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Storicamente, i consumatori che acquistano un mutuo per la casa non erano in grado di contare sulla stima della buona fede del prestatore per rivelare accuratamente i costi di prestito. Tuttavia, nel gennaio 2010, entrarono in vigore nuove normative federali, imponendo precisione in questi documenti. Mentre i GFE sono rappresentazioni accurate, non sono esatte. I regolamenti prevedono che i creditori utilizzino una forma di divulgazione standardizzata e forniscano ai mutuatari un GFE entro tre giorni dalla ricezione della domanda di prestito. Inoltre, i creditori devono onorare il GFE per 10 giorni per dare al tempo del richiedente di fare shopping per un prestito meno costoso.

Una stima in buona fede riassume i costi associati all'acquisto di una casa. Questi costi includono interessi, punti e spese di regolamento. Tipicamente, le spese di regolamento comprendono due tipi di spese: costi di origine e tasse di deposito.

I costi di origine comprendono tutte le spese relative all'elaborazione dell'applicazione del prestito, ad esempio un rapporto di credito, valutazione di proprietà, ispezione immobiliare e tutte le commissioni, sottoscrizioni e commissioni del mediatore. Le spese di impegno riguardano il processo di approvazione e di prestito e includono tali voci come una ricerca di titolo, la preparazione dei documenti, i servizi notarili, l'assicurazione del titolo, le ispezioni di termite e le tasse di registrazione. Le tasse sulle proprietà prepagate, l'assicurazione sui pericoli, l'assicurazione delle inondazioni e l'assicurazione mutui sono inclusi nelle spese di regolamento. In totale, queste tasse di solito aggiungono fino a circa il 3 al 5% del costo totale della casa, ovvero un ulteriore $ 12.500 su un prestito di $ 250.000 di casa.

Le linee guida federali rivedute si attestano da oltre 30 anni di lobbying da parte dei sostenitori dei consumatori per promuovere una maggiore tutela dei consumatori nell'ambito della legge sulle procedure di regolamento sulle proprietà immobiliari (RESPA). Nel 1974, RESPA ha richiesto ai prestatori di fornire una buona fede di stima dei termini di prestito e dei costi di regolamento ai consumatori che chiedono un prestito per la casa. Tuttavia, la stima non era vincolante ei consumatori sono stati spesso sottoposti a commissioni last minute e altri oneri che hanno significativamente alterato il costo del prestito. La legge riveduta promuove una maggiore trasparenza nel processo di prestito e fornisce ai consumatori un documento semplificato e standardizzato per confrontare i costi del prestito. Esso impedisce ai prestatori di cambiare tasse di origine, punti o tassi di interesse (se il tasso è bloccato) e limita il prestatore ad aumentare molti altri oneri per non più del 10%. Le commissioni che possono essere modificate sono limitate alle commissioni da parte di terzi non elencati dal prestatore, il primo pagamento di impegno, gli interessi quotidiani (interessi prepagati maturati tra la data di regolamento e il primo pagamento mutuo previsto) e le spese di assicurazione di casa.

Dal luglio 2011, l'Ufficio di tutela dei consumatori finanzia e applica le regole RESPA.I consumatori che non ricevono una stima in buona fede dopo essere stati approvati per un prestito possono presentare una denuncia presso la CFPB. La legge consente di sanzioni finanziarie sostanziali contro i creditori che non rispettano i requisiti GFE. Ad esempio, il 28 maggio 2014, la CFPB ha ordinato all'impresa immobiliare Alabama RealtySouth di pagare 500 mila dollari in multe per non aver fornito informazioni adeguate ai consumatori circa i costi di prestito.