I clienti bancari hanno goduto della sicurezza e della protezione fornita dalla Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). I clienti possono restare facili sapere che i loro depositi di risparmio sono sostenuti dalla piena fiducia e credito del governo U. fino a $ 250.000 per conto. Tuttavia, quelli in cerca di rendimenti più elevati che erano disposti a rischiare i loro soldi nei mercati dei titoli, per gran parte della storia di Wall Street, non avevano praticamente alcuna protezione, anche dalle perdite dovute al fallimento del broker / commerciante.

Nel 1970, il Congresso ha creato una nuova agenzia conosciuta come la Securities Investor Protection Corporation (SIPC). L'unica funzione di questa agenzia è quella di coprire le perdite degli investitori sostenute dal fallimento del loro broker / dealer. Continua a leggere per conoscere la differenza tra il FDIC e il SIPC, nonché le sue regole di ammissibilità.

Non il FDIC

La FDIC assicura perdite al portafoglio fino a $ 250.000 a prescindere dalla causa, mentre SIPC rimborsa solo gli investitori in caso di insolvenza broker / dealer. Il SIPC non copre alcun tipo di perdita sostenuta a seguito di attività di mercato, frode o qualsiasi altra causa di perdita diversa dal fallimento di un broker / rivenditore. Le agenzie di regolamentazione, come la Securities And Exchange Commission (SEC) e l'Autorità di regolamentazione dell'industria finanziaria (FINRA), affrontano questioni relative a frodi e altre perdite. (Per ulteriori informazioni, vedere

C'è una forma di assicurazione per i miei investimenti?

)

Il SIPC agisce come trustee o lavora con il cliente per recuperare le attività nel caso in cui un broker diventa insolvente. Il SIPC supervisionerà anche il processo di recupero e assicura che tutti i diritti dei clienti siano pagati in modo tempestivo e ordinato e tutti i titoli recuperati siano distribuiti su base equa e proporzionale. Chi è ammissibile? La maggior parte degli investitori è idonea al rimborso in base alle linee guida SIPC. Le eccezioni sono le seguenti:

Società, ufficiale o amministratore di una società

Il titolare effettivo di almeno il 5% di qualsiasi classe di sicurezza di patrimonio di un'impresa

Un socio limitato che detiene o riceve almeno il 5% del patrimonio netto o degli utili

Chi esercita un'influenza di controllo sulla gestione aziendale

Un broker / rivenditore o banca che agisce per se e non per i suoi clienti

• Quanto è rimborsato?
• Il SIPC rimborserà gli investitori fino a 500.000 dollari, di cui fino a 250.000 dollari possono essere contanti. Sarà restituito anche tutti i titoli che sono già registrati in forma di certificato nel nome dell'investitore. Diamo un'occhiata all'esempio seguente:
• Esempio - Copertura SIPC
• Un investitore ha 300.000 dollari in contanti e 150.000 dollari in titoli detenuti in nome di strada con un broker / concessionario che diventa insolvente.Egli anche deposita $ 450.000 di titoli registrati in suo nome con il broker / dealer poco prima che dichiari il fallimento.
• Le linee guida del SIPC dettano che l'investitore riceverà 250 000 dollari in contanti e tutti i suoi titoli detenuti in nome di strada per un totale di 400.000 dollari. Sebbene il SIPC rimborsa fino a 500.000 dollari, i restanti $ 50.000 di contanti non verranno coperti perché superano i $ 250.000 in contanti. Riceverà anche tutti i suoi certificati azionari, a condizione che siano ancora registrati nel suo nome.

Non tutti i tipi di titoli sono ammissibili al rimborso SIPC: i titoli che il SIPC non rimborseranno includono i futures di materie prime, la valuta, le società a responsabilità limitata (LP) ei contratti di rendita fissi e indicizzati, che sono coperti separatamente dai vettori assicurativi. Inoltre, qualunque protezione non registrata presso la SEC non potrà essere rimborsata.

La maggior parte degli investitori che presentano un reclamo con il SIPC possono aspettarsi di ricevere il loro denaro in circa Da 30 a 90 giorni. I ritardi oltre questo periodo di tempo sono dovuti a record obsoleti o incompleti dal broker / dealer. In realtà, meno dell'1% di tutti gli investitori a livello nazionale hanno mai perso qualsiasi attività reale dall'insolvenza quando SIPC era coinvolto. Tra la distribuzione pro-rata della ripresa, il ritorno di tutti i certificati titoli registrati ei limiti di copertura assicurativa, è poca probabilità che un investitore subisca una perdita netta a causa di insolvenza broker / dealer. Assicurazione privata Oltre alla protezione da parte di SIPC, molti broker / rivenditori forniscono anche ai loro clienti una copertura supplementare tramite un vettore privato. Questo tipo di copertura è conosciuto come "over SIPC" e limiti di copertura per questa protezione sono spesso elevati, come 100 milioni di dollari per conto. Come con il SIPC, questa copertura rimborserà solo gli investitori per le perdite dovute all'insolvenza del broker / dealer. I limiti di copertura per questo tipo di assicurazione variano da azienda a impresa.

) La linea inferiore Quando scegli un agente di borsa o un pianificatore finanziario, assicuratevi di chiedere a tutti i rispettivi risparmi: leggi

Fallimento bancario: se la loro azienda offre la copertura attraverso SIPC - la maggior parte delle aziende rinomate fanno. Scopri se è fornita la copertura eccessiva, nonché i termini e i limiti. Ricorda che, mentre SIPC e la copertura in eccesso SIPC è bene avere, diventerà sempre più rilevante se il broker / concessionario utilizzato dal planner diventa insolvente. Guardate anche se ha senso avere titoli registrati nel tuo nome anziché in nome di strada.