo punto senza di essa .

Una valutazione onesta dei risparmi di pensionamento dovrebbe essere il prossimo passo. I portafogli degli investimenti dovrebbero essere analizzati per verificare se soddisfano le tolleranze di rischio dei genitori e gli obiettivi di investimento, poiché i loro consulenti finanziari non possono necessariamente essere contati per farlo correttamente. Andare oltre il bilancio dei genitori e il bilancio può anche essere una buona idea. Se i genitori non sono in grado di far finire i conti con i loro redditi correnti, allora occorre anche apportare modifiche. (Per idee su come ristabilire il budget, leggere Bloated Budget, come tagliare il grasso

.) Come aiutare In molti casi, è una buona idea per almeno una dei bambini per aggiungere loro finanziari e altri conti come persone interessate, fornendo così un mezzo informale per controllare le finanze dei propri genitori. Ciò può avvisare i bambini a problemi potenziali quali tardive tasse, pagamenti mancati per mutui, utilità o altri obblighi, o grandi prelevamenti da risparmi per ragioni non specificate. Naturalmente, la creazione di pagamenti automatici di fatture e operazioni bancarie online può andare molto a risolvere questi problemi.

Potrebbe anche essere una buona idea impostare il deposito diretto per tutte le fonti di reddito che lo consentono, come la previdenza sociale, le pensioni e gli IRA, riducendo così il numero di viaggi che devono fare alla banca. Se i risparmi dei genitori sono inadeguati, adesso è anche il momento di aiutarli con questo, poiché questo darà fondi aggiuntivi la maggior quantità di tempo per crescere. Un mutuo inverso potrebbe anche essere una fonte chiave di reddito per coloro che hanno un patrimonio sostanziale costruito nelle loro case. I bambini possono anche avere bisogno di prendere in considerazione soluzioni più pratiche, come i loro genitori che si muovono con loro o dedicano tempo o risorse sostanziali per prendersi cura di loro, nella propria residenza.

Estate Planning

Uno degli aspetti più importanti per aiutare i genitori con le loro finanze è assicurarsi che i bambini abbiano l'autorità legale di agire per conto dei loro genitori, se necessario. In alcuni casi, i bambini possono aggiungere i conti dei loro genitori come inquilini congiunti, che possono consentire loro di scrivere controlli o pagare le bollette per conto dei genitori, se non sono in grado di farlo. Tuttavia, in alcuni casi ciò può avere effetti negativi sulle tasse e sulle tasse immobiliari. Se i conti congiunti non possono essere utilizzati, è necessario istituire un potere durevole e medico di procuratore e volontà di vita, che consentirà a un esecutore designato di prendere decisioni finanziarie e mediche, a nome dei genitori.

Si consiglia inoltre di incontrarsi con ciascuno dei consiglieri dei genitori, se possibile, in modo che essi conoscano i bambini quando risolvono la proprietà dei genitori. I bambini dovrebbero inoltre assicurarsi che tutti i beneficiari sui conti dei loro genitori e le polizze assicurative siano specificati correttamente e che nessuna delle loro attività passerà attraverso la verifica. Ciò può essere effettuato mettendo le risorse parentali all'interno di una fiducia viva voce revocabile o specificando un trasferimento alla nomina di morte, per ogni conto non pensionabile. La linea inferiore

I bambini adulte con genitori che hanno bisogno di aiuto con le loro finanze, non dovrebbero esitare a discutere con loro queste questioni, anche se non pericolose. È anche importante che i bambini permettano ai loro genitori di mantenere quanto più possibile la loro indipendenza e di rispettare i loro confini personali. Quelli i cui genitori non vogliono affrontare questa questione, potrebbero aver bisogno di una guida professionale da un terapeuta familiare che abbia qualche esperienza finanziaria. Per ulteriori informazioni sull'aiutare i genitori che invecchiano gestiscono i loro soldi, consultare il tuo planner o il consulente finanziario. (Per contribuire a stabilire un piano immobiliare, vedere

6 Planning Estate Planning .)