Fidelity Investments, fondata nel 1946 e con sede a Boston, conta 25 milioni di clienti con 5 dollari. 2 trilioni di attività in gestione a dicembre 2015. Se stai pensando di mettere le proprie attività di pensionamento con la società di intermediazione, ecco quello che devi sapere.

Offerta di prodotto

Per il risparmio di pensione, Fidelity offre IRA tradizionali, IRA Roth e IRA rollover. Per i proprietari di piccole imprese, la Fidelity ha IRA di SEP, IRAs semplici, 401 (k) indipendenti, conti di pensionamento di soli investimenti e piani 401 (k). Fidelity ti aiuterà a trasferire l'IRA da un altro provider o ricostruire il tuo 401 (k) da un ex datore di lavoro.

Per i redditi da pensione, Fidelity offre una rendita individuale di pensione, annuite fisse differite, rendite a reddito differito, rendita annua di rendimento e rendite a reddito fisso immediato.

Fidelity ha anche suggerito i portafogli basati sulla tolleranza al rischio che puoi mettere insieme. Ad esempio, se sei investitore conservatore, Fidelity suggerisce un elenco di 10 dei suoi fondi azionari e obbligazionari e quale percentuale del portafoglio dovresti assegnare a ciascuno. (Per ulteriori informazioni, vedere Qual è la tolleranza al rischio? )

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Selezione degli investimenti

I clienti di Fidelity possono investire in fondi comuni di investimento, fondi scambiati in borsa, titoli, titoli, certificati di deposito e opzioni. L'azienda offre i propri fondi comuni, ma consente anche ai clienti di acquistare fondi provenienti da altre società, con conseguente più di 10.000 offerte totali di fondi comuni di investimento. I fondi di libertà sono fondi destinati alla data di destinazione per disegnare le congetture fuori dalla costruzione di un portafoglio; la società seleziona le partecipazioni di ciascun fondo in base a una data prevista di pensionamento. Mettendo insieme un portafoglio diversificato è facile anche con i fondi di Asset Manager, e questi fondi offrono una notevole flessibilità grazie alle scelte di assegnazione degli asset che si basano su come essere conservatore o aggressivo. (Per ulteriori informazioni, vedere Fidelity Asset Allocation Funds Panoramica .)

Consigli personalizzati

Fidelity offre account gestiti per clienti che preferiscono che qualcun altro gestisca il risparmio di pensione. Esistono diversi tipi di account gestiti per esigenze assortite. Uno è il Fidelity's Portfolio Advisory Service, che è per gli investitori che vogliono un portafoglio di pensionamento a lungo termine costituito da fondi comuni di investimento e titoli Fidelity e non Fidelity e altri investimenti. Questo servizio è offerto da un consulente d'investimento registrato, il che significa che si può fidare che il consiglio soddisfa lo standard fiduciario ed è nel tuo interesse. (Per ulteriori informazioni, vedere standard etici che dovreste aspettare dai consulenti finanziari .) Si noti che la nuova regola fiduciaria richiede a tutti quelli che forniscono consulenza per la pensione (vedere La regola fiduciaria: cosa significa per gli investitori < ). Anche se non hai un account gestito e hai un basso saldo dell'account, puoi ottenere la guida gratuita da Fidelity in persona, in linea o telefonicamente, su questioni che includono la scelta degli investimenti, la pianificazione del pensionamento e le decisioni in occasione di grandi eventi di vita. Consulenti finanziari dedicati sono a disposizione degli investitori con grandi saldi.

Minimumi degli account e minimo di investimento

Non è richiesto un deposito minimo per aprire un'IRA. Per investire attraverso il tuo IRA, avrai bisogno di almeno $ 2, 500, ma questo requisito viene rinunciato se imposta i contributi automatici dal tuo conto bancario. I fondi comuni di investimento hanno requisiti minimi di investimento iniziale, come $ 2,500 per Fidelity's Spartan 500 Index Fund (classe Investor) e $ 10,000 per Fidelity's Spartan 500 Index Fund (Advantage Class).

Se si desidera utilizzare uno dei conti gestiti da Fidelity, dovrai investire almeno $ 50.000 come cliente Fidelity Portfolio Advisory Service e almeno 200.000 dollari come cliente Fidelity Personalized Portfolios o un BlackRock Diversified Income Portfolio cliente. Inoltre, hai bisogno di almeno $ 250.000 in attività per qualificarsi per un consulente finanziario dedicato.

Commissioni

La commissione per i conti gestiti da Fidelity varia da 0. 55% a 1. 7% all'anno in base al tipo di conto e all'attivo totale investito. La Fidelity addebita una tassa di bilancio ridotta di $ 12 all'anno per i fondi noncore Fidelity dove il saldo è inferiore a $ 2 000. IRAs SIMPLE hanno una quota annuale di $ 25 e costa $ 50 per chiudere un conto IRA. IRA di Fidelity non hanno alcuna tassa di manutenzione del conto annuale.

Le commissioni di negoziazione variano a seconda della sicurezza: i titoli di borsa online costano $ 7. 95 ciascuno, e gli scambi obbligazionari sono solo $ 1. 00. ETF costa 7 dollari. 95, anche se la Fidelity offre 70 ETF privi di proventi da iShares, 11 ETF provenienti da commissione Fidelity e tre ETF obbligazionari Fidelity privi di provvigioni. I fondi comuni di Fidelity sono liberi di scambi, mentre i fondi di non-Fidelity a costo di transazione non hanno costi pari a 49 dollari. 95 all'acquisto e $ 0 sul rimborso o $ 0 all'acquisto e $ 49. 95 se riscattato entro 60 giorni. (Per ulteriori informazioni, vedere

Tasse ETF: come mantenerli al minimo. ) Rapporti di spesa

I rapporti di spesa variano in base al prodotto. Sono disponibili fondi estremamente a basso costo, soprattutto se si dispone di almeno 10.000 dollari per investire. Il Comparto Fidelity's Spartan 500 Index - Advantage Class ha un rapporto di spesa netta di soli 0. 05%, ad esempio. Con un investimento più piccolo nello stesso fondo (Classe Investitori), il tuo rapporto di spesa è ancora solo 0. 0%. La fiducia non fornisce dati sul suo rapporto medio di spesa dei fondi. (Per saperne di più, fai attenzione al rapporto di spesa del tuo fondo.)

Reputazione

Studio di soddisfazione degli investitori di JD Power 2015, che ha analizzato più di 3 700 investitori che prendono decisioni di investimento senza aiuto da un consulente finanziario personale , ha dato voti elevati a Fidelity attraverso il consiglio. L'intermediazione ha ricevuto un punteggio di tre su cinque per le offerte di prodotti, quattro su cinque per le risorse complessive di soddisfazione e di informazione (ricerca, analisi e strumenti) e cinque su cinque per l'interazione con l'azienda, l'utilità e la facilità d'accesso informazioni sull'account, offerte di prodotti e costi e commissioni di negoziazione.Nel complesso, la Fidelity è arrivata al terzo posto.

Sicurezza

Qualsiasi deposito in contanti presso Fidelity, fino a $ 250.000 per conto, è FDIC assicurato perché Fidelity offre servizi bancari in aggiunta ai servizi di brokeraggio. Il tuo portafoglio di brokeraggio è coperto dalla Securities Investor Protection Corporation (SIPC), un'organizzazione senza scopo di lucro che copre fino a 500.000 dollari di perdite di titoli e fino a 250.000 dollari in contanti se l'impresa fallisce e le risorse falliscono.

Fidelity offre anche una copertura SIPC in eccesso, che fornisce 1 miliardo di dollari in copertura aggiuntiva ai clienti Fidelity nel suo complesso, senza limiti di cliente. Inoltre, poiché le quote di fondi comuni di cui si possiede sono detenute da un custode di terze parti, né Fidelity né i suoi creditori possono assumersi la proprietà di loro se la Fidelity corre in problemi finanziari. Infine, la Fidelity è registrata presso la Securities and Exchange Commission ed è membro della Financial Regulatory Industry Industry (FINRA).

Se il tuo conto perde il denaro perché il mercato declina o si fanno delle decisioni di investimento scarse, sei fuori dalla fortuna - non c'è alcuna assicurazione per questo, non importa quale brokeraggio detiene i tuoi soldi. (Per ulteriori informazioni, vedere

I miei investimenti sono assicurati contro la perdita? ) La linea inferiore

La Fidelity ha una solida reputazione per i servizi di pensionamento e le eccellenti recensioni dei clienti. La maggior parte delle persone in programma di andare in pensione troverà quello che serve in questo brokeraggio. (Per ulteriori informazioni, vedere

Gestione del portafoglio online, bricolage o consulente finanziario a pagamento: che cosa è giusto per te? )