Una delle grandi pervertizioni sul debito della carta di credito è che le carte stesse sono cattive. La verità è che non sono veramente. Piuttosto, è l'effetto di tassi di interesse a due cifre che li rendono così tossici per le nostre finanze personali. La crescita esponenziale del saldo dell'account porta rapidamente agli acquisti che abbiamo pensato che avremmo facilmente pagato per alcuni mesi per crescere in qualcosa che sembra che ci vorranno anni per abbattere. (Per il tuo benessere futuro, imparate a parlare di acquistare cose che non puoi permettersi in Nove ragioni per dire "No" al credito .

Fortunatamente, i tassi di interesse ridicoli non devono essere parte della tua esperienza di credito. Come molte cose nella vita, sono negoziabili per coloro che sanno chi parlare e quali stringhe da tirare. Se si può fare un po 'di lavoro per entrare nella testa della tua società di carte di credito e sono disposti a spendere 15-20 minuti sul telefono, c'è almeno un 50% di possibilità di risparmiare qualche migliaio di dollari nei prossimi 12 mesi . (Per ulteriori idee su come ridurre il carico di debito, leggere Suggerimenti per esperti per tagliare il debito della carta di credito .)

Perché dovresti provare a diminuire il tuo tasso?

Stai probabilmente leggendo questo articolo perché hai deciso di aumentare e combattere con il tuo debito sulla carta di credito. Tenendo presente questo aspetto, è fondamentale capire che anche un piccolo taglio del tasso annuale (APR) della carta di credito può abbreviare il tempo necessario per diventare debito.

Considera una carta di credito con un saldo di $ 10.000 che viene addebitato al 25% ogni anno. Tutti gli altri essendo uguali, il saldo della carta di credito ti costerà $ 2 500 in interesse nel prossimo anno. (Il pagamento di questi tassi può influenzare il reddito disponibile e il rendimento degli investimenti - saperne di più in Capire l'interesse della carta di credito .)

Se potessi ottenere il tuo tasso di interesse su quella carta di credito abbassato dal 25% al ​​15%, questo comporterebbe un risparmio annuo di $ 1 000, che potresti mettere verso il pagamento del tuo debito. Un tasso di interesse più basso può fare una grande differenza in quanto tempo ci vuole per diventare debito libero.

Mentre questa prospettiva può sembrare troppo buona per essere vero, non lo è. Le persone che possono ottenere la persona giusta presso la società di carte di credito sul telefono ricevono spesso una riduzione da sei a 12 mesi in APR. Ancora meglio, non c'è alcun rischio di chiedere. A differenza di altre tecniche di riduzione del saldo, come l'insediamento del debito, semplicemente chiedere una riduzione del tuo APR non si presenta sul tuo rapporto di credito, né richiede l'assunzione di un professionista per aiutare.

. Comprendere la tua società di carta di credito Quando hai una grande somma di denaro su una carta di credito (se stai oltre la testa, controlla

una linea di vita per coloro che annegano in debito < società, è facile iniziare a temere di parlare con loro.Forse la gente pensa che stia per ottenere grida o vergogna sulla loro situazione. La realtà è che le società di carte di credito sono in attività per fare un profitto, e il loro maggiore profitto è fatto da interessi di carico a persone con saldi non pagati. Maggiore è l'equilibrio, più soldi la società di carte di credito è in grado di fare. In altre parole, se stai portando un grande equilibrio, sei uno dei loro migliori clienti. La società di carte di credito ti ama e vuole che ti trovi in ​​giro e continui a pagare gli interessi.

) Le società di carte di credito non vogliono perdere né il tuo equilibrio, specialmente se la tua carta di credito non è più si sta pagando un tasso che è doppio o triplo il tasso storico di rendimento nel mercato azionario. Infatti, molte aziende di carte di credito andranno a grandi dimensioni per tenerti felice e per mantenerti la spesa, per non andare fuori del business. Questo è il vostro pezzo più importante di leva quando si tratta di ottenere il tuo APR abbassato. Rendere il passo per un tasso inferiore

Il processo per ottenere il tuo tasso di carte di credito abbassato comporta solo tre passaggi, non richiede più di 15-20 minuti e non richiede alcuna conoscenza avanzata di negoziazione. Basta prendere le informazioni giuste nelle tue mani e la persona giusta al telefono.

Fase 1: trovare un tasso inferiore altrove

In primo luogo, è necessario raccogliere alcune offerte competitive sul tuo tasso di interesse. In altre parole, è necessario mostrare alla società di carte di credito che stai seriamente a prendere il tuo equilibrio, la sua fonte di profitto, altrove.

Potresti probabilmente raccogliere una pila di offerte competitive semplicemente lasciando che la tua posta indesiderata si accumulasse per una settimana. In quella pila, troverete molte offerte di trasferimento di equilibrio da altre società di carte di credito che offrono tariffe temporaneamente ridotte per il trasferimento del saldo. È inoltre possibile trascorrere qualche minuto a navigare su siti web delle grandi società di carte di credito per il loro tasso di trasferimento di equilibrio. Idealmente, si desidera trovare tre o quattro offerte per un tasso intorno al 10% o meno per un periodo di 12 mesi.
Passo 2: Chiedi la persona giusta

Avanti, afferra la tua carta di credito, flip over e chiama il numero di servizio clienti sul retro. Quindi, continuate a colpire zero o tutto ciò che serve per parlare con una persona viva. Informi il rappresentante di aver ricevuto numerose offerte per un tasso di interesse molto più basso rispetto ad altre società di carte di credito, ma che non vuoi spostare il tuo saldo in un'altra società.

Se il rappresentante del servizio clienti dice che una tariffa inferiore non è possibile, chiedere di parlare con il suo supervisore. Se si è rifiutati, chiedere il nome completo del rappresentante e il numero di identificazione del servizio clienti - questo in genere pone un po 'di paura nella persona e lui o lei vogliono darvi il più presto possibile.
Quando si ottiene il responsabile del servizio clienti, che è probabilmente la persona che hai voluto parlare fin dall'inizio, sarai nuovamente a fare il tuo passo. Essere ancora più dolce questa volta.Assicuratevi di dire all'agente quanto hai goduto di avere il tuo account con l'azienda e quanto vuoi tenere lì, ma anche quanti soldi puoi risparmiare altrove. Allora chieda se lui o lei potrebbe risparmiare il fastidio di trasferire corrispondendo i tassi di interesse delle altre società.

C'è almeno una probabilità del 50%, se non migliore, che la tua richiesta verrà concessa. Anche se la tua azienda non corrisponderà alla tariffa del concorrente, può ancora accettare di abbassare significativamente la tua tariffa. Se il tasso originale era del 20% o meno e la società di carte di credito è disposta a abbassarla del 5% o più, prenda l'offerta. Se il tasso è superiore al 20%, dovresti sostenere una riduzione di almeno il 10%.

Dopo che la vostra società di carte di credito dice Yes

Se sei in grado di ottenere il tuo tasso abbassato, è il momento di sovraccaricare il tuo viaggio per eliminare il debito. In primo luogo, cercare di ottenere l'accordo della società di carte di credito per abbassare il tasso, nonché la relativa stampa fine, per iscritto. Un sacco di persone ricevono una promessa di qualche tipo da un rappresentante del servizio clienti solo per scoprire che le tariffe non sono state cambiate. Inoltre, l'accordo di una società di carte di credito a tariffe più basse può essere caricato con condizioni che aumentano il tasso di interesse elevato o addirittura superiore se non si paga in tempo o mantiene il saldo sotto il limite di credito. (Se una società di carte di credito cambia i termini, puoi pagare un prezzo ripido. Scopri come rimanere informati in

Guardi per cambiamenti negli accordi sulla carta di credito

.) In secondo luogo, assicurati che i soldi salvo l'interesse va verso la riduzione della carta di credito o di altri debiti. Non è il momento di andare a fare shopping o di soffiare un po 'di vapore a Las Vegas con i soldi extra che state salvando. Continuare a fare la stessa dimensione dei pagamenti che hai fatto prima che il tasso sia stato ridotto. (Imparate cinque semplici passaggi per gestire la spesa impulsiva in Ricevi Spesa Emozionale sotto controllo

.) Parole di Saggezza Ricorda che alla fine il tuo equilibrio è un bene prezioso per una società di carte di credito. Senza di voi la società perde la capacità di guadagnare un tasso di rendimento molto attraente. Esprimendo, in modo non conflittuale ma diretto, che desideri che l'azienda aiuta a tenervi come cliente, c'è una buona probabilità che concederà la tua richiesta e abbassa la tua tariffa.

Perché non c'è niente da perdere, ma un po 'di tempo, ognuno con un sostanziale bilancio della carta di credito dovrebbe dare a questa tecnica un colpo.

Per ulteriori letture, controlla

Sei principali errori della carta di credito

e Prendi il controllo delle tue carte di credito .