Ti preoccupi mai di come i tuoi beneficiari gestiranno la loro parte della loro eredità quando passi via? Tutti amiamo i nostri figli, ma c'è spesso uno nel gruppo che non riesce a gestire il proprio denaro e lasciare che una grande somma potrebbe essere un disastro. Una soluzione che ti permette di esercitare ancora un certo controllo sul vostro denaro (dal grande oltre) è la fiducia vivente revocabile (RLT). Un RLT può essere utilizzato come sostituto di una volontà prevedendo la distribuzione di beni alla morte del concedente. Ciò consente un metodo di trasferimento dei beni più veloce e meno costoso di una volontà, che richiede supervisione di tribunale o verifica. In questo articolo, spieghiamo i RLT e vi forniamo le informazioni necessarie per decidere se questo accordo è giusto per te.

Understanding Trusts La fiducia della vita revocabile è un accordo per trasferire la proprietà della tua proprietà in una fiducia per tutto il corso della tua vita. Per comprendere appieno come funziona una fiducia, esaminiamo i quattro componenti principali:

Concessore - il creatore della fiducia Trustee - la persona o l'entità che distribuisce e gestisce la proprietà di fiducia secondo i documenti di fiducia Trust Assets - proprietà trasferite nella fiducia Beneficiari - coloro che ricevono i vantaggi della fiducia

Una volta capito i meccanismi primari che costituiscono una fiducia, devi essere consapevole dei diversi tipi di trust. I trust possono essere progettati per molte situazioni finanziarie e personali diverse. I sette trust più comuni sono trust trust shelter (CST), trust di incentivazione, fiducia viva, fiduciari di salvezza di generazione, Trust di QTIP, fondi di fiducia rimanenti e fondi irrevocabili di assicurazione sulla vita. Tuttavia, poiché molti di questi trust possono essere abbastanza complicati, questo articolo si concentrerà solo sui RLT.

Costruire la fiducia viva A differenza di una volontà, che entra in gioco solo dopo la morte, la fiducia viva può iniziare a beneficiare mentre sei ancora vivo. La fiducia è revocabile in natura, che consente di apportare modifiche in base alla propria situazione personale.

La fiducia della vita revocabile è stabilita da un accordo scritto o dichiarazione che nomina un trustee per gestire e amministrare la proprietà del concessionario. Finché sei un adulto competente, puoi stabilire un RLT. In sostanza, la fiducia è come un regolo di regola per come gestire i beni quando si muore. Come concessionario o creatore della fiducia, puoi nominare qualsiasi adulto competente come tuo fiduciario; alcune persone preferiscono scegliere una banca o una società di fiducia per riempire questo ruolo.

Vantaggi della vita fiduciaria Guardiamo alcuni dei vantaggi di avere una fiducia vivibile revocabile:

• Evita di Probate - Probate è il processo legale per il trasferimento della proprietà quando muori.La creazione di un RLT può essere particolarmente utile per evitare costose procedure di verifica multipla quando si possiede proprietà immobiliari o altre proprietà in diversi stati. I beni nominati in fiducia evitano i tribunali costosi e di solito hanno la precedenza sulla proprietà designata nella tua volontà. (Per ulteriori informazioni, vedere Sospensione sui costi di prova .)
• Modificabile o Revocable - La fiducia viva consente di apportare modifiche (o modifiche) al documento di fiducia mentre sei ancora vivo.
• Conservazione della privacy - Le fiducie permettono che il trasferimento delle proprie risorse personali rimanga riservato nei vincoli del documento di fiducia. Il processo di verifica può esporre al pubblico la tua proprietà.
• Eliminare le sfide alla tenuta - Lo standard può creare dispute familiari alla tua morte e essere contestato per alterazioni da parte di qualsiasi membro della tua famiglia. Utilizzando una fiducia, è possibile specificamente disinserire chiunque invia una sfida ai tuoi desideri alla tua morte. (Per leggere di più, vedere Chi è il beneficiario del tuo conto? )
• Segregazione delle risorse - Questo è utile per le coppie sposate con proprietà sostanziali sostanziali acquisite prima del matrimonio. La fiducia può contribuire a separare tali asset dalle attività immobiliari della comunità. Assegnazione di un potere di avvocato duraturo
• - Una fiducia viva può essere usata per aiutare a controllare le abitudini di spesa di un tutore a beneficio del minore bambini. Può anche autorizzare un'altra persona a agire per tuo conto se si diventa inattivo e ha bisogno di qualcun altro per prendere decisioni mediche per te. . Gestione continua - Ciò consente la ricchezza che è possibile hai accumulato per continuare a crescere per più generazioni utilizzando un trustee professionale per gestire la tua proprietà. È possibile limitare l'ammontare dei prelievi solo a reddito, con disposizioni speciali di emergenza se lo si desidera. Minimizzazione delle tasse di proprietà - Mentre il RLT non è un buon strumento per la riduzione delle tasse da solo, le disposizioni possono essere incluse nella documentazione di fiducia per trasferire la ricchezza creando una fiducia nei rifugi di credito in caso di morte. Il CST è uno strumento molto efficace per contribuire a ridurre le imposte immobiliari per le grandi proprietà che superano gli importi delle esclusioni fiscali combinate.
• . Svantaggi
• Mentre ci sono molti vantaggi per stabilire una fiducia vivente revocabile, (999) e Sostituire la proprietà della vita assicurativa < ci sono anche alcuni inconvenienti che dovrebbero essere affrontati: Mantenere Trust Books and Records - Dovresti considerare l'inconveniente aggiunto di assicurarsi che le attività future siano continuamente registrate alla fiducia e fornire agli altri professionisti l'accesso ai documenti di fiducia riesaminare poteri e doveri di trustee. Re-titolazione di proprietà - Una volta stabilita la fiducia, la proprietà deve essere nuovamente denominata in nome della fiducia.Ciò richiede tempi aggiuntivi e talvolta si applicano le tasse per modificare le modifiche del titolo.

Spesa di pianificazione -

• Mentre il documento standard potrebbe costare meno di $ 100, si dovrebbe aspettare di pagare in modo significativo di più per avere un avvocato che crea la tua fiducia. I costi possono arrivare fino a $ 2 000 o più, a seconda della complessità della tua situazione. Minimal Asset Protection
• - Contrariamente alla credenza popolare, i trust vivibili revocabili offrono una ridotta protezione degli asset se si conserva un interesse proprietario come il nome di trustee. Spese amministrative
• - si aspettano di contendersi con tasse professionali aggiuntive, quali le commissioni di consulenza per gli investimenti e le spese di fiduciario se nominate una banca o una società fiduciaria come fiduciario. Problemi imprevisti - I problemi come i problemi con l'assicurazione del titolo, il capitolo S e gli immobili in altri paesi possono creare un insieme di nuove emissioni. Altri problemi possono manifestarsi se non riesci ad educare adeguatamente al coniuge i termini e lo scopo della fiducia.
• La linea inferiore La fiducia della vita revocabile è una strategia che può funzionare per alcuni, ma non sarà lo strumento perfetto per tutti. Molti consiglieri finanziari suggeriscono anche la redazione di una volontà per assicurare che qualsiasi attività non catturata dal RLT sia trasferita nella fiducia sulla morte del concedente. Questo è comunemente noto come una volontà di versamento. Sebbene non esista una soluzione perfetta per ogni situazione di trasferimento o di proprietà, il piano deve definire i tuoi obiettivi finanziari e valori personali. Ciò che funziona per qualcun altro, anche un familiare stretto, potrebbe non essere il piano più appropriato per te.