I migliori fondi di reddito privi di imposta (FKTFX, VLTCX)

Sommario:

Che cos'è un fondo di reddito fiscale?
Rendimento equivalente fiscale
I migliori fondi di reddito privi di imposta
.)

Nessuno ama pagare le tasse, ma è una parte necessaria di vivere in un paese che offre ai suoi cittadini una moltitudine di vantaggi. Ma solo perché si pagano le tasse non significa che non è possibile sfruttare i modi giuridici disponibili per mantenere le tasse basse. Gli investitori possono godere di fondi di reddito privi di imposta per aumentare la ricchezza e ridurre le tasse.

Che cos'è un fondo di reddito fiscale?

Scorriamo la definizione in due parti; senza tasse e reddito. Un fondo di reddito è un fondo comune o fondi scambiati (ETF) che paga dividendi agli azionisti. Gli investitori utilizzano questo tipo di investimenti per creare un flusso di reddito dai loro investimenti. Un fondo fiscale è un investimento con dividendi che non sono tassati. Questi tipi di fondi di reddito privi di imposta sono di solito chiamati fondi obbligazionari comunali.

Se sei in una tassazione più elevata, un fondo di reddito privo di imposta che contiene obbligazioni comunali prive di imposta dal tuo stato può essere una scelta saggia. Ma prima di essere spazzato via con l'idea di investire in un fondo di reddito privo di imposta, consideri la tua tassa fiscale. (Per ulteriori informazioni, vedere: 5 motivi per investire in obbligazioni comunali Quando le tasse di Fed aumentano .)

Rendimento equivalente fiscale

Dovete determinare se potrai beneficiare dell'investimento in una tassa- fondo libero di reddito. Iniziare considerando la tassa fiscale marginale. Successivamente, confrontare il tasso di rendimento dei fondi comparabili a reddito e fiscali. Infine, calcolare quale investimento è probabile che ti dà un più alto dopo il ritorno fiscale.

Ad esempio, Simon vive in California e si trova nella fascia fiscale marginale federale del 25%. La sua imposta fiscale statale è del 4, 5%. Il suo stato totale più la tassa federale è 29. 50%. Ha accesso alla classe A (FKTFX) dei fondi a reddito privi di imposta Franklin California e può acquistarlo senza alcuna tassa di transazione tramite il suo conto Fidelity Investments brokerage. Il rendimento di 30 giorni o tasso di rendimento è pari al 2.39%. Simon sa che può ottenere un rimborso fiscale per circa il 2,39%. (Per ulteriori informazioni, vedere: Come determinata la tassa di imposta .)

Simon può ottenere un rendimento IVA o un tasso di rendimento del 4,88% se investe in azioni Vanguard Long-Term Corporate Bond Index Ammiral Shares (VLTCX) . Ma quali investimenti offrono il miglior rendimento fiscale? Dato a Simon il 29. 50% tax bracket vediamo se lui è meglio investire nel 2.39% di fondi a reddito netto o il 4. 88% di fondi di reddito imponibile. Sii presente che nessuno dei rendimenti dei fondi è garantito e probabilmente si oscilla.

Simon 2. il ritorno senza tasse pari al 39% equivale a un rendimento imponibile del 3,37%. Qualsiasi ritorno imponibile superiore al 3,37% è preferibile al ritiro nullo 2. 39%. Dal momento che può guadagnare un reddito imponibile del 4,88%, sarà meglio nel fondo imponibile.È possibile confrontare la tassazione gratuita con rendimenti imponibili su questa calcolatrice di rendimento equivalente fiscale.

. I migliori fondi di reddito fiscale Attualmente i fondi monetari comunitari a reddito delle obbligazioni comunali offrono rendimenti succosi. Non è raro che i loro ritorni ai migliori fondi imponibili comparabili. Scegli un fondo con obbligazioni del tuo stato per combinare il risparmio fiscale. Basta ricordare che i rendimenti sono soggetti a cambiamenti e non sono garantiti. Le figure di rendicontazione riportate di seguito sono a partire dal 10 dicembre 2015.