Sembra troppo bello per essere vero: Credit Karma ti fornirà il tuo punteggio di credito assolutamente gratuito. Tutto quello che devi fare è iscriversi al creditkarma. com, e puoi vedere immediatamente il tuo punteggio di credito. Ma tutti hanno sentito il cliché: "Ottieni quello per cui paghi. "È un punteggio di credito gratuito vale davvero la pena di rinunciare alle tue informazioni personali, specialmente in un'era in cui gli hacker hanno successo allarmante per ottenere le loro mani su tali dati personali? Il punteggio si basa su quello che gli altri creditori utilizzerebbero per giudicare il tuo credito? Ecco uno sguardo a ciò che fornisce Credit Karma e se vale la pena utilizzare il suo servizio di punteggio di credito.

Il Credit Karma

Credit Karma, secondo il suo sito web, ritiene di avere un diritto fondamentale di conoscere e visualizzare il tuo punteggio di credito. La logica è quella armata di questa conoscenza, è più probabile che paghiate le tue bollette in tempo e non andiate a prendere le collezioni per il debito e potresti perdere meno risorse delle aziende con le quali sei in attività. In altre parole, se conosci il tuo punteggio, sei meglio e così sono quelle aziende perché non devono spendere soldi e tempo cercando di raccogliere quello che dovete loro. Tutti vinceranno!

Ma non è completamente uno sforzo altruistico. Il Credit Karma è un business for-profit; certo, ti offre qualcosa per libero, ma sta facendo soldi altrove.

Il modello di reddito aziendale per i clienti, pubblicato online, legge: "Quando accedi al punteggio di credito gratuito, Credit Karma mostrerà offerte personalizzate a seconda del tuo profilo di credito. Queste offerte sono da parte degli inserzionisti che condividono la nostra visione di potenziamento dei consumatori. Se vuoi approfittare delle nostre offerte, ti aspetta. Credit Karma cerca di dare il potere e la scelta al consumatore. “

Credit Karma fa i suoi soldi in due modi. Innanzitutto, insieme al tuo punteggio di credito, inserisce nella pagina e spera di rispondere a tali annunci. In secondo luogo, poiché il Credit Karma sta tirando il tuo punteggio di credito, il suo sistema sa molto di te e può adattare con attenzione gli annunci alle tue abitudini di spesa. Gli annunci più mirati sono migliori per gli inserzionisti (non sprecano denaro mettendo annunci davanti a persone che non utilizzano mai i loro servizi) e di solito consentono alla società pubblicitaria di addebitare più per annuncio. Con oltre 40 milioni di utenti attivi, Credit Karma ha un modello di reddito sani.

In sintesi, Credit Karma fa soldi fornendo un punteggio gratuito in cambio dell'apprendimento di più su di te e addebitando agli inserzionisti di mettere gli annunci di fronte a te. Vedi

Perché il credito Karma è gratuito e come rende denaro per ulteriori informazioni sull'argomento. Il tuo punteggio di credito è esatto?

Ora che la motivazione del Credit Karma per offrire punteggi di credito gratuiti è chiara, è possibile giudicare la qualità dei punteggi.Se il suo modello di business si basa su di voi che spesso si ritorna al sito, offrendo un punteggio preciso e legittimo è una buona attività per loro.

Tuttavia, abbiamo chiesto a Credit Karma: "Con tutti i diversi punteggi là fuori, perché i consumatori fiducia che Credit Karma sta fornendo un punteggio che può essere invocato come una rappresentazione accurata del loro merito di credito? "

" I punteggi e le informazioni relative al credito di Credit Karma provengono da TransUnion e da Equifax, due dei tre principali istituti di credito ", ha dichiarato Bethy Hardeman, principale avvocato di credito al Credit Karma. "Forniamo VantageScore 3. 0 punteggi di credito indipendentemente da entrambi gli uffici di credito. Credit Karma ha scelto VantageScore 3. 0 perché è una collaborazione tra tutti e tre i principali uffici di credito e è un modello di punteggio trasparente, che può aiutare i consumatori a comprendere meglio i cambiamenti del loro punteggio di credito. Nel 2014, più di 2 000 finanziatori, di cui sei delle dieci banche più grandi, hanno utilizzato quasi un miliardo di punteggi di credito VantageScore per giudicare il merito di credito dei consumatori. "

Che cosa è il VantageScore?

Probabilmente hai sentito parlare del punteggio FICO, probabilmente il più noto dei punteggi di credito. È ancora quello che quasi ogni guru della finanza personale vuole che ti segua. Quello che molte persone non sanno è che FICO in realtà non raccoglie le tue informazioni sul credito. FICO crea un punteggio guardando il tuo file dai tre principali uffici di segnalazione di credito - TransUnion, Equifax e Experian.

VantageScore fa la stessa cosa di FICO - solo diversamente. VantageScore vanta che il suo modello di punteggio è stato effettivamente creato dai principali uffici di credito.

Il modello di punteggio è ora sulla sua terza versione (VantageScore 3. 0) da quando ha colpito il mercato nel 2006. Una delle sue caratteristiche, secondo Credit Karma, è che ha un punteggio di 30 milioni di persone rispetto ad altri modelli e può segnare persone con poca storia di credito, noto come un file di credito "sottile". Vedere

Come calcolare il tuo rapporto di credito VantageScore per ulteriori dettagli. Il numero di banche che utilizzano VantageScore, secondo la società, è aumentato del 24% nel 2014. Tuttavia, più del 90% delle istituzioni prestitarie utilizza il punteggio FICO per prendere decisioni, riferisce FICO. Nel 2014, FICO ha venduto 11 miliardi di punteggi - molti più di VantageScore.

Quale punteggio di credito da seguire

Sia che si debba investire un sacco di tempo per capire quale punteggio è il miglior predittore del tuo credito è discutibile. In primo luogo, diversi istituti di credito utilizzano punteggi differenti. Non si può prevedere quale punteggio si tireranno. Ci sono tanti modelli di punteggio, non c'è un modo pratico per tenere traccia di tutti o di accedere a tutti.

In secondo luogo, e probabilmente più importante, ogni punteggio è probabile nella stessa gamma.

"Può essere sorprendente sapere che ci sono potenzialmente centinaia di punteggi di credito", dice Hardeman. "Tuttavia, i punteggi di credito sono altamente correlativi. Ciò significa che se hai valutato un 'bene' in un modello di punteggio, probabilmente hai un 'ottimo' rating in tutti gli altri modelli. Se stai costruendo il tuo credito da zero, lavorando a rimbalzare indietro dopo una difficoltà o solo in modalità di manutenzione, raccomando di monitorare un punteggio per le modifiche nel tempo."

La linea inferiore

Milioni di persone utilizzano Credit Karma per tenere traccia del loro punteggio di credito. L'azienda è altamente trasparente e offre un prodotto attraverso VantageScore che funziona bene per il monitoraggio del tuo punteggio. Ma se utilizzi queste informazioni è a voi. Hardeman consiglia, "Rimanere proattivo e controllare regolarmente il tuo credito in modo da poter prendere inesattezze o informazioni fraudolente. Accertati di contestare queste inesattezze prima di richiedere il credito. "

Per ulteriori informazioni, vedere

Siti web che offrono un punteggio di credito gratuito, FICO o FAKO? Le limitazioni dei punteggi di credito gratuiti e Punteggio gratuito di credito: è veramente gratuito?